作者oceanmonkey (海猴)
看板CFP
標題[請益] 房貸投資請益
時間Sat Sep 16 09:19:02 2023
名下自住房目前無貸款
想重新貸款出來做運用
銀行評估額度，利率，年限都很不錯
這筆錢打算專款專用
目標在長線收益，降低風險
預計配置如下：
美國公債 35%
VWRA 35%
AGGU 15%
006208 15%
美債在海外券商買10年期左右直債放到期
英股ETF用複委託
配置完成後，每半年從中提出未來6個月所需還款本息，順便做再平衡
個人目前43歲，家庭除夫妻還有一個3歲幼兒
年收約400萬，足夠支應生活支出，保險、緊急預備金都已有規劃
以前比較沒有觀念，房貸早早就還清了，閒錢也都放定存
三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念，才開始以累積退休金為目標進行理財
銀行評估我的物件可貸30年2000多萬
不過我心臟小顆，打算1200~1500就好
這計畫跟退休金提領有幾分像
按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率
跟4%法則比，是高了一點
不過不用隨物價調整，雖然利率還是可能會變動
而且還有薪資收入當後盾，不至於坐吃山空
請問這樣的規劃還可以嗎？
配置有沒有更好的規劃？
初期要怎麼投入？一大筆歐印，還是花3個月部署？
006208的配息會被扣不少稅，這個今年五月就領教過一次
如果去買累積型的0050連結基金，會比較好嗎？
謝謝
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1F：推 chenblue: 這收入下這樣的策略算蠻保守的，但是自己要的就好。 09/16 10:14
2F：推 Morphee: 還清房貸 沒做妥善策略的確是虧大了 09/16 11:18
3F：→ max70937: 我覺得貸款投入債券佔比那麼多效益不是很高，若你真的 09/16 13:11
4F：→ max70937: 想很保守也無妨，只是覺得你的收入而言最少股債比例可 09/16 13:11
5F：→ max70937: 以60:40以上才對。 09/16 13:11
6F：推 uniqlo5566: 2000萬全貸出，順便辦理財型房貸，2000萬全貸出後先 09/16 14:47
7F：→ uniqlo5566: 還500～800，即與您預計接觸的金額相同，日後若有大 09/16 14:47
8F：→ uniqlo5566: 幅修正再將此筆分批投入 09/16 14:47
9F：→ uniqlo5566: 若擔心006208繳稅過多可以考慮小台無限轉倉 09/16 14:48
10F：推 boombastick: 一筆歐印最好 09/16 15:21
11F：推 boombastick: 你要花3個月把錢打進去也不會差太多就是了，問題在 09/16 15:24
12F：→ boombastick: 於你要能夠抱得住才是關鍵 09/16 15:24
13F：推 Sana: 40歲，打40%進債券，合理 09/16 16:18
14F：推 tomap41017: 要考慮債券的話，不如貸少一點全股就好，你的房貸也 09/16 18:27
15F：→ tomap41017: 是銀行的債券啊 09/16 18:27
16F：→ meya: 不要借錢投資.美股美債請用複委託,不要用海外券商 09/16 22:58
17F：→ meya: 資產配置配債券主要是降低整體資產波動,但你借錢增加風險 09/16 23:02
18F：→ meya: 無助於降低資產風險,且債券報酬率遠輸股票,你不該借錢買債券 09/16 23:03
19F：→ meya: 較低風險做法應該是用閒錢定期定額vwra,vti,006208等股市ETF 09/16 23:14
20F：→ meya: 等你確定好每年收到的股利差不多等於每年要繳的房貸本利和時 09/16 23:17
21F：→ meya: 再增貸出來,這時通常股票有一定規模(1千萬),再買一些美公債 09/16 23:21
22F：→ tryshin: 請問為什麼要用複委託，成本高 09/18 17:00
23F：→ meya: 海外券商成本大於複委託成本，因海外券商風險很高 09/18 22:57
24F：→ meya: 用海外券商的話，若你意外s了，你家人不懂英文及美國稅法 09/18 22:59
25F：→ meya: 你的錢拿不回來給家人.海外券商需例行登入,W8Ben表更新, 09/18 23:06
26F：→ meya: 若一直都沒活動，過幾年你的資產就會被充公 09/18 23:08
27F：→ tryshin: 謝謝分享，原來還有充公這種事 09/19 07:41
28F：推 maymayya: 居然有充公這件事！ 09/19 17:52
29F：推 yamolinya: 充公可搜尋unclaimed property 09/21 01:02