作者ro4415 ( )
看板CFP
標題[請益] 27歲男 理財規劃 求助
時間Mon Jul 3 11:41:54 2023
前輩們好，因為還年輕不懂理財，只知道自己的家人在證券業上班已20年，
那時候他推薦我怎麼做我就做了，現在有比較明確的目標了，
想問前輩怎麼處理之前購置的股票，要認賠或是繼續放著?
『自我介紹』
今年滿27歲，無車，已購預售屋(1000w)，無其他負債
目標：45歲以前可以退休，越早越好，(被動收入72萬/年)
『收入』
年薪約120W，(如果沒有其他因素，應該不會改變太多)
『支出』
基本開銷 1.2w/月
保險 4w/年
預售屋 4w/月，剩餘16期
後續交屋800萬貸款30年加上管理費水電，預估也是4w/月(應該以內?)
『資產』
活存150w
股票及基金 如下圖 兩隻都已經持有兩年半以上了
股票：
https://i.imgur.com/2wR6wyl.jpg
基金：
https://i.imgur.com/OQUXv7Y.jpg
想詢問的部分是
1. 活存會這麼多只是因為當初看網路寫存款100w以上6個月可以拿到銀行富裕會員
，?
辦房貸比較容易，預售屋大概在明年下半年交屋，想問青年首購的話跟這個有關係嗎?
2.目前認為自己是可以把錢放著不管的，所以認為定期定額基金是適合自己的投資方法，
我需要認賠這兩支股票直接全部轉成基金嗎?還是放著對我有什麼好處嗎?
龍頭基金的部分目前是買到這個月，剛好給家人的錢沒了，所以這個月開始沒買，家人問
我要不要繼續存，這個要一起賣掉轉去基金嗎?
3.承上題，如果第一點只留預備金，第二點認賠，會有200萬可以轉出去，直接單筆大額
購買0050就好嗎? 還是買美股VOO 之後定時定額就好?
4.下圖是定期定額預估，設定200w起始投資每月3w 年複利設定5%，18年後一年收益是71w
，這樣的假設會遇到什麼問題嗎? 還是朝著這個方向邁進就可以?
https://i.imgur.com/ruzurgd.jpg
先感謝看完的大大，一直不知道怎麼處理比較好，決定發問。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.10.26.206 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1688355716.A.A6B.html
1F：→ iammortal: 你的目標是45歲退休，你現在27歲然後準備扛800萬30年07/03 12:46
2F：→ iammortal: 房貸，那你有計畫提早8年提前還清房貸嗎 07/03 12:46
3F：→ iammortal: 還有你的一年被動收入72萬的來源為何07/03 12:48
4F：→ iammortal: 更正提早8年 => 提早12年 07/03 12:48
不懂問一下，上面文章的圖中18年後的，71萬多是年報酬利息嗎？
如果是的話，這樣算被動收入嗎？
計算退休後一個月6萬的原因是，保險加房貸一個月大約40000，每個月大約2萬基本開銷
5F：→ max70937: 你要不要考慮通膨呀？提早退休，然後第一年每月6萬，07/03 12:52
6F：→ max70937: 以年通膨率2%計算，20年後購買力相當每月約4萬，30年後07/03 12:53
7F：→ max70937: 相當於3.3萬，撐得住嗎？ 07/03 12:53
通膨率是沒考慮到的，除此之外有其他方向不對嗎？感謝前輩
※ 編輯: ro4415 (39.10.26.206 臺灣), 07/03/2023 14:08:50
8F：→ hebeisme5566: 股票3張賠這麼多也不容易 買高價股看錯要跑 07/03 15:55
9F：推 asd56445: 建議看投資金律07/03 16:48
10F：→ dreamcatMM: 股票要有紀律 10%以上就要跑了 不要捨不得07/03 17:38
我是真的不懂，錢不是我在控制，家人說做什麼就做，打開的時候已經是這樣了
11F：推 bear3: 還好吧，看好就繼續放啊...哥的 NVDA 去年 -50%07/03 17:47
12F：→ bear3: 今年 +110% 時出場，股價這東西是波動的07/03 17:47
13F：→ bear3: 不會因為今天股價高或股價低，公司就會多賺錢或少賺錢07/03 17:47
14F：→ bear3: 看好公司發展方向的話就繼續放著甚至加碼07/03 17:48
感謝分享，但我還是不知道怎麼做比較好
※ 編輯: ro4415 (39.10.26.206 臺灣), 07/03/2023 18:52:23
15F：→ max70937: 推薦看一年投資五分鐘，把理財知識基礎打好再說。 07/03 19:42
16F：推 mackdaddy: 穩定致富、持續買進、一年投資五分鐘，這三本書去買來 07/03 21:06
17F：→ mackdaddy: 看，你比較會有系統化的概念，而不是一知半解的一直問 07/03 21:06
18F：推 b03o20y: 至少學到一次教訓，有關錢的事不要聽別人的，通常人性是 07/04 02:14
19F：→ b03o20y: 不把別人當成錢當成自己的一樣認真思考風險 07/04 02:14
20F：推 b03o20y: 一定要買股票就去買金融股或食品這種波動小的股票（就算 07/04 02:21
21F：→ b03o20y: 買稍微高一點總有一天配息會回本）切記不要買高，位階要 07/04 02:21
22F：→ b03o20y: 看，不然就像你的穩懋，你是在等解套，人家翻翻 07/04 02:21
23F：→ b03o20y: 賺翻 07/04 02:21
24F：→ chenblue: 一年72萬的財富自由目標有點危險 07/04 05:56
25F：→ nyc0125: 45歲後若還有40年可以活，基本開銷會預期通膨2~2.5 倍 07/04 15:26
26F：推 stupidHNG: 不要想太複雜啦，你就想你一年的被動收入假如要100萬， 07/04 21:34
27F：→ stupidHNG: 以投報五%來算，就是要2000萬資產。你就是想辦法去賺 07/04 21:34
28F：→ stupidHNG: 到2000萬就對了。 07/04 21:34
29F：推 pippen2002: 太強了吧！ 07/06 22:22
30F：推 uranus99: 你問題挺大的，主要在於什麼都不懂 07/07 16:46
31F：→ uranus99: 我們推薦你買什麼你一樣不懂，買ETF(0050、0056)也危險 07/07 16:46
32F：→ uranus99: 但你有個優點，就是抱的住，但抱得住不代表必賺喔 07/07 16:48
33F：推 Mrsfish: 建議一部分資金可以往美股去走，分散風險，我自己是用Fir 07/12 19:42
34F：→ Mrsfish: strade買VT，屬於懶人投資XD有大筆資金需求才匯回台幣 07/12 19:42
35F：推 bemusement: 不懂選股不要買個股，買追蹤大盤的ETF就好 07/13 23:12