作者ulumma (OneOKRock)
看板CFP
标题[请益] 40岁单薪妈理财规划
时间Wed May 22 00:23:50 2024
40岁女，外商工作WFB目前年收约170万外加年终奖金20-30万左右，育两子（7岁/3岁）
固定支出项目：
1. 自有一房在新北出租，房租收入扣除基本开销後每月约负担房贷10000元（房贷利率约
2.3%，余额约750万）
2. 车贷约每月20000元（信贷利率约2.5%，余额约70万）
3. 为了小孩就学方便在北市蛋黄区租屋，每月租金+相关支出约40000元
4. 两个小孩目前公小+安亲班+公幼，每月学费支出约35000元 （这一项目前是先生支出
，但是他已经失业5个月，能支付多久还未知，所以先列入我未来需要支出的部分）
5. 其他林林总总生活基本开销，差不多每个月都月光族
6. 小孩补习英文，每半年约6万 / 寒暑假夏令营+冬令营也是差不多6万（无後援可帮忙
，这笔费用我都是拿年终奖金来支付，不列入每月支出中）
目前存款：
1. 股票约50万（每月定期定额25000，存股居多殖利率约3-7%标的，偶尔操作短线赚便当
钱，没慧根+心脏小，不敢玩大）
2. 美金定存+基金RR3/RR4 约40万（每月定期定额300美金，自己设定为不可动用的备用
金）
3. 现金尽量维持约20-30万，但常常小孩生病住院、上课、出游（约半年一趟两天一夜旅
行）就会用掉一些
现况是先生去年年底被裁员後一直领津贴没有积极找工作，在失业前年收约130万，除了
两个小孩保险每年约4万元以及学费的支出以外，他就是依照自己的判断（心情？）来决
定出钱的频率跟多寡（婚姻版的范畴就不在此讨论）
目前我已经感受到老本快吃光的危机，来请益各位以旁观者角度如何适当开源节流？
房贷增贷的部分应该是没办法，因为我名下另有一间给娘家借名登记的房产，负债比太高
...
很想多冲一点入股市厮杀，又怕小孩需要用钱时被套住...
请各位年收300股市长红的乡民大大们指引明灯，谢谢！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.243.115.14 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1716308632.A.21E.html
※ 编辑: ulumma (111.243.115.14 台湾), 05/22/2024 00:26:45
1F：推 AIIT: 你的条件租4万会不会太累... 05/22 01:00
2F：推 omygoodness: 房租+教育费的支出想办法调降 05/22 01:23
3F：推 windwater: 我住南部，跟不少小孩在读国高中的同事聊过，都觉得小 05/22 02:04
4F：→ windwater: 三前，特别是幼稚园期，学英语没有特别大的帮助。但我 05/22 02:04
5F：→ windwater: 不确定此论点能否套用在北市，仅供参考。 05/22 02:04
6F：推 dasein79: 面对现实，搬回新北自住房，教育费物价相对便宜 05/22 02:46
7F：→ dasein79: 或者跟朋友分租一间够你跟小孩住的房子也行。单亲先修班 05/22 02:48
8F：推 tornado1621: 房子改租5K的 05/22 07:57
9F：→ ohyakmu: 如果不解决婚姻问题，租屋降低、车子卖掉、降低生活品质 05/22 08:06
10F：→ ohyakmu: 。 05/22 08:06
11F：→ ulumma: 去年从新北搬回北市是考虑用金钱换时间，小孩要跑早疗北 05/22 08:26
12F：→ ulumma: 市资源多、我工作地点跟娘家都在北市，偶尔需要帮忙还能 05/22 08:26
13F：→ ulumma: 找爸妈支援一下。住新北时每日开车来回将近三小时，现在 05/22 08:30
14F：→ ulumma: 住学校附近小孩可以每天睡到饱。 05/22 08:30
15F：→ ulumma: 婚姻问题太难解，陆续花了大把银子进行婚姻谘商、台湾法 05/22 08:30
16F：→ ulumma: 律很烂，无犯罪事实监护权几乎都是一人一半我不愿意，现在 05/22 08:30
17F：→ ulumma: 只能冷处理。除非有人能推荐我找到保证可以拿到两个小孩 05/22 08:30
18F：→ ulumma: 监护权的律师（笑） 05/22 08:30
19F：→ bear3: 减少花费在出游（可以调整成低成本出游）等非必要开销上 05/22 09:40
20F：→ bear3: 觉得单薪的话，应该没办法存到钱，把重心放在小孩身上吧 05/22 09:41
21F：推 chien703: 搞不好老公储蓄很多，学费根本不是问题，只是你在穷担 05/22 10:45
22F：→ chien703: 心，真的不够用拿房子去增贷就好。以你的心态在股市很 05/22 10:45
23F：→ chien703: 难赚钱，建议绝对不要进去杀进杀出，只是被宰而已。 05/22 10:45
24F：推 warchiefdodo: 营队拿掉，一年省六万，另外老公那没有股票股息那类 05/22 11:55
25F：→ warchiefdodo: 的？应拿来贴补家用 05/22 11:55
26F：推 warchiefdodo: 离娘家近看能不能蹭娘家（如果有自煮）补帖菜钱，省 05/22 12:06
27F：→ warchiefdodo: 伙食费也健康 05/22 12:06
28F：→ warchiefdodo: 以目前股市高度，冒然大笔冲入股市可能不太好...只 05/22 12:08
29F：→ warchiefdodo: 能尽量节流 05/22 12:08
30F：→ jasonmoon: 月薪跟月支出多少？怎麽会不够，我看起来够啊 05/22 12:14
31F：推 pippen2002: 原来是这样单薪妈 加油 05/22 12:22
32F：→ pippen2002: 股市会怕？就0050+0056+00878 05/22 12:23
33F：→ opm: 晚晴协会谈谈？ 05/22 12:28
34F：→ opm: 钱的问题很大，人的问题更大。 05/22 12:29
35F：推 holebro: 不用补习 05/22 13:01
36F：→ ulumma: 两个小孩都是特殊生，不大适合跟别人分租房子，目前租屋是 05/22 13:24
37F：→ ulumma: 公寓两房还有车位，座标师大，不知道还有没有机会租到更便 05/22 13:24
38F：→ ulumma: 宜的价位？ 05/22 13:24
39F：→ ulumma: 先生那边积蓄他不愿意透露，我只知道报税时他没有利息收入 05/22 13:24
40F：→ ulumma: 也没有股息还有他不愿意从口袋掏钱给我们，所以我乾脆当 05/22 13:25
41F：→ ulumma: 做没有从先生那边拿钱这个选项。 05/22 13:25
42F：→ ulumma: 英文课的确是我目前在考虑减少的支出，不过寒暑假营队我真 05/22 13:25
43F：→ ulumma: 的不知道怎麽减少，无後援没人照顾小孩啊......（一样排 05/22 13:25
44F：→ ulumma: 除先生这个选项） 05/22 13:25
45F：推 Noreendong: 先生没工作又不能算後援？叫他不出钱就出力啊 05/22 13:51
46F：推 NIKAIDO: 现在经济这麽好，股市跟房市这麽强，还有公司裁员? 05/22 14:14
47F：→ NIKAIDO: 可以透漏是哪间公司吗? 我想放空他公司的股票 05/22 14:14
48F：推 tomap41017: 借名房产叫娘家想办法处理掉，无论是换人（做买卖） 05/22 15:50
49F：→ tomap41017: 还是直接卖掉。自有房产转增贷投大盘ETF。 05/22 15:50
50F：推 chiao218: 娘家那里没办法提供更多援助吗？我自己是单亲家庭长大， 05/22 17:57
51F：→ chiao218: 因为妈妈娘家提供很多人力上的帮助而一路算顺利成长， 05/22 17:57
52F：→ chiao218: 老公废物当透明人处理。 05/22 17:57
53F：→ alau: 先生积蓄不愿意透露？有点难以理解 05/22 18:23
54F：推 LoveJapan: 看成单亲妈妈==想说怎是叫先生 回去看原来是单薪 05/22 21:33
55F：→ meya: 卖车买台湾50，小孩英文用杂志大家说英语,每月200元就够了 05/22 22:25
56F：→ meya: 股票只有50万也太低，工作10年每年投50万，现在至少有700万 05/22 22:38
57F：推 EddieJeremy: 部分钱拿去买房出租了吧 05/22 23:22
58F：推 pk0943: 可找律师谘询离婚事宜。 05/23 06:41
59F：推 blue3652n: 早疗儿拍拍，其实前期的资源投入真的不能少 05/23 07:06
60F：推 dotelroy: 回三楼… 从小学英文绝对不会没有帮助 无意战南北 05/23 16:01
61F：推 bear3: 小孩的教育觉得不能省，除非有找的好的替代方式并效果不错 05/24 10:29
62F：推 ian7202133: 刚刚算一下你每月现金流约剩6000 05/25 08:24
63F：→ ian7202133: 主要支出觉得可以改变的为 05/25 08:24
64F：→ ian7202133: 车贷 定期定额 美金定存 05/25 08:24
65F：→ ian7202133: 可以先去信贷280利率低的前提，先把车贷换掉整合成一 05/25 08:24
66F：→ ian7202133: 笔，剩余200+50（股市库存）=250拿去买月配ETF创造现 05/25 08:24
67F：→ ian7202133: 金流，EX:00929，250万可以买约112张一个月可以创造25 05/25 08:24
68F：→ ian7202133: 000现金流，把115张去质押4成维持率250%，总张数变成1 05/25 08:24
69F：→ ian7202133: 71张现金流35000左右。 05/25 08:24
70F：→ ian7202133: 这样每月现金流少掉车贷20000 05/25 08:24
71F：→ ian7202133: 信贷每月偿还金额的35000可以用股息支配，质押不还本 05/25 08:24
72F：→ ian7202133: 只还利息，可以研究看看 05/25 08:24
73F：→ ian7202133: 以上都是我自身实战过的风险要自己评估 05/25 08:24
74F：推 chienchung: 楼上的质押250%, 担心的话就先质押330%, 买借死的观念 05/25 09:19
75F：→ chienchung: 可以去google了解. 另外标的物可以选大盘ETF. 05/25 09:20
76F：推 edada: 小孩英语一定要学 05/26 00:15
77F：→ edada: 只是可以从阅读故事、小说着手 05/26 00:15
78F：→ edada: 图书馆资源多 05/26 00:15
79F：→ pippen2002: 200万怎租四万会太累? 为了生活轻松交通啊~~ 05/26 22:23
80F：→ pippen2002: 当年我40存款也才2M且基金也才30万多 05/26 22:24
81F：→ pippen2002: 北市蛋黄区<--含相关支出40K刚刚好吧?我觉得啦! 05/26 22:25
82F：→ pippen2002: 小孩要跑早疗? who?跑健保就好!只是接送辛苦! 05/26 22:26
83F：→ FMANT: 房屋增贷阿 你没问怎麽知道不行? 多问几家吧 05/27 09:07