作者poi5140514 (poi)
看板CFP
標題[請益] 35歲男退休資產規劃
時間Sun Oct 15 12:25:16 2023
背景：35歲男，已婚，目前無小孩，未來隨緣
理財目標：被動收入600萬/年
年收入：3000萬
年支出：家庭年支出約300萬
負債：5000萬房貸
資產：
自住房產x4：現值約 7000萬
出租房產x7：現值約 8000萬
汽車x4
現金含其它資產約6000萬
這些年因為時代的紅利，賺到了現在的資產，也深知是紅利。並非個人能力多強，只是一
隻順風飛的豬，所以危機感一直以來都很重
目前所在的產業屬於快速變動的類型，以目前的認知，大概快則一兩年、慢的話3-5年就
會結束
預計還有機會能再賺到1-3億
目前出租中的房產，扣掉貸款部分還有一點剩餘，可以支付自住的房產管理費、稅金大概
打平
以往賺到的錢大部分都無腦投入房地產，不過幸運的是大部分物件都是在19-21年買進，
不過目前價格已高漲，且因為名下已太多戶，政策上也認為不適合再繼續買入房產
以保守的估計在生意結束後，不算上房產約有1.5億可以使用，多的話能有3-4億，不過變
動太大仍以1.5億為規劃的基準，有一些問題希望大大們能幫忙解惑
1.因為是一大筆資金，且未來不會再賺到，是否適合一次性投入，或是要分年投入大約五
年
2.目前還有能力再從銀行借錢，大約5000萬+，利息大概就跟房貸差不多，是否適合多貸
出來投入
3.也擔心未來台灣的風險，想請問有沒有適合放在國外投入的金融商品，且在打仗時不會
因為台灣的銀行暫時關閉而無法領取的方式，目前想到的只有到國外開戶然後買入國外的
股跟債，只是該到哪國開戶跟標的都尚未研究
4.打算退休的年齡較早，是否有比較推薦的資產規劃方式
大部分的技能跟時間都花在工作上，對投資規劃只有偶爾看看影片，零碎的吸收知識，是
投資新手，有適合的方式再麻煩各位大大建議，非常感謝
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1F：→ opm: 年收3000萬,您值得找有牌的CFP諮詢吧10/15 13:17
2F：→ withcloud: 花點錢諮詢專業吧10/15 15:05
3F：→ poi5140514: 謝謝建議，不過也想多聽聽其他版友的建議10/15 15:45
4F：推 seibu: 有這種財富 建議趕快學英文 然後搬去美加 10/15 16:49
5F：→ seibu: 台灣的財產清一清 搬去國外 投美股 定存美金10/15 16:50
目前對移民國外沒很大興趣，還是覺得台灣舒服，常出國玩倒是還可以，也有考慮放一部
份資產在國外
6F：推 Csir: 這裡九成賺的沒你多還幫你規劃10/15 16:52
7F：→ wju1230: 這資產直接買美債就簡單達成目標了...10/15 16:53
還是希望能分散一點風險
8F：→ cateyes: 這太強年收3000這邊可能沒人能教，不在同一個世界應該規10/15 17:02
9F：→ cateyes: 劃差很多10/15 17:02
10F：→ cateyes: 資產規模全部買直債就達成目標了10/15 17:03
11F：→ cateyes: 倒是很想聽聽你怎麼到達這樣的規模10/15 17:04
1.想分散風險 2.也想獲得多點投報 所以才來請問資產配置
算是踩到紅利，然後放大規模，在我這行業大概屬於中上階段而已
12F：推 seibu: 找專業移民顧問移民咖實在10/15 17:30
13F：→ mangle: 我唯一建議，主資產放國外，生活可以在台灣10/15 18:02
14F：→ mangle: 然後花點錢多問幾個專業諮詢，然後先找個喜歡的生活居住10/15 18:03
15F：→ mangle: 點10/15 18:03
16F：→ mangle: 我指國外，專業諮詢通常都會問你有沒有移民之類的打算啦10/15 18:04
17F：推 Morphee: 花錢吧，才有好品質，美國根本不是好選擇，全球徵稅。10/15 18:48
18F：推 Morphee: 不要找任何顧問，要找資產比你高的人問。10/15 18:50
身邊認識資產比我高的或差不多的，大概都是差不多年紀的創業者，但他們好像沒想退休
，或還沒考慮到這塊，我是物慾不高所以才會考慮退休
19F：推 snowoffish: 找資產比他高的人問結果也是介紹認識的理財顧問/理專10/15 19:49
20F：→ snowoffish: ，有接觸過企貸理專了嗎？10/15 19:49
整天推銷企業貸款的倒是很多
21F：推 ardidi: 99%賺的沒你多 那個世界我們又碰不到10/15 20:23
22F：→ Eleen8651: 高資產可以考慮綠角派指數投資，相對穩定稅務又比較有10/15 20:24
抽空可以來聽看看
23F：→ Eleen8651: 優勢10/15 20:24
24F：→ ohyakmu: 你這等級，來新加坡家族辦公室，還可請專業人士幫你管理10/15 20:29
新加坡投資移民我記得要兩億起，沒到那個坎站
25F：→ ohyakmu: 。10/15 20:29
26F：推 Mercuryptt: 我能理解你現在的困境，我過來人的經驗跟你分享，別 10/15 20:36
27F：→ Mercuryptt: 聽銀行理專推銷的"任何"商品，別買保險或基金，10/15 20:36
所以想來聽聽別人的資產建議，理專的出發點都是業績啊..
28F：→ jemdogdog: 感覺有點對不上10/15 20:37
30F：→ jemdogdog: 2018沒有財產，今年淨資產150M10/15 20:38
遇到紅利幾年就能翻身，這才是創業迷人的地方，我2015年擺夜市還被偷貨車呢，應該是
能翻到我發文紀錄
31F：推 Mercuryptt: 把錢再無腦投入你的產業跟買房地產，你之前怎麼賺錢就10/15 20:38
32F：→ Mercuryptt: 怎麼繼續賺10/15 20:38
我的產業其實不太吃資本，單純投入資金也沒有擴大的效果，房地產就卡到稅金跟投報不
那麼划算
33F：→ Mercuryptt: 雖然無聊無趣但比你思考理財更能保住你的資產10/15 20:39
34F：推 rexluo: 我想得到的只有做詐騙的這麼猛10/15 21:09
我在電商的收入大概在pr80-90吧（個人感受），行業內光知道或認識收入大於我的就有2
0+，更別說相關產業直播帶貨、廣告代理商、ytber、微商多的是超過這個收入的，並不
是只有灰產才有辦法賺錢
35F：推 BaGaJohn5566: 年收3000萬是開公司吧10/15 22:02
是開公司沒錯，3000是稅後淨利
36F：推 Frondage: 建議可以去上綠角講退休的課程10/15 22:34
蠻多人推這個
37F：推 karuta: 我倒是好奇什麼產業剩1-2年就會結束榮景??10/15 23:09
產業不會掛掉，但我會，大概可以比喻從yahoo網拍到fb時代再到蝦皮、直播帶貨，每次
轉換都有原本強大但沒跟上掉隊的，慢慢成為時代的眼屎，我認為未來的時代可能是個人
商業IP，或是說已經進行式了，我目前的模式跟未來方向不太適合，也不想出來做個人IP
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:23:41
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:30:55
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:52:22
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:59:50
38F：推 mackdaddy: 成功的經驗一直複製就好，沒必要轉換10/15 23:54
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/16/2023 00:06:44
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/16/2023 00:07:54
39F：推 Morphee: 你跟我考量的比較類似，策略性必須先考慮國際配置保本及 10/16 00:25
40F：→ Morphee: 第二護照，雙重國籍等等。這些其實比賺下一個億更優先。10/16 00:25
41F：→ Morphee: 我也打算五年內左右慢慢退休。但退休這詞不準確，我只是 10/16 00:26
42F：→ Morphee: 想隨心所欲作自己想作的事。 10/16 00:26
43F：推 Morphee: 另外必須擬定戰時能保住資產的策略。通常戰爭會縮小貧富 10/16 00:31
44F：→ Morphee: 差距，但有歐美歷史研究顯示第一次大型戰爭之後的大型戰 10/16 00:31
45F：→ Morphee: 爭竟然沒縮小貧富差距，這表示富人們學會在戰爭下保護資10/16 00:31
46F：→ Morphee: 產的方法。 10/16 00:31
確實現在保存資本會比投報率來的優先考慮，不知道大大有沒有適合的管道可以多閱讀這
方面的資訊，google上面的都不太詳細
47F：推 XDdong: 爸爸缺兒子嗎10/16 03:06
我也缺爸爸
48F：→ heidilin: 錢來得這麼急又快，應該是博弈產業 10/16 09:12
世界很大，多看看，不過如果博弈產業一年只賺3000的話，好像有點慘
49F：推 knifechen: 這個資產真的適合請CFP，這裡九成以上都沒你有錢10/16 09:31
還有一成的人臥虎藏龍
50F：→ ffaarr: 已有房地產，就是分散一些到債券和 全球股市 10/16 10:09
51F：→ ffaarr: 大方向是這樣，但細節確實可以找專人處理。 10/16 10:09
52F：→ ffaarr: 只是最好找能按時付費的。而不是那種收產品佣金的。 10/16 10:09
會不會遇到兩種他都要賺的
53F：→ ffaarr: 收佣金的有可能會把你導向 對他有利而不是對你有利的產品 10/16 10:10
54F：→ ffaarr: 不過這裡感覺很多人有沒賺得比較多就不會規劃的誤區，如果10/16 10:11
55F：→ ffaarr: 真是這樣CFP也沒用啊。10/16 10:11
56F：→ ffaarr: 重點是要夠了解你的狀況，以及了解財務規劃而不是自己有錢10/16 10:12
57F：推 ffaarr: 不過原po的風險意識比一些推文說繼續投入同樣產業好很多。10/16 10:14
58F：→ ffaarr: 已經是一個好的開始，如能得空去上綠角的課應該會很有幫助 10/16 10:15
第三位推這個課不去聽聽好像對不起大家
59F：→ heidilin: 年收入三千萬的老闆應該都是要先想好合法避稅方法，資10/16 12:03
60F：→ heidilin: 產配置倒是其次。國稅局是第一關。10/16 12:03
61F：→ heidilin: 國稅局查不到稅，就當我沒說。 10/16 12:04
其實這個階段能避稅也有限，誠實納稅，不然滿手現金連銀行都存不進去，還談什麼資產
配置
62F：推 qec: 以你的需求應該是要分散風險到海外了，不管是稅務還是傳承，10/16 12:15
63F：→ qec: 還有地緣風險。你可以諮詢持牌的離岸信託，或是新家坡的家辦 10/16 12:15
64F：→ qec: ，以你的資產應該剛好可以諮詢 10/16 12:15
65F：→ qec: 雖然我是離岸信託，不過信託人有一個原則以委託人的利益為依 10/16 12:18
66F：→ qec: 歸，如果不適合你就會跟你說不適合 10/16 12:18
查了一下離岸信託好像比較偏繼承，目前還用不到啊啊啊
※ 編輯: poi5140514 (39.10.2.96 臺灣), 10/16/2023 15:25:52
67F：→ ffaarr: 如果cfp只幫你寫理財計劃書，工具你自己處理 就收不到佣金 10/16 15:43
68F：推 goliathplus: 美國20年國債殖利率 5% 感覺不太需要想太多… 10/16 16:20
69F：→ goliathplus: 這個資產量體應該先考慮稅跟傳承問題 10/16 16:21
70F：→ Altair: 這資產 先第二護照+配置一些海外資產 降低戰爭風險的影響 10/16 16:24
71F：推 snowoffish: 線上的CFP RFP都是以銷售商品為主，且通常都是保險業 10/16 17:51
72F：→ snowoffish: 務員或理專考證（裝B用） 10/16 17:51
73F：推 gogobrother: 羨慕 年收只有一半 建議是買美債 你的問題我剛苦惱完 10/16 18:00
74F：噓 LoveJapan: 這邊87趴都賺比你少還跑來這問 你敢信？ 10/16 18:59
75F：推 morganjf: 椅之職人嗎? 我也推薦綠角穩健 10/16 20:57
76F：推 k91011022: 都買etf就好了 有月配 季配 國外vt 開外國卷商 10/17 05:21
77F：推 SunMoonLake: 爸爸 爸爸 10/17 12:17
78F：推 f11IJ: 爸 您吃飽了嗎？ 10/17 13:20
79F：→ pippen2002: 年收入：3000萬 ?資產破億? 10/17 14:24
80F：→ pippen2002: 七千萬+八千萬+6千萬不就破兩億了?? 10/17 14:25
81F：推 jack529: 不如教一下版友們如何創業賺錢好了，90%應該資產不到你的 10/17 15:44
82F：→ jack529: 年收入 10/17 15:44
83F：噓 tornado1621: 年收入3000萬會在這邊發廢文嗎 10/17 16:24
84F：噓 celtics1997: 嫩 我年收3000兆 10/17 16:27
85F：推 Nocp: 放現金就夠了xdd 10/17 17:20
86F：推 fifi12042008: 3000萬 工作一年就能躺平了 10/17 20:19
87F：推 Isaac07: 年齡差距五歲，背景類似，靠創業累積財富，四年前退休， 10/18 03:41
88F：→ Isaac07: 資產及收入狀況符合上面各位的期待。雖然仍為CFP及CISI 10/18 03:41
89F：→ Isaac07: 的CWM持證人，但離開業界多年，單純因為興致留言，歡迎 10/18 03:41
90F：→ Isaac07: 原po或是各位顧問們私訊「純交流討論」（不賣產品、不增 10/18 03:41
91F：→ Isaac07: 員） 10/18 03:41
92F：噓 Sana: 建議去看綠角，銀行家尼莫，施昇輝，夏韻芬 10/18 07:26
93F：推 bigair888: 建議找專業的 10/18 11:20
94F：推 Zzenn: 家族辦公室門坎太高，但你這種高資產客層要找私人銀行等級 10/18 21:58
95F：→ Zzenn: 。他們能直接幫你量身定做，像海內外資產投資管理都會有， 10/18 21:58
96F：→ Zzenn: 而且也少為了佣金賣產品 10/18 21:58
97F：→ etqya: 我覺得學會守財你一生就很舒服了，然後多做善事幸福提升 10/19 00:29
98F：推 makio: 建議你可以買一些海外房地產 10/19 00:36
99F：→ makio: 分散風險又是穩健收益 10/19 00:36
100F：→ makio: 包裝多次的金融商品的不要碰（錢多錢少都別碰） 10/19 00:38
101F：推 makio: 海外買政治穩定的國家，最好你自己比較有興趣的國家 10/19 00:39
102F：→ withcloud: 在北部我有認識高資產族群的家族辦公室 10/19 01:16
103F：→ buffon: 擔心打仗就該移民 海外資產再多沒命也沒用 10/19 11:09
104F：推 peterjfs: 你應該開課教如何賺錢 10/19 12:32
105F：推 tony825011: 推綠角 20年來屹立不倒。上課沒多少錢，怕的是你沒時 10/20 00:03
106F：→ tony825011: 間去上課。聽f大找計時的有牌顧問可以省去你聽課的時 10/20 00:03
107F：→ tony825011: 間 10/20 00:03
108F：推 p77: 我有上過綠角的退休課程,主要內容是講資產配置,6：4股債比和 10/20 08:02
109F：→ p77: 提領率,但覺得內容有點淺,看書會學到更多,課程內容心得和書 10/20 08:02
110F：→ p77: 單有興趣可以來信分享討論 10/20 08:02
111F：推 loveq4ever: 開課教賺錢+1 有興趣 10/20 12:47
112F：推 loloool: 年所得1200萬大概是台灣前2萬，4600萬台灣前2000 10/20 16:27
113F：→ poi5140514: 好多人推綠角，抽空去聽看看，開課教創業賺錢不是純 10/20 18:40
114F：→ poi5140514: 純割韭菜嗎，我都不一定能複製自己了，還去收錢太缺德 10/20 18:40
115F：→ poi5140514: 了 10/20 18:40
116F：→ pippen2002: 呵呵!!不如去買書來看! 10/20 19:58
117F：推 yaeida: 好扯 10/20 23:47
118F：→ epapitera: oneshot 讚讚 10/21 10:52
119F：推 michael14: 炒股票，你這錢 單就胃納量還綽綽有餘 10/23 10:29
120F：推 classes: 好想學怎麼賺… 10/23 12:51
121F：推 sky11243: 這數字看到都眼花惹 10/24 03:59
122F：推 adecem: 美金定存5.8% 10/31 08:35
123F：→ RogerFed: @jemdogdog 11/12 00:27
124F：推 PoloHuang: 來這邊問比你窮的不太對吧 12/15 07:41