作者oceanmonkey (海猴)
看板CFP
标题[请益] 房贷投资请益
时间Sat Sep 16 09:19:02 2023
名下自住房目前无贷款
想重新贷款出来做运用
银行评估额度，利率，年限都很不错
这笔钱打算专款专用
目标在长线收益，降低风险
预计配置如下：
美国公债 35%
VWRA 35%
AGGU 15%
006208 15%
美债在海外券商买10年期左右直债放到期
英股ETF用复委托
配置完成後，每半年从中提出未来6个月所需还款本息，顺便做再平衡
个人目前43岁，家庭除夫妻还有一个3岁幼儿
年收约400万，足够支应生活支出，保险、紧急预备金都已有规划
以前比较没有观念，房贷早早就还清了，闲钱也都放定存
三年前开始接触被动投资、资产配置这些观念，才开始以累积退休金为目标进行理财
银行评估我的物件可贷30年2000多万
不过我心脏小颗，打算1200~1500就好
这计画跟退休金提领有几分像
按现在利率算来所缴本息相当於4.5%的提领率
跟4%法则比，是高了一点
不过不用随物价调整，虽然利率还是可能会变动
而且还有薪资收入当後盾，不至於坐吃山空
请问这样的规划还可以吗？
配置有没有更好的规划？
初期要怎麽投入？一大笔欧印，还是花3个月部署？
006208的配息会被扣不少税，这个今年五月就领教过一次
如果去买累积型的0050连结基金，会比较好吗？
谢谢
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1F：推 chenblue: 这收入下这样的策略算蛮保守的，但是自己要的就好。 09/16 10:14
2F：推 Morphee: 还清房贷 没做妥善策略的确是亏大了 09/16 11:18
3F：→ max70937: 我觉得贷款投入债券占比那麽多效益不是很高，若你真的 09/16 13:11
4F：→ max70937: 想很保守也无妨，只是觉得你的收入而言最少股债比例可 09/16 13:11
5F：→ max70937: 以60:40以上才对。 09/16 13:11
6F：推 uniqlo5566: 2000万全贷出，顺便办理财型房贷，2000万全贷出後先 09/16 14:47
7F：→ uniqlo5566: 还500～800，即与您预计接触的金额相同，日後若有大 09/16 14:47
8F：→ uniqlo5566: 幅修正再将此笔分批投入 09/16 14:47
9F：→ uniqlo5566: 若担心006208缴税过多可以考虑小台无限转仓 09/16 14:48
10F：推 boombastick: 一笔欧印最好 09/16 15:21
11F：推 boombastick: 你要花3个月把钱打进去也不会差太多就是了，问题在 09/16 15:24
12F：→ boombastick: 於你要能够抱得住才是关键 09/16 15:24
13F：推 Sana: 40岁，打40%进债券，合理 09/16 16:18
14F：推 tomap41017: 要考虑债券的话，不如贷少一点全股就好，你的房贷也 09/16 18:27
15F：→ tomap41017: 是银行的债券啊 09/16 18:27
16F：→ meya: 不要借钱投资.美股美债请用复委托,不要用海外券商 09/16 22:58
17F：→ meya: 资产配置配债券主要是降低整体资产波动,但你借钱增加风险 09/16 23:02
18F：→ meya: 无助於降低资产风险,且债券报酬率远输股票,你不该借钱买债券 09/16 23:03
19F：→ meya: 较低风险做法应该是用闲钱定期定额vwra,vti,006208等股市ETF 09/16 23:14
20F：→ meya: 等你确定好每年收到的股利差不多等於每年要缴的房贷本利和时 09/16 23:17
21F：→ meya: 再增贷出来,这时通常股票有一定规模(1千万),再买一些美公债 09/16 23:21
22F：→ tryshin: 请问为什麽要用复委托，成本高 09/18 17:00
23F：→ meya: 海外券商成本大於复委托成本，因海外券商风险很高 09/18 22:57
24F：→ meya: 用海外券商的话，若你意外s了，你家人不懂英文及美国税法 09/18 22:59
25F：→ meya: 你的钱拿不回来给家人.海外券商需例行登入,W8Ben表更新, 09/18 23:06
26F：→ meya: 若一直都没活动，过几年你的资产就会被充公 09/18 23:08
27F：→ tryshin: 谢谢分享，原来还有充公这种事 09/19 07:41
28F：推 maymayya: 居然有充公这件事！ 09/19 17:52
29F：推 yamolinya: 充公可搜寻unclaimed property 09/21 01:02