作者Lamotrigine (Mu)
看板CFP
標題[請益] 33歲理財規劃及提問
時間Sun Jan 7 23:23:37 2024
性別：男 未婚
年齡：33 歲 職業：自由業
家庭成員：父 67歲，母 63歲，妹 28歲
居住地/工作地：剛從北部搬回台中市老家，妹住外縣市
【每月收支狀況】
收入：20萬/月，未來10年有可能逐步成長至約35萬/月
支出：個人約6萬/月
過去3年在外縣市租屋工作約月支出10萬/月
(含繳稅、房租、本業進修費用、幫家裡支付等，有點複雜，
今年回家居住後預計減少)
謝謝爸媽不用我照顧，還可以每年固定贈予
家裡目前也無後顧之憂，我照顧好自己就好
目前總資產約4200萬元
含
--現金約400萬
--美股債ETF約 1400萬元(95%: VOO, VTI, VT, 5%: VGIT, 投資約3年)
--去年購入房屋2400萬元
因家中生意營業需求，去年購入一店面4樓約2400萬(原為VWRA)，
掛在名下，無貸款，(今年預計會抵押出來再投資，還在想怎麼規劃)
因家中資源整合+ 幫忙家裡生意，剛回台中不久，尚未決定結婚或有小孩，資產大多來自
贈予，但家人均無理財概念，需自己持續看書上課學習。
檢討:
過去月開銷過多，不過大多是大多投資自己也還好。理財投資雖然重要，但家中資源主要
還是來自本業，這塊自己會顧好
目前在著手幾個事情
1.
想請人幫忙協助家中遺產及資產轉移的適當規劃，不知道要找律師還是會計師，若有板友
認識想請大家給個方向或建議。
2.
不知道台中市否要現在看房買房，例如若有喜歡的以後自住，或和家裡需求變化或結婚後
的預備居住，家靠近水湳14期怕以後買不起。
3.
因為家裡無理財概念，家中和自己均無貸款經驗，一路走來看起來是最好要依能力貸好貸
滿，不知除今年房子抵押貸款外，未來是否要繼續信貸或買房使用房貸? 預計若貸出來也
是買股債配置。
4.
目前美股債ETF，剛開始自己是參考綠角的資訊，過去都是走海外券商。
因為未來也將著手家中及未來自己的資產配置，也一定走安全路線，無大進大出之必要，
不知道是否改用複委託較方便。
以上資訊不周全之處，請見諒，因家中只有自己研究理財，壓力頗大，但這幾年結果不壞
，家裡也算較放心了，還想請問板友的意見，若推文或站內信皆可，由衷感謝!!
祝福大家新年快樂，身體健康！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.89.79 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1704641019.A.978.html
※ 編輯: Lamotrigine (223.138.164.125 臺灣), 01/08/2024 01:39:30
1F：→ icecubes: 可以找專門的代書處理繼承跟轉移 因為律師會計師有細01/08 02:59
2F：→ icecubes: 分不同專業領域01/08 02:59
3F：→ icecubes: 覺得目前的穩健路線就很好了 累積動產看到喜歡的房子跟 01/08 03:03
4F：→ icecubes: 區域再購買就好 以你的情形不用信貸跟開槓桿01/08 03:03
5F：→ opm: 不要找到五億高中生那種代書 也許一家盡亡還打遺產主意01/08 06:18
6F：推 daze: 樓上常常提到這個案件，不過這可能是 availability bias 01/08 08:31
7F：推 skb50197: 遺產及資產轉移可部分用保險規劃，移轉快速且有稅務優 01/08 09:42
8F：→ skb50197: 勢01/08 09:42
9F：→ meya: 捷運站附近房子喜歡趕快買，海外券商換成複委託VWRA買買就好01/08 21:04
10F：推 james198978: 這種資產規模大概在這個版上問不太到什麼了01/08 22:07
11F：→ james198978: 而且這規模以上每個人狀況又不同 找個會計師吧! 01/08 22:08
12F：推 neile: 嗯啊! 這裡都是普通人給的建議好嗎01/09 10:01
13F：推 jemdogdog: 精神科醫師？01/09 10:52
14F：推 abc0922002: 你美國市場曝險太高了 01/09 12:17
15F：→ dasein79: young vs吧？ 01/09 19:11
16F：推 yuenru: 贈予好多，01/09 23:05
17F：→ yuenru: 月收入2001/09 23:05
18F：→ yuenru: 這根本是 人生超級勝利組了01/09 23:05
謝謝大家持續給我一些關鍵字的方向，有去做功課很有幫助，大部分資產都不是自己賺的
其實也有壓力和矛盾，人生還是能自由自在的好！
※ 編輯: Lamotrigine (223.138.234.248 臺灣), 01/09/2024 23:16:01
19F：推 dasein79: 建議你到倫敦大學拿PhD，你不缺錢，回防本業，這是標佩 01/09 23:55
20F：→ dasein79: 不然以後升遷會有問題 01/09 23:57
21F：推 neile: 國外的稅是不是也扣得很重? 01/11 17:06
22F：推 Earlcs: 小心轉移資產時的稅務問題，其他穩穩大盤指數應該過的很 01/12 11:29
23F：→ Earlcs: 好 01/12 11:29
24F：推 breakhart: 貸款還是要審慎評估 畢竟借錢還是要還 01/18 13:45
好的，謝謝提醒
※ 編輯: Lamotrigine (111.82.170.124 臺灣), 01/19/2024 15:29:45
25F：推 Earlcs: 建議目前除了買房房貸外，不要開其他槓桿，這類資產等級 02/22 11:26
26F：→ Earlcs: 慢慢增值，有投資能力在慢慢投個股，沒興趣研究就指數化 02/22 11:26
27F：→ Earlcs: 投資，不需要太貪心想跟更有錢的人比較開信貸或其他槓桿 02/22 11:26
28F：→ Earlcs: ，目前就很好過了 02/22 11:26