作者serenaptt01 (Serena)
看板CFP
標題Re: [請益] 29歲女 二年後回顧與檢視 準備年底迎接新生命
時間Thu Jul 20 14:19:19 2023
各位CFP版的大大好，自從上次在板上請益已過了快兩年，期間也常常上來研究大家對於
投資理財的建議，每每都覺得獲益良多~
由於目前正面臨人生階段的轉換，在準備育嬰的同時也對於未來資產配置有一些疑慮，所
以想上來再次請益，同時也記錄一下這兩年來資產的變化。請益的部分就一併放在最後，
先感謝大家耐心閱讀XD
我今年將滿30，老公35
收入：
- 年薪約70W
- 台股&美股年收入約15-20W (今年預計可領股利約8W，上半年已實現損益約6W)
- 家教收入每月約1W
- 老公年薪約100W，股利約7W
(家庭年收共約200W)
負債：
- 去年用老公名義信貸85W (現利率1.76%)，目前月繳約1W ，剩72W左右
支出：
- 家庭月支出約5W，包含食、衣、行、娛樂、進修、旅遊、養狗...等等 (感謝公婆讓我
們住舊家不用繳房租)
- 其他還有不定額的一次性育兒支出，就先不一一列出
- 每年孝親+紅包共約10~15W
資產現況(我本人，以下皆為台幣等值)：
- 活存：約100W，分散在各高利數位活存
- 外幣：約75W，美金約70%，剩下為人民幣、歐元、日幣
- 台股：現值約220W (未實現+26%)，ETF約40%，剩下以價值投資&存股為主，包含科技電
子、金融、電信、傳產等
- 美股：現值約130W (未實現+8%)，VT 34%、VTI 20%、QQQ 17%、BNDW 11%、其餘多為科
技股
- 基金：約40W (未實現+4%)
- 加密貨幣：約54W (去年經歷各種慘痛事件，現在就先放冷錢包不管他XD)
- 儲蓄險：約52W (已繳清，IRR約2.2%，當緊急備用金/育兒金)
每月定期定額：
- 006208： 12K
- 00878： 9K
- VT：300鎂
- BNDW：100鎂
- 基金： 200鎂
(其他還有台股&美股不定額投資)
資產現況(老公)：
- 風險屬性較保守，加上有優惠存款所以保留比較多現金
- 總資產約700W，活存+定存約50%、台股30%、美股15%、外幣5%
老公每月定期定額：
- 006208： 12K
- 00878： 9K
- VT：450鎂
- BNDW：150鎂
請益：
1. 由於今年部分股票到達停利點後分批賣出，再加上萬七後略微減少每月定期定額的金
額，個股的部分也很少低於預期的買入價，導致現金水位越來越高。請問是否有需要提前
多繳一些信貸? 還是調高定期定額的金額呢? 或者是就先放著等之後再加碼or等未來買車
or買房?
2. 一年後可能會有買車的需求，但買車後又會增加停車位租金跟其他各種支出，因此還
在思考中。
3. 有考慮1~2年後跟老公買一間新北蛋白區1500~2000萬的房子投資出租，看到現在新青
安40年房貸也有點心動，但目前對房地產一竅不通，因此也打算這期間慢慢做功課，不知
道各位大大是否有什麼建議? 以及這樣的話兩人預留300~500萬現金育兒+未來買車&頭期
款是否妥當?
4. 資產配置是否有其他建議?
5. 我跟老公的美股都以VT+BNDW為主，請問這樣是否會有風險問題?
感謝各位耐心閱讀，祝大家都財源廣進，早日財務自由~
※ 引述《serenaptt01 (Serena)》之銘言：
: 各位前輩好，我目前27歲，剛結婚半年多
: 收入：
: - 年薪約60W
: - 台股年收入10~15W (股息約5W、價差約5~10W)
: - 老公每月上繳2W投資用
: 資產現況：
: - 活存：約90W (Richart 1.2%+大戶1.1%，當緊急備用金 )
: - 定存：40W (未來子女教育金)
: - 台股：現值約110W (金融、電信、電子、ETF存股為主)
: - 儲蓄險：約40W，年繳8W多，剩最後一年
: - 基金：國泰智能投資約20W(台幣扣款)、安聯成長收益約3,500USD (美金扣款)
: - 外幣：美金約$30,000、人民幣約50,000、日幣約500,000、歐元約€1,000
: - 黃金存摺：約4W (台幣扣款)
: - 比特幣：約10W
: 每月生活支出：
: - 約2~3W
: 每月投資/儲蓄固定支出：
: - 基金(台幣)：國泰智能投資2檔共1W元
: - 基金(美金)：安聯收益成長400USD
: - 台股：定期定額ETF 5,000、其他不固定
: - 黃金：定期定額約1W元
: - 儲蓄：每月1.5W當長期儲蓄/退休金/子女教育金
: 請益：
: 3年前就開了Firstrade帳戶但一直沒轉錢進去，最近準備開始投資美股ETF，預備先匯1
2,
: 000USD過去
: 目前考慮的有 VT、VTI、VOO、QQQ...(有其他推薦的也歡迎)
: 1. 請問如果每個月定期定額600~800USD，大約分散在幾支ETF比較合理呢?
: 2. 請問推薦我股債比 8:2，還是全部投資股票就好呢?
: 3. 債券ETF不太熟，不知道大家是否有推薦的?
: 4. 對於其餘資產配置，不知道各位有沒有什麼建議呢？
: 5. Firstrade是否無法自動定期定額？是否必須每個月自己手動下單？
: 非常感謝！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.204.146 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1689833961.A.B1B.html
※ 編輯: serenaptt01 (114.37.204.146 臺灣), 07/20/2023 20:08:50
1F：推 imgroot: 推分享07/20 21:36
2F：→ imgroot: VT+BNDW應該是你們投資組合裡最安全的吧XD 除了活存定存07/20 21:36
3F：→ imgroot: 之外07/20 21:36
4F：推 mrccw: 台股就006208+0051，美股就VT搭個債。07/20 23:18
5F：→ mrccw: 高股息個股存股那些可以清一清了XD07/20 23:18
6F：推 n132320000: 00692+0051。4：1即可 覺得高股息可以不用07/21 02:01
7F：推 tomap41017: 兩年內買房就留現金，所以高水位不是問題 07/21 17:00
8F：推 chienchung: 1. 買房可以趕快先花時間去市場上看, 這要經驗累積;07/22 07:24
9F：→ chienchung: 2. 一年後的買車, 也是現在先看, 有些車款要先訂07/22 07:24
10F：→ chienchung: 3. 大盤ETF我自己是不管高低點的定期定額.07/22 07:25
11F：→ serenaptt01: 感謝各位的建議！之後會繼續增加大盤ETF的比例，還 07/22 16:34
12F：→ serenaptt01: 有研究買房買車的部分～07/22 16:34
※ 編輯: serenaptt01 (114.37.204.146 臺灣), 07/22/2023 22:24:58
13F：推 ardidi: 原po不用留太多現金啊，買房又不是一定要兩年內完成的事 07/23 15:09
14F：→ ardidi: 項，畢竟能免費住，情況不對就延後買房就好 07/23 15:09
15F：→ pippen2002: 為何大家不用公認的M或著K? 一直要用瓦數???? 07/25 18:11