作者harry050111 (蛋皮)
看板CFP
標題[請益] 29歲男 理財規劃
時間Fri Jun 7 06:26:29 2024
大家好，工作前幾年都沒有認真規劃資產配置，最近才認真盤點財務狀況，但盤點後更焦
慮了，想請教版上先進意見：
［背景］
*29歲、男、基層警職、住高雄市
*住在家中(不需補貼水電、孝親費)、
*家裡有車(有開出門才需付加油、通行費)
*有女友未同居，有結婚共識但確定不會生小孩
*109年把股票及存款都投入買房後無其他投資
［目前收入］
本俸含加班費約7.5萬 (年終約10萬)
本業年收約100萬
另有房租收入稅後2.3萬
［月支出］每月總支出：6.8萬
房貸2.7萬
信貸1.1萬(用途為繳買房頭期款及簡易裝潢)
醫療險、長照險、壽險7000
物業管理費2600
運動、娛樂 2700 (健身房1000、串流平台200、手機月租費600、家中寬頻900)
交通(機車電池月租費含保養) 1000
醫療(鼻炎固定回診)900
伙食費、約會15000
［現有資產］
房子：現值約1100萬
緊急備用金：20萬
［現有負債］
房貸：餘700萬(2.185%，109年取得，貸款750萬、30年、無寬限期)
信貸：餘70萬(2.205%，貸款80萬、7年）
［理財目標］
自109把股票賣出，加上存款都拿去買房，又自恃工作穩定沒有特別節約，存款就一直維
持在20萬左右沒有增加，想要請教版上先進，就我的情形來說該如何節流，以增加存款投
資股票；另外因取得房子後房價漲了不少，若將房子增貸(台銀預估可增貸180萬)出來做
美股投資，不知是否適當，謝謝大家指導
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1F：→ ohyakmu: 保險花費太多；增貸沒問題，但是需對投資有一定把握。 06/07 07:58
我目前只有自己保的醫療意外險，且職業風險的關係，保費比我學生時期繳的總額多了將
近2000，這部分我會再資訊一下保險業務，謝謝o大
2F：推 SunMoonLake: 薪水高 有房 有車 又有妹 06/07 08:49
3F：→ SunMoonLake: 為啥要焦慮 06/07 08:49
焦慮的點是覺得現金流卡住，房子出租兩年，但儲蓄完全沒有增加，有好的投資標的也沒
有資金可以投入，且公務人員的薪資成長是可預見的低，真的很不想要一輩子都靠本業收
入過活
4F：推 hmsDEBBIE: 增貸把裝潢貸款還掉，趕快執行～近期房市火熱導致專員 06/07 10:42
5F：→ hmsDEBBIE: 不太需要業績，同時多問幾間可以獲得好額度低利率；多 06/07 10:42
6F：→ hmsDEBBIE: 貸的金額若月現金流能負擔就貸，但建議存穩健的ETF而非 06/07 10:42
7F：→ hmsDEBBIE: 個股 06/07 10:42
8F：→ hmsDEBBIE: 信貸有沒有被綁約幾年、違約金要看一下喔～讓房子自己 06/07 10:43
9F：→ hmsDEBBIE: 養自己，增值拿去還裝潢，還完你會輕鬆一些 06/07 10:43
10F：推 hmsDEBBIE: 另外，如果原房貸銀行額度和利率你不滿意，換一家轉增 06/07 10:45
11F：→ hmsDEBBIE: 貸前，檢視房貸綁約條款到期了沒。近期轉增貸經驗，換 06/07 10:45
12F：→ hmsDEBBIE: 一家拿到利率比幾年前房貸利率還低XD 06/07 10:45
目前確定貸款綁約期都過了，決定要把房子增值的部分貸出來投資，我能貸到的最低利率
應該還是公教人員貸款，謝謝h大建議
※ 編輯: harry050111 (118.171.12.99 臺灣), 06/07/2024 18:03:31
13F：→ pippen2002: 你女友是隔壁那位嗎？ 06/07 23:56
14F：推 backtolove: 覺得奇怪 出租的租金應該可以抵房貸 為何存款沒有增 06/08 14:08
15F：→ backtolove: 加 06/08 14:08
16F：推 seibu: 數字不對 年收123萬 年支出81.6萬 一年可存40萬才對 06/08 17:14
17F：推 seibu: 先把這1年40萬去哪找出來 這40萬每年全丟股市 06/08 17:17
18F：推 smile14for0: 房子轉增貸到可以40年的（例如星展） 若沒有就轉增 06/08 23:30
19F：→ smile14for0: 貸到有寬限期的，這樣租金就能大於房貸繳付金額，還 06/08 23:30
20F：→ smile14for0: 能把信貸清掉。 06/08 23:30
21F：推 t934140225: 保費再減少，存款一次或分3-4次丟大盤etf 06/09 11:03
22F：推 a0356482: 你的支出可能比你列的還多 06/09 11:58
23F：推 a0356482: 治裝配件3c旅遊之類 不小心就幾萬 06/09 12:01
24F：→ a0356482: 你列的感覺只是固定支出而已 06/09 12:02
25F：推 zxcd951: 信貸怎麼當頭期款買房的 求教學 06/13 00:31
26F：推 qpqp1: 年收加上租金扣掉你列的支出一年有46萬結餘。這些錢跑哪去 06/14 08:38
27F：→ qpqp1: 了？ 06/14 08:38
28F：→ pippen2002: 房貸2.7萬 ???挖塞!全國剩下我買不起房 TAT? 06/20 18:16