作者Lamotrigine (Mu)
看板CFP
标题[请益] 33岁理财规划及提问
时间Sun Jan 7 23:23:37 2024
性别：男 未婚
年龄：33 岁 职业：自由业
家庭成员：父 67岁，母 63岁，妹 28岁
居住地/工作地：刚从北部搬回台中市老家，妹住外县市
【每月收支状况】
收入：20万/月，未来10年有可能逐步成长至约35万/月
支出：个人约6万/月
过去3年在外县市租屋工作约月支出10万/月
(含缴税、房租、本业进修费用、帮家里支付等，有点复杂，
今年回家居住後预计减少)
谢谢爸妈不用我照顾，还可以每年固定赠予
家里目前也无後顾之忧，我照顾好自己就好
目前总资产约4200万元
含
--现金约400万
--美股债ETF约 1400万元(95%: VOO, VTI, VT, 5%: VGIT, 投资约3年)
--去年购入房屋2400万元
因家中生意营业需求，去年购入一店面4楼约2400万(原为VWRA)，
挂在名下，无贷款，(今年预计会抵押出来再投资，还在想怎麽规划)
因家中资源整合+ 帮忙家里生意，刚回台中不久，尚未决定结婚或有小孩，资产大多来自
赠予，但家人均无理财概念，需自己持续看书上课学习。
检讨:
过去月开销过多，不过大多是大多投资自己也还好。理财投资虽然重要，但家中资源主要
还是来自本业，这块自己会顾好
目前在着手几个事情
1.
想请人帮忙协助家中遗产及资产转移的适当规划，不知道要找律师还是会计师，若有板友
认识想请大家给个方向或建议。
2.
不知道台中市否要现在看房买房，例如若有喜欢的以後自住，或和家里需求变化或结婚後
的预备居住，家靠近水湳14期怕以後买不起。
3.
因为家里无理财概念，家中和自己均无贷款经验，一路走来看起来是最好要依能力贷好贷
满，不知除今年房子抵押贷款外，未来是否要继续信贷或买房使用房贷? 预计若贷出来也
是买股债配置。
4.
目前美股债ETF，刚开始自己是参考绿角的资讯，过去都是走海外券商。
因为未来也将着手家中及未来自己的资产配置，也一定走安全路线，无大进大出之必要，
不知道是否改用复委托较方便。
以上资讯不周全之处，请见谅，因家中只有自己研究理财，压力颇大，但这几年结果不坏
，家里也算较放心了，还想请问板友的意见，若推文或站内信皆可，由衷感谢!!
祝福大家新年快乐，身体健康！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.252.89.79 (台湾)
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※ 编辑: Lamotrigine (223.138.164.125 台湾), 01/08/2024 01:39:30
1F：→ icecubes: 可以找专门的代书处理继承跟转移 因为律师会计师有细01/08 02:59
2F：→ icecubes: 分不同专业领域01/08 02:59
3F：→ icecubes: 觉得目前的稳健路线就很好了 累积动产看到喜欢的房子跟 01/08 03:03
4F：→ icecubes: 区域再购买就好 以你的情形不用信贷跟开杠杆01/08 03:03
5F：→ opm: 不要找到五亿高中生那种代书 也许一家尽亡还打遗产主意01/08 06:18
6F：推 daze: 楼上常常提到这个案件，不过这可能是 availability bias 01/08 08:31
7F：推 skb50197: 遗产及资产转移可部分用保险规划，移转快速且有税务优 01/08 09:42
8F：→ skb50197: 势01/08 09:42
9F：→ meya: 捷运站附近房子喜欢赶快买，海外券商换成复委托VWRA买买就好01/08 21:04
10F：推 james198978: 这种资产规模大概在这个版上问不太到什麽了01/08 22:07
11F：→ james198978: 而且这规模以上每个人状况又不同 找个会计师吧! 01/08 22:08
12F：推 neile: 嗯啊! 这里都是普通人给的建议好吗01/09 10:01
13F：推 jemdogdog: 精神科医师？01/09 10:52
14F：推 abc0922002: 你美国市场曝险太高了 01/09 12:17
15F：→ dasein79: young vs吧？ 01/09 19:11
16F：推 yuenru: 赠予好多，01/09 23:05
17F：→ yuenru: 月收入2001/09 23:05
18F：→ yuenru: 这根本是 人生超级胜利组了01/09 23:05
谢谢大家持续给我一些关键字的方向，有去做功课很有帮助，大部分资产都不是自己赚的
其实也有压力和矛盾，人生还是能自由自在的好！
※ 编辑: Lamotrigine (223.138.234.248 台湾), 01/09/2024 23:16:01
19F：推 dasein79: 建议你到伦敦大学拿PhD，你不缺钱，回防本业，这是标佩 01/09 23:55
20F：→ dasein79: 不然以後升迁会有问题 01/09 23:57
21F：推 neile: 国外的税是不是也扣得很重? 01/11 17:06
22F：推 Earlcs: 小心转移资产时的税务问题，其他稳稳大盘指数应该过的很 01/12 11:29
23F：→ Earlcs: 好 01/12 11:29
24F：推 breakhart: 贷款还是要审慎评估 毕竟借钱还是要还 01/18 13:45
好的，谢谢提醒
※ 编辑: Lamotrigine (111.82.170.124 台湾), 01/19/2024 15:29:45
25F：推 Earlcs: 建议目前除了买房房贷外，不要开其他杠杆，这类资产等级 02/22 11:26
26F：→ Earlcs: 慢慢增值，有投资能力在慢慢投个股，没兴趣研究就指数化 02/22 11:26
27F：→ Earlcs: 投资，不需要太贪心想跟更有钱的人比较开信贷或其他杠杆 02/22 11:26
28F：→ Earlcs: ，目前就很好过了 02/22 11:26