作者serenaptt01 (Serena)
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标题Re: [请益] 29岁女 二年後回顾与检视 准备年底迎接新生命
时间Thu Jul 20 14:19:19 2023
各位CFP版的大大好，自从上次在板上请益已过了快两年，期间也常常上来研究大家对於
投资理财的建议，每每都觉得获益良多~
由於目前正面临人生阶段的转换，在准备育婴的同时也对於未来资产配置有一些疑虑，所
以想上来再次请益，同时也记录一下这两年来资产的变化。请益的部分就一并放在最後，
先感谢大家耐心阅读XD
我今年将满30，老公35
收入：
- 年薪约70W
- 台股&美股年收入约15-20W (今年预计可领股利约8W，上半年已实现损益约6W)
- 家教收入每月约1W
- 老公年薪约100W，股利约7W
(家庭年收共约200W)
负债：
- 去年用老公名义信贷85W (现利率1.76%)，目前月缴约1W ，剩72W左右
支出：
- 家庭月支出约5W，包含食、衣、行、娱乐、进修、旅游、养狗...等等 (感谢公婆让我
们住旧家不用缴房租)
- 其他还有不定额的一次性育儿支出，就先不一一列出
- 每年孝亲+红包共约10~15W
资产现况(我本人，以下皆为台币等值)：
- 活存：约100W，分散在各高利数位活存
- 外币：约75W，美金约70%，剩下为人民币、欧元、日币
- 台股：现值约220W (未实现+26%)，ETF约40%，剩下以价值投资&存股为主，包含科技电
子、金融、电信、传产等
- 美股：现值约130W (未实现+8%)，VT 34%、VTI 20%、QQQ 17%、BNDW 11%、其余多为科
技股
- 基金：约40W (未实现+4%)
- 加密货币：约54W (去年经历各种惨痛事件，现在就先放冷钱包不管他XD)
- 储蓄险：约52W (已缴清，IRR约2.2%，当紧急备用金/育儿金)
每月定期定额：
- 006208： 12K
- 00878： 9K
- VT：300镁
- BNDW：100镁
- 基金： 200镁
(其他还有台股&美股不定额投资)
资产现况(老公)：
- 风险属性较保守，加上有优惠存款所以保留比较多现金
- 总资产约700W，活存+定存约50%、台股30%、美股15%、外币5%
老公每月定期定额：
- 006208： 12K
- 00878： 9K
- VT：450镁
- BNDW：150镁
请益：
1. 由於今年部分股票到达停利点後分批卖出，再加上万七後略微减少每月定期定额的金
额，个股的部分也很少低於预期的买入价，导致现金水位越来越高。请问是否有需要提前
多缴一些信贷? 还是调高定期定额的金额呢? 或者是就先放着等之後再加码or等未来买车
or买房?
2. 一年後可能会有买车的需求，但买车後又会增加停车位租金跟其他各种支出，因此还
在思考中。
3. 有考虑1~2年後跟老公买一间新北蛋白区1500~2000万的房子投资出租，看到现在新青
安40年房贷也有点心动，但目前对房地产一窍不通，因此也打算这期间慢慢做功课，不知
道各位大大是否有什麽建议? 以及这样的话两人预留300~500万现金育儿+未来买车&头期
款是否妥当?
4. 资产配置是否有其他建议?
5. 我跟老公的美股都以VT+BNDW为主，请问这样是否会有风险问题?
感谢各位耐心阅读，祝大家都财源广进，早日财务自由~
※ 引述《serenaptt01 (Serena)》之铭言：
: 各位前辈好，我目前27岁，刚结婚半年多
: 收入：
: - 年薪约60W
: - 台股年收入10~15W (股息约5W、价差约5~10W)
: - 老公每月上缴2W投资用
: 资产现况：
: - 活存：约90W (Richart 1.2%+大户1.1%，当紧急备用金 )
: - 定存：40W (未来子女教育金)
: - 台股：现值约110W (金融、电信、电子、ETF存股为主)
: - 储蓄险：约40W，年缴8W多，剩最後一年
: - 基金：国泰智能投资约20W(台币扣款)、安联成长收益约3,500USD (美金扣款)
: - 外币：美金约$30,000、人民币约50,000、日币约500,000、欧元约€1,000
: - 黄金存摺：约4W (台币扣款)
: - 比特币：约10W
: 每月生活支出：
: - 约2~3W
: 每月投资/储蓄固定支出：
: - 基金(台币)：国泰智能投资2档共1W元
: - 基金(美金)：安联收益成长400USD
: - 台股：定期定额ETF 5,000、其他不固定
: - 黄金：定期定额约1W元
: - 储蓄：每月1.5W当长期储蓄/退休金/子女教育金
: 请益：
: 3年前就开了Firstrade帐户但一直没转钱进去，最近准备开始投资美股ETF，预备先汇1
2,
: 000USD过去
: 目前考虑的有 VT、VTI、VOO、QQQ...(有其他推荐的也欢迎)
: 1. 请问如果每个月定期定额600~800USD，大约分散在几支ETF比较合理呢?
: 2. 请问推荐我股债比 8:2，还是全部投资股票就好呢?
: 3. 债券ETF不太熟，不知道大家是否有推荐的?
: 4. 对於其余资产配置，不知道各位有没有什麽建议呢？
: 5. Firstrade是否无法自动定期定额？是否必须每个月自己手动下单？
: 非常感谢！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.37.204.146 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1689833961.A.B1B.html
※ 编辑: serenaptt01 (114.37.204.146 台湾), 07/20/2023 20:08:50
1F：推 imgroot: 推分享07/20 21:36
2F：→ imgroot: VT+BNDW应该是你们投资组合里最安全的吧XD 除了活存定存07/20 21:36
3F：→ imgroot: 之外07/20 21:36
4F：推 mrccw: 台股就006208+0051，美股就VT搭个债。07/20 23:18
5F：→ mrccw: 高股息个股存股那些可以清一清了XD07/20 23:18
6F：推 n132320000: 00692+0051。4：1即可 觉得高股息可以不用07/21 02:01
7F：推 tomap41017: 两年内买房就留现金，所以高水位不是问题 07/21 17:00
8F：推 chienchung: 1. 买房可以赶快先花时间去市场上看, 这要经验累积;07/22 07:24
9F：→ chienchung: 2. 一年後的买车, 也是现在先看, 有些车款要先订07/22 07:24
10F：→ chienchung: 3. 大盘ETF我自己是不管高低点的定期定额.07/22 07:25
11F：→ serenaptt01: 感谢各位的建议！之後会继续增加大盘ETF的比例，还 07/22 16:34
12F：→ serenaptt01: 有研究买房买车的部分～07/22 16:34
※ 编辑: serenaptt01 (114.37.204.146 台湾), 07/22/2023 22:24:58
13F：推 ardidi: 原po不用留太多现金啊，买房又不是一定要两年内完成的事 07/23 15:09
14F：→ ardidi: 项，毕竟能免费住，情况不对就延後买房就好 07/23 15:09
15F：→ pippen2002: 为何大家不用公认的M或着K? 一直要用瓦数???? 07/25 18:11