作者birdq (鸟哥)
看板CFP
标题[请益] 40岁男 理财规划
时间Mon Jul 31 19:44:52 2023
目前夫妻皆40岁 育有一子3岁
职业: 夫制造业 妻教师
月收入: 夫10万 妻6万
家庭年收入(去年扣缴凭单): 约250万(夫180万+老婆70万)
目前投资部位
* 台股: 2412 11张 现价约127万
* 储蓄险: 20年期 年缴6万 已缴十年累积约60万
* 投资型保单: 保单帐户价值约40万
现金: 夫妻合计约660万
固定支出
* 房贷 76000/月 (贷1900万 30年 还剩27年)
* 家庭杂费(管理费+水电瓦斯网路+各项税费平均) 10000/月
* 夫(保险) 15000/月
* 妻(保险+孝亲) 16000/月
* 小孩(保险+托婴) 20000/月
* 车(保险+各项税费平均) 2000/月
总计约14万/月
曾经短线进出台股应该被收割有超过百万吧
确认韭菜无误後投资心态相对保守 目前只有不定期不定额的种种花(2412)
对於非台币计价相关投资方式(例如美股/美债/外币)不熟悉因此目前暂不考虑
目前现金分布在台币高利活存，一般定存+活存
希望能降低现金水位至一年紧急预备金约160万左右
其余现金投入相对稳定的标的(预期投报率不低於2412即可)
目前觉得应该会将资金投入大家较推荐的台股ETF (0050/0056/00878/006208)
想请教大家的是:
1. 应该将资金集中或者分散在这几档ETF?
2. 除了这几档，还有其它适合的ETF吗?
3. 另外较犹豫的是，这笔资金该就此每月定期定额的投入，或者在各ETF下一次配息之前就
全数投入以开始领取第一次的股息?
投资目的不求价差，只求未来稳定的被动收入。谢谢大家。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 223.140.82.214 (台湾)
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1F：→ meya: 紧急预备金留半年到1年支出即可(84~168)。07/31 23:10
2F：→ meya: 剩下的钱就定期定额台湾50.你保险费太高,定期寿险意外险即可07/31 23:12
3F：推 aikobz: 资金都放2412和储蓄险蛮可惜的08/01 13:18
4F：→ aikobz: 可以多看一些理财书籍08/01 13:18
5F：→ aikobz: 增加持有指数etf信心08/01 13:18
6F：推 lebronting: 选2412代表相对保守 此时要进场台股知名etf 建议要多08/01 13:55
7F：→ lebronting: 花时间看盘择低部分进场 慢慢转换持股成分 不然万七进08/01 13:55
8F：→ lebronting: 来 以您列出的标的 成本面就相对吃亏了 供您参考08/01 13:55
9F：推 showlive0214: 建议2412就好。安心睡觉比什麽都重要08/01 17:24
10F：→ showlive0214: 你可以忍受跌30%的风险吗08/01 17:24
11F：→ showlive0214: 中华电长期报酬率输给大盘没多少08/01 17:25
12F：→ max70937: 保费太高了，40岁一年五六万就很够了，这样买到的保障08/01 19:44
13F：→ max70937: 必须要有双实支、癌症一次金、重大伤病一次金、失能险08/01 19:44
14F：→ max70937: 、定期寿险、意外险。可到保险板爬文或询问。08/01 19:44
固定支出中个人保费的部分其实包含了劳健保以及商业保险在内
商业保险包括
储蓄险 5000/月
投资型保单 3000/月
医疗险 2000/月
的确是该好好审视这些数十年前投保的部分是否还符合现今需求 谢谢以上各位建议
※ 编辑: birdq (114.137.44.1 台湾), 08/02/2023 09:43:12
15F：推 okpk3k: 房贷1900万，月缴7万六，因为你的年薪才缴得起，但剩下的 08/02 12:07
16F：→ okpk3k: 27年你要确定你工作稳定、不出意外、不失能，不然家庭无 08/02 12:07
17F：→ okpk3k: 法承受这房贷 08/02 12:07
18F：→ okpk3k: 需要保险转嫁一些风险 但储蓄险跟投资型保单不一定是以转 08/02 12:08
19F：→ okpk3k: 嫁风险为主 08/02 12:08