作者ulumma (OneOKRock)
看板CFP
標題[請益] 40歲單薪媽理財規劃
時間Wed May 22 00:23:50 2024
40歲女，外商工作WFB目前年收約170萬外加年終獎金20-30萬左右，育兩子（7歲/3歲）
固定支出項目：
1. 自有一房在新北出租，房租收入扣除基本開銷後每月約負擔房貸10000元（房貸利率約
2.3%，餘額約750萬）
2. 車貸約每月20000元（信貸利率約2.5%，餘額約70萬）
3. 為了小孩就學方便在北市蛋黃區租屋，每月租金+相關支出約40000元
4. 兩個小孩目前公小+安親班+公幼，每月學費支出約35000元 （這一項目前是先生支出
，但是他已經失業5個月，能支付多久還未知，所以先列入我未來需要支出的部分）
5. 其他林林總總生活基本開銷，差不多每個月都月光族
6. 小孩補習英文，每半年約6萬 / 寒暑假夏令營+冬令營也是差不多6萬（無後援可幫忙
，這筆費用我都是拿年終獎金來支付，不列入每月支出中）
目前存款：
1. 股票約50萬（每月定期定額25000，存股居多殖利率約3-7%標的，偶爾操作短線賺便當
錢，沒慧根+心臟小，不敢玩大）
2. 美金定存+基金RR3/RR4 約40萬（每月定期定額300美金，自己設定為不可動用的備用
金）
3. 現金盡量維持約20-30萬，但常常小孩生病住院、上課、出遊（約半年一趟兩天一夜旅
行）就會用掉一些
現況是先生去年年底被裁員後一直領津貼沒有積極找工作，在失業前年收約130萬，除了
兩個小孩保險每年約4萬元以及學費的支出以外，他就是依照自己的判斷（心情？）來決
定出錢的頻率跟多寡（婚姻版的範疇就不在此討論）
目前我已經感受到老本快吃光的危機，來請益各位以旁觀者角度如何適當開源節流？
房貸增貸的部分應該是沒辦法，因為我名下另有一間給娘家借名登記的房產，負債比太高
...
很想多衝一點入股市廝殺，又怕小孩需要用錢時被套住...
請各位年收300股市長紅的鄉民大大們指引明燈，謝謝！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.243.115.14 (臺灣)
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※ 編輯: ulumma (111.243.115.14 臺灣), 05/22/2024 00:26:45
1F：推 AIIT: 你的條件租4萬會不會太累... 05/22 01:00
2F：推 omygoodness: 房租+教育費的支出想辦法調降 05/22 01:23
3F：推 windwater: 我住南部，跟不少小孩在讀國高中的同事聊過，都覺得小 05/22 02:04
4F：→ windwater: 三前，特別是幼稚園期，學英語沒有特別大的幫助。但我 05/22 02:04
5F：→ windwater: 不確定此論點能否套用在北市，僅供參考。 05/22 02:04
6F：推 dasein79: 面對現實，搬回新北自住房，教育費物價相對便宜 05/22 02:46
7F：→ dasein79: 或者跟朋友分租一間夠妳跟小孩住的房子也行。單親先修班 05/22 02:48
8F：推 tornado1621: 房子改租5K的 05/22 07:57
9F：→ ohyakmu: 如果不解決婚姻問題，租屋降低、車子賣掉、降低生活品質 05/22 08:06
10F：→ ohyakmu: 。 05/22 08:06
11F：→ ulumma: 去年從新北搬回北市是考慮用金錢換時間，小孩要跑早療北 05/22 08:26
12F：→ ulumma: 市資源多、我工作地點跟娘家都在北市，偶爾需要幫忙還能 05/22 08:26
13F：→ ulumma: 找爸媽支援一下。住新北時每日開車來回將近三小時，現在 05/22 08:30
14F：→ ulumma: 住學校附近小孩可以每天睡到飽。 05/22 08:30
15F：→ ulumma: 婚姻問題太難解，陸續花了大把銀子進行婚姻諮商、台灣法 05/22 08:30
16F：→ ulumma: 律很爛，無犯罪事實監護權幾乎都是一人一半我不願意，現在 05/22 08:30
17F：→ ulumma: 只能冷處理。除非有人能推薦我找到保證可以拿到兩個小孩 05/22 08:30
18F：→ ulumma: 監護權的律師（笑） 05/22 08:30
19F：→ bear3: 減少花費在出遊（可以調整成低成本出遊）等非必要開銷上 05/22 09:40
20F：→ bear3: 覺得單薪的話，應該沒辦法存到錢，把重心放在小孩身上吧 05/22 09:41
21F：推 chien703: 搞不好老公儲蓄很多，學費根本不是問題，只是妳在窮擔 05/22 10:45
22F：→ chien703: 心，真的不夠用拿房子去增貸就好。以你的心態在股市很 05/22 10:45
23F：→ chien703: 難賺錢，建議絕對不要進去殺進殺出，只是被宰而已。 05/22 10:45
24F：推 warchiefdodo: 營隊拿掉，一年省六萬，另外老公那沒有股票股息那類 05/22 11:55
25F：→ warchiefdodo: 的？應拿來貼補家用 05/22 11:55
26F：推 warchiefdodo: 離娘家近看能不能蹭娘家（如果有自煮）補帖菜錢，省 05/22 12:06
27F：→ warchiefdodo: 伙食費也健康 05/22 12:06
28F：→ warchiefdodo: 以目前股市高度，冒然大筆衝入股市可能不太好...只 05/22 12:08
29F：→ warchiefdodo: 能盡量節流 05/22 12:08
30F：→ jasonmoon: 月薪跟月支出多少？怎麼會不夠，我看起來夠啊 05/22 12:14
31F：推 pippen2002: 原來是這樣單薪媽 加油 05/22 12:22
32F：→ pippen2002: 股市會怕？就0050+0056+00878 05/22 12:23
33F：→ opm: 晚晴協會談談？ 05/22 12:28
34F：→ opm: 錢的問題很大，人的問題更大。 05/22 12:29
35F：推 holebro: 不用補習 05/22 13:01
36F：→ ulumma: 兩個小孩都是特殊生，不大適合跟別人分租房子，目前租屋是 05/22 13:24
37F：→ ulumma: 公寓兩房還有車位，座標師大，不知道還有沒有機會租到更便 05/22 13:24
38F：→ ulumma: 宜的價位？ 05/22 13:24
39F：→ ulumma: 先生那邊積蓄他不願意透露，我只知道報稅時他沒有利息收入 05/22 13:24
40F：→ ulumma: 也沒有股息還有他不願意從口袋掏錢給我們，所以我乾脆當 05/22 13:25
41F：→ ulumma: 做沒有從先生那邊拿錢這個選項。 05/22 13:25
42F：→ ulumma: 英文課的確是我目前在考慮減少的支出，不過寒暑假營隊我真 05/22 13:25
43F：→ ulumma: 的不知道怎麼減少，無後援沒人照顧小孩啊......（一樣排 05/22 13:25
44F：→ ulumma: 除先生這個選項） 05/22 13:25
45F：推 Noreendong: 先生沒工作又不能算後援？叫他不出錢就出力啊 05/22 13:51
46F：推 NIKAIDO: 現在經濟這麼好，股市跟房市這麼強，還有公司裁員? 05/22 14:14
47F：→ NIKAIDO: 可以透漏是哪間公司嗎? 我想放空他公司的股票 05/22 14:14
48F：推 tomap41017: 借名房產叫娘家想辦法處理掉，無論是換人（做買賣） 05/22 15:50
49F：→ tomap41017: 還是直接賣掉。自有房產轉增貸投大盤ETF。 05/22 15:50
50F：推 chiao218: 娘家那裡沒辦法提供更多援助嗎？我自己是單親家庭長大， 05/22 17:57
51F：→ chiao218: 因為媽媽娘家提供很多人力上的幫助而一路算順利成長， 05/22 17:57
52F：→ chiao218: 老公廢物當透明人處理。 05/22 17:57
53F：→ alau: 先生積蓄不願意透露？有點難以理解 05/22 18:23
54F：推 LoveJapan: 看成單親媽媽==想說怎是叫先生 回去看原來是單薪 05/22 21:33
55F：→ meya: 賣車買臺灣50，小孩英文用雜誌大家說英語,每月200元就夠了 05/22 22:25
56F：→ meya: 股票只有50萬也太低，工作10年每年投50萬，現在至少有700萬 05/22 22:38
57F：推 EddieJeremy: 部分錢拿去買房出租了吧 05/22 23:22
58F：推 pk0943: 可找律師諮詢離婚事宜。 05/23 06:41
59F：推 blue3652n: 早療兒拍拍，其實前期的資源投入真的不能少 05/23 07:06
60F：推 dotelroy: 回三樓… 從小學英文絕對不會沒有幫助 無意戰南北 05/23 16:01
61F：推 bear3: 小孩的教育覺得不能省，除非有找的好的替代方式並效果不錯 05/24 10:29
62F：推 ian7202133: 剛剛算一下妳每月現金流約剩6000 05/25 08:24
63F：→ ian7202133: 主要支出覺得可以改變的為 05/25 08:24
64F：→ ian7202133: 車貸 定期定額 美金定存 05/25 08:24
65F：→ ian7202133: 可以先去信貸280利率低的前提，先把車貸換掉整合成一 05/25 08:24
66F：→ ian7202133: 筆，剩餘200+50（股市庫存）=250拿去買月配ETF創造現 05/25 08:24
67F：→ ian7202133: 金流，EX:00929，250萬可以買約112張一個月可以創造25 05/25 08:24
68F：→ ian7202133: 000現金流，把115張去質押4成維持率250%，總張數變成1 05/25 08:24
69F：→ ian7202133: 71張現金流35000左右。 05/25 08:24
70F：→ ian7202133: 這樣每月現金流少掉車貸20000 05/25 08:24
71F：→ ian7202133: 信貸每月償還金額的35000可以用股息支配，質押不還本 05/25 08:24
72F：→ ian7202133: 只還利息，可以研究看看 05/25 08:24
73F：→ ian7202133: 以上都是我自身實戰過的風險要自己評估 05/25 08:24
74F：推 chienchung: 樓上的質押250%, 擔心的話就先質押330%, 買借死的觀念 05/25 09:19
75F：→ chienchung: 可以去google了解. 另外標的物可以選大盤ETF. 05/25 09:20
76F：推 edada: 小孩英語一定要學 05/26 00:15
77F：→ edada: 只是可以從閱讀故事、小說著手 05/26 00:15
78F：→ edada: 圖書館資源多 05/26 00:15
79F：→ pippen2002: 200萬怎租四萬會太累? 為了生活輕鬆交通啊~~ 05/26 22:23
80F：→ pippen2002: 當年我40存款也才2M且基金也才30萬多 05/26 22:24
81F：→ pippen2002: 北市蛋黃區<--含相關支出40K剛剛好吧?我覺得啦! 05/26 22:25
82F：→ pippen2002: 小孩要跑早療? who?跑健保就好!只是接送辛苦! 05/26 22:26
83F：→ FMANT: 房屋增貸阿 你沒問怎麼知道不行? 多問幾家吧 05/27 09:07