作者poi5140514 (poi)
看板CFP
标题[请益] 35岁男退休资产规划
时间Sun Oct 15 12:25:16 2023
背景：35岁男，已婚，目前无小孩，未来随缘
理财目标：被动收入600万/年
年收入：3000万
年支出：家庭年支出约300万
负债：5000万房贷
资产：
自住房产x4：现值约 7000万
出租房产x7：现值约 8000万
汽车x4
现金含其它资产约6000万
这些年因为时代的红利，赚到了现在的资产，也深知是红利。并非个人能力多强，只是一
只顺风飞的猪，所以危机感一直以来都很重
目前所在的产业属於快速变动的类型，以目前的认知，大概快则一两年、慢的话3-5年就
会结束
预计还有机会能再赚到1-3亿
目前出租中的房产，扣掉贷款部分还有一点剩余，可以支付自住的房产管理费、税金大概
打平
以往赚到的钱大部分都无脑投入房地产，不过幸运的是大部分物件都是在19-21年买进，
不过目前价格已高涨，且因为名下已太多户，政策上也认为不适合再继续买入房产
以保守的估计在生意结束後，不算上房产约有1.5亿可以使用，多的话能有3-4亿，不过变
动太大仍以1.5亿为规划的基准，有一些问题希望大大们能帮忙解惑
1.因为是一大笔资金，且未来不会再赚到，是否适合一次性投入，或是要分年投入大约五
年
2.目前还有能力再从银行借钱，大约5000万+，利息大概就跟房贷差不多，是否适合多贷
出来投入
3.也担心未来台湾的风险，想请问有没有适合放在国外投入的金融商品，且在打仗时不会
因为台湾的银行暂时关闭而无法领取的方式，目前想到的只有到国外开户然後买入国外的
股跟债，只是该到哪国开户跟标的都尚未研究
4.打算退休的年龄较早，是否有比较推荐的资产规划方式
大部分的技能跟时间都花在工作上，对投资规划只有偶尔看看影片，零碎的吸收知识，是
投资新手，有适合的方式再麻烦各位大大建议，非常感谢
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1F：→ opm: 年收3000万,您值得找有牌的CFP谘询吧10/15 13:17
2F：→ withcloud: 花点钱谘询专业吧10/15 15:05
3F：→ poi5140514: 谢谢建议，不过也想多听听其他版友的建议10/15 15:45
4F：推 seibu: 有这种财富 建议赶快学英文 然後搬去美加 10/15 16:49
5F：→ seibu: 台湾的财产清一清 搬去国外 投美股 定存美金10/15 16:50
目前对移民国外没很大兴趣，还是觉得台湾舒服，常出国玩倒是还可以，也有考虑放一部
份资产在国外
6F：推 Csir: 这里九成赚的没你多还帮你规划10/15 16:52
7F：→ wju1230: 这资产直接买美债就简单达成目标了...10/15 16:53
还是希望能分散一点风险
8F：→ cateyes: 这太强年收3000这边可能没人能教，不在同一个世界应该规10/15 17:02
9F：→ cateyes: 划差很多10/15 17:02
10F：→ cateyes: 资产规模全部买直债就达成目标了10/15 17:03
11F：→ cateyes: 倒是很想听听你怎麽到达这样的规模10/15 17:04
1.想分散风险 2.也想获得多点投报 所以才来请问资产配置
算是踩到红利，然後放大规模，在我这行业大概属於中上阶段而已
12F：推 seibu: 找专业移民顾问移民咖实在10/15 17:30
13F：→ mangle: 我唯一建议，主资产放国外，生活可以在台湾10/15 18:02
14F：→ mangle: 然後花点钱多问几个专业谘询，然後先找个喜欢的生活居住10/15 18:03
15F：→ mangle: 点10/15 18:03
16F：→ mangle: 我指国外，专业谘询通常都会问你有没有移民之类的打算啦10/15 18:04
17F：推 Morphee: 花钱吧，才有好品质，美国根本不是好选择，全球徵税。10/15 18:48
18F：推 Morphee: 不要找任何顾问，要找资产比你高的人问。10/15 18:50
身边认识资产比我高的或差不多的，大概都是差不多年纪的创业者，但他们好像没想退休
，或还没考虑到这块，我是物慾不高所以才会考虑退休
19F：推 snowoffish: 找资产比他高的人问结果也是介绍认识的理财顾问/理专10/15 19:49
20F：→ snowoffish: ，有接触过企贷理专了吗？10/15 19:49
整天推销企业贷款的倒是很多
21F：推 ardidi: 99%赚的没你多 那个世界我们又碰不到10/15 20:23
22F：→ Eleen8651: 高资产可以考虑绿角派指数投资，相对稳定税务又比较有10/15 20:24
抽空可以来听看看
23F：→ Eleen8651: 优势10/15 20:24
24F：→ ohyakmu: 你这等级，来新加坡家族办公室，还可请专业人士帮你管理10/15 20:29
新加坡投资移民我记得要两亿起，没到那个坎站
25F：→ ohyakmu: 。10/15 20:29
26F：推 Mercuryptt: 我能理解你现在的困境，我过来人的经验跟你分享，别 10/15 20:36
27F：→ Mercuryptt: 听银行理专推销的"任何"商品，别买保险或基金，10/15 20:36
所以想来听听别人的资产建议，理专的出发点都是业绩啊..
28F：→ jemdogdog: 感觉有点对不上10/15 20:37
30F：→ jemdogdog: 2018没有财产，今年净资产150M10/15 20:38
遇到红利几年就能翻身，这才是创业迷人的地方，我2015年摆夜市还被偷货车呢，应该是
能翻到我发文纪录
31F：推 Mercuryptt: 把钱再无脑投入你的产业跟买房地产，你之前怎麽赚钱就10/15 20:38
32F：→ Mercuryptt: 怎麽继续赚10/15 20:38
我的产业其实不太吃资本，单纯投入资金也没有扩大的效果，房地产就卡到税金跟投报不
那麽划算
33F：→ Mercuryptt: 虽然无聊无趣但比你思考理财更能保住你的资产10/15 20:39
34F：推 rexluo: 我想得到的只有做诈骗的这麽猛10/15 21:09
我在电商的收入大概在pr80-90吧（个人感受），行业内光知道或认识收入大於我的就有2
0+，更别说相关产业直播带货、广告代理商、ytber、微商多的是超过这个收入的，并不
是只有灰产才有办法赚钱
35F：推 BaGaJohn5566: 年收3000万是开公司吧10/15 22:02
是开公司没错，3000是税後净利
36F：推 Frondage: 建议可以去上绿角讲退休的课程10/15 22:34
蛮多人推这个
37F：推 karuta: 我倒是好奇什麽产业剩1-2年就会结束荣景??10/15 23:09
产业不会挂掉，但我会，大概可以比喻从yahoo网拍到fb时代再到虾皮、直播带货，每次
转换都有原本强大但没跟上掉队的，慢慢成为时代的眼屎，我认为未来的时代可能是个人
商业IP，或是说已经进行式了，我目前的模式跟未来方向不太适合，也不想出来做个人IP
※ 编辑: poi5140514 (1.172.200.232 台湾), 10/15/2023 23:23:41
※ 编辑: poi5140514 (1.172.200.232 台湾), 10/15/2023 23:30:55
※ 编辑: poi5140514 (1.172.200.232 台湾), 10/15/2023 23:52:22
※ 编辑: poi5140514 (1.172.200.232 台湾), 10/15/2023 23:59:50
38F：推 mackdaddy: 成功的经验一直复制就好，没必要转换10/15 23:54
※ 编辑: poi5140514 (1.172.200.232 台湾), 10/16/2023 00:06:44
※ 编辑: poi5140514 (1.172.200.232 台湾), 10/16/2023 00:07:54
39F：推 Morphee: 你跟我考量的比较类似，策略性必须先考虑国际配置保本及 10/16 00:25
40F：→ Morphee: 第二护照，双重国籍等等。这些其实比赚下一个亿更优先。10/16 00:25
41F：→ Morphee: 我也打算五年内左右慢慢退休。但退休这词不准确，我只是 10/16 00:26
42F：→ Morphee: 想随心所欲作自己想作的事。 10/16 00:26
43F：推 Morphee: 另外必须拟定战时能保住资产的策略。通常战争会缩小贫富 10/16 00:31
44F：→ Morphee: 差距，但有欧美历史研究显示第一次大型战争之後的大型战 10/16 00:31
45F：→ Morphee: 争竟然没缩小贫富差距，这表示富人们学会在战争下保护资10/16 00:31
46F：→ Morphee: 产的方法。 10/16 00:31
确实现在保存资本会比投报率来的优先考虑，不知道大大有没有适合的管道可以多阅读这
方面的资讯，google上面的都不太详细
47F：推 XDdong: 爸爸缺儿子吗10/16 03:06
我也缺爸爸
48F：→ heidilin: 钱来得这麽急又快，应该是博弈产业 10/16 09:12
世界很大，多看看，不过如果博弈产业一年只赚3000的话，好像有点惨
49F：推 knifechen: 这个资产真的适合请CFP，这里九成以上都没你有钱10/16 09:31
还有一成的人卧虎藏龙
50F：→ ffaarr: 已有房地产，就是分散一些到债券和 全球股市 10/16 10:09
51F：→ ffaarr: 大方向是这样，但细节确实可以找专人处理。 10/16 10:09
52F：→ ffaarr: 只是最好找能按时付费的。而不是那种收产品佣金的。 10/16 10:09
会不会遇到两种他都要赚的
53F：→ ffaarr: 收佣金的有可能会把你导向 对他有利而不是对你有利的产品 10/16 10:10
54F：→ ffaarr: 不过这里感觉很多人有没赚得比较多就不会规划的误区，如果10/16 10:11
55F：→ ffaarr: 真是这样CFP也没用啊。10/16 10:11
56F：→ ffaarr: 重点是要够了解你的状况，以及了解财务规划而不是自己有钱10/16 10:12
57F：推 ffaarr: 不过原po的风险意识比一些推文说继续投入同样产业好很多。10/16 10:14
58F：→ ffaarr: 已经是一个好的开始，如能得空去上绿角的课应该会很有帮助 10/16 10:15
第三位推这个课不去听听好像对不起大家
59F：→ heidilin: 年收入三千万的老板应该都是要先想好合法避税方法，资10/16 12:03
60F：→ heidilin: 产配置倒是其次。国税局是第一关。10/16 12:03
61F：→ heidilin: 国税局查不到税，就当我没说。 10/16 12:04
其实这个阶段能避税也有限，诚实纳税，不然满手现金连银行都存不进去，还谈什麽资产
配置
62F：推 qec: 以你的需求应该是要分散风险到海外了，不管是税务还是传承，10/16 12:15
63F：→ qec: 还有地缘风险。你可以谘询持牌的离岸信托，或是新家坡的家办 10/16 12:15
64F：→ qec: ，以你的资产应该刚好可以谘询 10/16 12:15
65F：→ qec: 虽然我是离岸信托，不过信托人有一个原则以委托人的利益为依 10/16 12:18
66F：→ qec: 归，如果不适合你就会跟你说不适合 10/16 12:18
查了一下离岸信托好像比较偏继承，目前还用不到啊啊啊
※ 编辑: poi5140514 (39.10.2.96 台湾), 10/16/2023 15:25:52
67F：→ ffaarr: 如果cfp只帮你写理财计划书，工具你自己处理 就收不到佣金 10/16 15:43
68F：推 goliathplus: 美国20年国债殖利率 5% 感觉不太需要想太多… 10/16 16:20
69F：→ goliathplus: 这个资产量体应该先考虑税跟传承问题 10/16 16:21
70F：→ Altair: 这资产 先第二护照+配置一些海外资产 降低战争风险的影响 10/16 16:24
71F：推 snowoffish: 线上的CFP RFP都是以销售商品为主，且通常都是保险业 10/16 17:51
72F：→ snowoffish: 务员或理专考证（装B用） 10/16 17:51
73F：推 gogobrother: 羡慕 年收只有一半 建议是买美债 你的问题我刚苦恼完 10/16 18:00
74F：嘘 LoveJapan: 这边87趴都赚比你少还跑来这问 你敢信？ 10/16 18:59
75F：推 morganjf: 椅之职人吗? 我也推荐绿角稳健 10/16 20:57
76F：推 k91011022: 都买etf就好了 有月配 季配 国外vt 开外国卷商 10/17 05:21
77F：推 SunMoonLake: 爸爸 爸爸 10/17 12:17
78F：推 f11IJ: 爸 您吃饱了吗？ 10/17 13:20
79F：→ pippen2002: 年收入：3000万 ?资产破亿? 10/17 14:24
80F：→ pippen2002: 七千万+八千万+6千万不就破两亿了?? 10/17 14:25
81F：推 jack529: 不如教一下版友们如何创业赚钱好了，90%应该资产不到你的 10/17 15:44
82F：→ jack529: 年收入 10/17 15:44
83F：嘘 tornado1621: 年收入3000万会在这边发废文吗 10/17 16:24
84F：嘘 celtics1997: 嫩 我年收3000兆 10/17 16:27
85F：推 Nocp: 放现金就够了xdd 10/17 17:20
86F：推 fifi12042008: 3000万 工作一年就能躺平了 10/17 20:19
87F：推 Isaac07: 年龄差距五岁，背景类似，靠创业累积财富，四年前退休， 10/18 03:41
88F：→ Isaac07: 资产及收入状况符合上面各位的期待。虽然仍为CFP及CISI 10/18 03:41
89F：→ Isaac07: 的CWM持证人，但离开业界多年，单纯因为兴致留言，欢迎 10/18 03:41
90F：→ Isaac07: 原po或是各位顾问们私讯「纯交流讨论」（不卖产品、不增 10/18 03:41
91F：→ Isaac07: 员） 10/18 03:41
92F：嘘 Sana: 建议去看绿角，银行家尼莫，施昇辉，夏韵芬 10/18 07:26
93F：推 bigair888: 建议找专业的 10/18 11:20
94F：推 Zzenn: 家族办公室门坎太高，但你这种高资产客层要找私人银行等级 10/18 21:58
95F：→ Zzenn: 。他们能直接帮你量身定做，像海内外资产投资管理都会有， 10/18 21:58
96F：→ Zzenn: 而且也少为了佣金卖产品 10/18 21:58
97F：→ etqya: 我觉得学会守财你一生就很舒服了，然後多做善事幸福提升 10/19 00:29
98F：推 makio: 建议你可以买一些海外房地产 10/19 00:36
99F：→ makio: 分散风险又是稳健收益 10/19 00:36
100F：→ makio: 包装多次的金融商品的不要碰（钱多钱少都别碰） 10/19 00:38
101F：推 makio: 海外买政治稳定的国家，最好你自己比较有兴趣的国家 10/19 00:39
102F：→ withcloud: 在北部我有认识高资产族群的家族办公室 10/19 01:16
103F：→ buffon: 担心打仗就该移民 海外资产再多没命也没用 10/19 11:09
104F：推 peterjfs: 你应该开课教如何赚钱 10/19 12:32
105F：推 tony825011: 推绿角 20年来屹立不倒。上课没多少钱，怕的是你没时 10/20 00:03
106F：→ tony825011: 间去上课。听f大找计时的有牌顾问可以省去你听课的时 10/20 00:03
107F：→ tony825011: 间 10/20 00:03
108F：推 p77: 我有上过绿角的退休课程,主要内容是讲资产配置,6：4股债比和 10/20 08:02
109F：→ p77: 提领率,但觉得内容有点浅,看书会学到更多,课程内容心得和书 10/20 08:02
110F：→ p77: 单有兴趣可以来信分享讨论 10/20 08:02
111F：推 loveq4ever: 开课教赚钱+1 有兴趣 10/20 12:47
112F：推 loloool: 年所得1200万大概是台湾前2万，4600万台湾前2000 10/20 16:27
113F：→ poi5140514: 好多人推绿角，抽空去听看看，开课教创业赚钱不是纯 10/20 18:40
114F：→ poi5140514: 纯割韭菜吗，我都不一定能复制自己了，还去收钱太缺德 10/20 18:40
115F：→ poi5140514: 了 10/20 18:40
116F：→ pippen2002: 呵呵!!不如去买书来看! 10/20 19:58
117F：推 yaeida: 好扯 10/20 23:47
118F：→ epapitera: oneshot 赞赞 10/21 10:52
119F：推 michael14: 炒股票，你这钱 单就胃纳量还绰绰有余 10/23 10:29
120F：推 classes: 好想学怎麽赚… 10/23 12:51
121F：推 sky11243: 这数字看到都眼花惹 10/24 03:59
122F：推 adecem: 美金定存5.8% 10/31 08:35
123F：→ RogerFed: @jemdogdog 11/12 00:27
124F：推 PoloHuang: 来这边问比你穷的不太对吧 12/15 07:41