作者birdq (鳥哥)
看板CFP
標題[請益] 40歲男 理財規劃
時間Mon Jul 31 19:44:52 2023
目前夫妻皆40歲 育有一子3歲
職業: 夫製造業 妻教師
月收入: 夫10萬 妻6萬
家庭年收入(去年扣繳憑單): 約250萬(夫180萬+老婆70萬)
目前投資部位
* 台股: 2412 11張 現價約127萬
* 儲蓄險: 20年期 年繳6萬 已繳十年累積約60萬
* 投資型保單: 保單帳戶價值約40萬
現金: 夫妻合計約660萬
固定支出
* 房貸 76000/月 (貸1900萬 30年 還剩27年)
* 家庭雜費(管理費+水電瓦斯網路+各項稅費平均) 10000/月
* 夫(保險) 15000/月
* 妻(保險+孝親) 16000/月
* 小孩(保險+托嬰) 20000/月
* 車(保險+各項稅費平均) 2000/月
總計約14萬/月
曾經短線進出台股應該被收割有超過百萬吧
確認韭菜無誤後投資心態相對保守 目前只有不定期不定額的種種花(2412)
對於非台幣計價相關投資方式(例如美股/美債/外幣)不熟悉因此目前暫不考慮
目前現金分佈在台幣高利活存，一般定存+活存
希望能降低現金水位至一年緊急預備金約160萬左右
其餘現金投入相對穩定的標的(預期投報率不低於2412即可)
目前覺得應該會將資金投入大家較推薦的台股ETF (0050/0056/00878/006208)
想請教大家的是:
1. 應該將資金集中或者分散在這幾檔ETF?
2. 除了這幾檔，還有其它適合的ETF嗎?
3. 另外較猶豫的是，這筆資金該就此每月定期定額的投入，或者在各ETF下一次配息之前就
全數投入以開始領取第一次的股息?
投資目的不求價差，只求未來穩定的被動收入。謝謝大家。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.140.82.214 (臺灣)
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1F：→ meya: 緊急預備金留半年到1年支出即可(84~168)。07/31 23:10
2F：→ meya: 剩下的錢就定期定額台灣50.你保險費太高,定期壽險意外險即可07/31 23:12
3F：推 aikobz: 資金都放2412和儲蓄險蠻可惜的08/01 13:18
4F：→ aikobz: 可以多看一些理財書籍08/01 13:18
5F：→ aikobz: 增加持有指數etf信心08/01 13:18
6F：推 lebronting: 選2412代表相對保守 此時要進場台股知名etf 建議要多08/01 13:55
7F：→ lebronting: 花時間看盤擇低部分進場 慢慢轉換持股成分 不然萬七進08/01 13:55
8F：→ lebronting: 來 以您列出的標的 成本面就相對吃虧了 供您參考08/01 13:55
9F：推 showlive0214: 建議2412就好。安心睡覺比什麽都重要08/01 17:24
10F：→ showlive0214: 你可以忍受跌30%的風險嗎08/01 17:24
11F：→ showlive0214: 中華電長期報酬率輸給大盤沒多少08/01 17:25
12F：→ max70937: 保費太高了，40歲一年五六萬就很夠了，這樣買到的保障08/01 19:44
13F：→ max70937: 必須要有雙實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險08/01 19:44
14F：→ max70937: 、定期壽險、意外險。可到保險板爬文或詢問。08/01 19:44
固定支出中個人保費的部分其實包含了勞健保以及商業保險在內
商業保險包括
儲蓄險 5000/月
投資型保單 3000/月
醫療險 2000/月
的確是該好好審視這些數十年前投保的部分是否還符合現今需求 謝謝以上各位建議
※ 編輯: birdq (114.137.44.1 臺灣), 08/02/2023 09:43:12
15F：推 okpk3k: 房貸1900萬，月繳7萬六，因為你的年薪才繳得起，但剩下的 08/02 12:07
16F：→ okpk3k: 27年你要確定你工作穩定、不出意外、不失能，不然家庭無 08/02 12:07
17F：→ okpk3k: 法承受這房貸 08/02 12:07
18F：→ okpk3k: 需要保險轉嫁一些風險 但儲蓄險跟投資型保單不一定是以轉 08/02 12:08
19F：→ okpk3k: 嫁風險為主 08/02 12:08