家庭概況 男42歲 媒體業 年收105-110萬 妻45歲 公務員 年收110-115萬 稅後年收210-220萬，未來薪資成長機會不高，頂多是妻是公務員隨政府調薪調整。 女兒11歲小六，兒子9歲小四，未來無念私校規劃，以公立學校為主。 雙方父母均健在，有退休金，不需負擔孝親費。 財產概況 不動產 嘉義市11年透天目前市價約1600萬，原房貸已結清，今年6月剛轉貸550萬投資，2年 寬限期，目前每月付利息1萬，2025年6月起每月還房貸3萬。 嘉義縣預售大樓一戶990萬，預計2024年底開始繳房貸，由太太以公務員貸款預計 790萬，預計以3-5年寬限期，寬限期每月付利息1.3萬，寬限期後每月還房貸3.3萬。 頭期款待繳150萬元，需繳款時會解約儲蓄險150萬元支付。 動產 台幣存款加儲蓄險及投資保單部分合計約772萬 現金存款50萬 0050 20萬 00878 10萬 合計30萬（打平） 可解約儲蓄險150萬（不配年金，利率約2%增值，明年底解約付頭期款） 可解約儲蓄險30萬（不配年金，固定利率約4.8%增值） 可解約儲蓄險90萬（每年配年金5萬） 可解約儲蓄險133萬（每年配年金3萬+固定利率1.4%增值） 尚在繳款儲蓄險25萬，年繳8萬，3年後為50萬可解約（到期一定會解約） 尚在繳款儲蓄險205萬，年繳11萬，5年後300萬可解約（不配年金，固定利率3.3%增值） 尚在繳款還本重大疾病險54萬，年繳6萬，11年後為120萬，21年後可解約還150萬 尚在繳款投資型保單年繳5萬（妻子壽險500萬），目前現值8萬，預計繳到65歲後贖回 （以上已討論過會繳到滿期） 美元部分（數字為台幣現值非美元）台幣現值285萬元 沒有再繼續投入的基金有四筆 40萬安聯收益成長基金（打平） 40萬富達全球入息基金（2%） 25萬貝萊德環球資產基金（-2%） 15萬鋒裕新興市場基金（-8%） 美元保單50萬元再3年可解約（宣告利率約3%） 可解約美元保單115萬元（固定利率3.7%增值） 增貸550萬拿去還信貸150萬元，餘400萬 6月時換4萬美金（當時約123萬，美金上漲後現值129萬）4%利率定存半年。 台幣約277萬，目前每月投入台股ETF及美股ETF，正在第4個月，過程中有調 整，目前狀況如下，剩餘的錢分批台幣定存，每月到期解約投入。 006028 每月3萬 現值11萬 （打平） 00713 每月1.8萬 現值17萬 （5%） 00720b 每月3萬 現值24萬 （-3%） BND 每月300美元 現值3600美元 （-3%） VT 每月360美元 現值1300美元 （-2.5%） QQQ 每月360美元 現值1030美元 （1%） SPY 每月360美元 現值1010美元 （-1.5%） 目前全家4人開銷生活費加上上述要繳的儲蓄還本投資保險費，還有其餘醫療殘扶車險等 大約是180萬，等增貸及房貸寬限期到的時候，年收支就會差不多剛好打平。 保費部分2030年時會到期少繳20萬，2034年時會到期再少繳20多萬，之後年繳大約是5-6 萬左右。 經過與太太討論，目前保險部分就繼續繳，雖然也知道當初買太多，但很多一解約就虧， 所以在還能負擔的狀況下繼續繳到到期，超過3%以上的台幣保單都繼續增值或領年金。 目前想請益的部分 4筆基金需不需要調整或是就放著？ 增貸投資的400萬元，12月到期的現值台幣129萬的美元定存，會建議怎麼處理？ 增貸投資每月投入的部分，是依照現況繼續每月投入？或怎麼調整？ 有一筆現值台幣115萬的美元保單，固定利率3.7%，是否需要調整？ 要不要在除嘉義之外的地點買房？ --

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