家庭概况 男42岁 媒体业 年收105-110万 妻45岁 公务员 年收110-115万 税後年收210-220万，未来薪资成长机会不高，顶多是妻是公务员随政府调薪调整。 女儿11岁小六，儿子9岁小四，未来无念私校规划，以公立学校为主。 双方父母均健在，有退休金，不需负担孝亲费。 财产概况 不动产 嘉义市11年透天目前市价约1600万，原房贷已结清，今年6月刚转贷550万投资，2年 宽限期，目前每月付利息1万，2025年6月起每月还房贷3万。 嘉义县预售大楼一户990万，预计2024年底开始缴房贷，由太太以公务员贷款预计 790万，预计以3-5年宽限期，宽限期每月付利息1.3万，宽限期後每月还房贷3.3万。 头期款待缴150万元，需缴款时会解约储蓄险150万元支付。 动产 台币存款加储蓄险及投资保单部分合计约772万 现金存款50万 0050 20万 00878 10万 合计30万（打平） 可解约储蓄险150万（不配年金，利率约2%增值，明年底解约付头期款） 可解约储蓄险30万（不配年金，固定利率约4.8%增值） 可解约储蓄险90万（每年配年金5万） 可解约储蓄险133万（每年配年金3万+固定利率1.4%增值） 尚在缴款储蓄险25万，年缴8万，3年後为50万可解约（到期一定会解约） 尚在缴款储蓄险205万，年缴11万，5年後300万可解约（不配年金，固定利率3.3%增值） 尚在缴款还本重大疾病险54万，年缴6万，11年後为120万，21年後可解约还150万 尚在缴款投资型保单年缴5万（妻子寿险500万），目前现值8万，预计缴到65岁後赎回 （以上已讨论过会缴到满期） 美元部分（数字为台币现值非美元）台币现值285万元 没有再继续投入的基金有四笔 40万安联收益成长基金（打平） 40万富达全球入息基金（2%） 25万贝莱德环球资产基金（-2%） 15万锋裕新兴市场基金（-8%） 美元保单50万元再3年可解约（宣告利率约3%） 可解约美元保单115万元（固定利率3.7%增值） 增贷550万拿去还信贷150万元，余400万 6月时换4万美金（当时约123万，美金上涨後现值129万）4%利率定存半年。 台币约277万，目前每月投入台股ETF及美股ETF，正在第4个月，过程中有调 整，目前状况如下，剩余的钱分批台币定存，每月到期解约投入。 006028 每月3万 现值11万 （打平） 00713 每月1.8万 现值17万 （5%） 00720b 每月3万 现值24万 （-3%） BND 每月300美元 现值3600美元 （-3%） VT 每月360美元 现值1300美元 （-2.5%） QQQ 每月360美元 现值1030美元 （1%） SPY 每月360美元 现值1010美元 （-1.5%） 目前全家4人开销生活费加上上述要缴的储蓄还本投资保险费，还有其余医疗残扶车险等 大约是180万，等增贷及房贷宽限期到的时候，年收支就会差不多刚好打平。 保费部分2030年时会到期少缴20万，2034年时会到期再少缴20多万，之後年缴大约是5-6 万左右。 经过与太太讨论，目前保险部分就继续缴，虽然也知道当初买太多，但很多一解约就亏， 所以在还能负担的状况下继续缴到到期，超过3%以上的台币保单都继续增值或领年金。 目前想请益的部分 4笔基金需不需要调整或是就放着？ 增贷投资的400万元，12月到期的现值台币129万的美元定存，会建议怎麽处理？ 增贷投资每月投入的部分，是依照现况继续每月投入？或怎麽调整？ 有一笔现值台币115万的美元保单，固定利率3.7%，是否需要调整？ 要不要在除嘉义之外的地点买房？ --

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