作者ro4415 ( )
看板CFP
标题[请益] 27岁男 理财规划 求助
时间Mon Jul 3 11:41:54 2023
前辈们好，因为还年轻不懂理财，只知道自己的家人在证券业上班已20年，
那时候他推荐我怎麽做我就做了，现在有比较明确的目标了，
想问前辈怎麽处理之前购置的股票，要认赔或是继续放着?
『自我介绍』
今年满27岁，无车，已购预售屋(1000w)，无其他负债
目标：45岁以前可以退休，越早越好，(被动收入72万/年)
『收入』
年薪约120W，(如果没有其他因素，应该不会改变太多)
『支出』
基本开销 1.2w/月
保险 4w/年
预售屋 4w/月，剩余16期
後续交屋800万贷款30年加上管理费水电，预估也是4w/月(应该以内?)
『资产』
活存150w
股票及基金 如下图 两只都已经持有两年半以上了
股票：
https://i.imgur.com/2wR6wyl.jpg
基金：
https://i.imgur.com/OQUXv7Y.jpg
想询问的部分是
1. 活存会这麽多只是因为当初看网路写存款100w以上6个月可以拿到银行富裕会员
，?
办房贷比较容易，预售屋大概在明年下半年交屋，想问青年首购的话跟这个有关系吗?
2.目前认为自己是可以把钱放着不管的，所以认为定期定额基金是适合自己的投资方法，
我需要认赔这两支股票直接全部转成基金吗?还是放着对我有什麽好处吗?
龙头基金的部分目前是买到这个月，刚好给家人的钱没了，所以这个月开始没买，家人问
我要不要继续存，这个要一起卖掉转去基金吗?
3.承上题，如果第一点只留预备金，第二点认赔，会有200万可以转出去，直接单笔大额
购买0050就好吗? 还是买美股VOO 之後定时定额就好?
4.下图是定期定额预估，设定200w起始投资每月3w 年复利设定5%，18年後一年收益是71w
，这样的假设会遇到什麽问题吗? 还是朝着这个方向迈进就可以?
https://i.imgur.com/ruzurgd.jpg
先感谢看完的大大，一直不知道怎麽处理比较好，决定发问。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 39.10.26.206 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1688355716.A.A6B.html
1F：→ iammortal: 你的目标是45岁退休，你现在27岁然後准备扛800万30年07/03 12:46
2F：→ iammortal: 房贷，那你有计画提早8年提前还清房贷吗 07/03 12:46
3F：→ iammortal: 还有你的一年被动收入72万的来源为何07/03 12:48
4F：→ iammortal: 更正提早8年 => 提早12年 07/03 12:48
不懂问一下，上面文章的图中18年後的，71万多是年报酬利息吗？
如果是的话，这样算被动收入吗？
计算退休後一个月6万的原因是，保险加房贷一个月大约40000，每个月大约2万基本开销
5F：→ max70937: 你要不要考虑通膨呀？提早退休，然後第一年每月6万，07/03 12:52
6F：→ max70937: 以年通膨率2%计算，20年後购买力相当每月约4万，30年後07/03 12:53
7F：→ max70937: 相当於3.3万，撑得住吗？ 07/03 12:53
通膨率是没考虑到的，除此之外有其他方向不对吗？感谢前辈
※ 编辑: ro4415 (39.10.26.206 台湾), 07/03/2023 14:08:50
8F：→ hebeisme5566: 股票3张赔这麽多也不容易 买高价股看错要跑 07/03 15:55
9F：推 asd56445: 建议看投资金律07/03 16:48
10F：→ dreamcatMM: 股票要有纪律 10%以上就要跑了 不要舍不得07/03 17:38
我是真的不懂，钱不是我在控制，家人说做什麽就做，打开的时候已经是这样了
11F：推 bear3: 还好吧，看好就继续放啊...哥的 NVDA 去年 -50%07/03 17:47
12F：→ bear3: 今年 +110% 时出场，股价这东西是波动的07/03 17:47
13F：→ bear3: 不会因为今天股价高或股价低，公司就会多赚钱或少赚钱07/03 17:47
14F：→ bear3: 看好公司发展方向的话就继续放着甚至加码07/03 17:48
感谢分享，但我还是不知道怎麽做比较好
※ 编辑: ro4415 (39.10.26.206 台湾), 07/03/2023 18:52:23
15F：→ max70937: 推荐看一年投资五分钟，把理财知识基础打好再说。 07/03 19:42
16F：推 mackdaddy: 稳定致富、持续买进、一年投资五分钟，这三本书去买来 07/03 21:06
17F：→ mackdaddy: 看，你比较会有系统化的概念，而不是一知半解的一直问 07/03 21:06
18F：推 b03o20y: 至少学到一次教训，有关钱的事不要听别人的，通常人性是 07/04 02:14
19F：→ b03o20y: 不把别人当成钱当成自己的一样认真思考风险 07/04 02:14
20F：推 b03o20y: 一定要买股票就去买金融股或食品这种波动小的股票（就算 07/04 02:21
21F：→ b03o20y: 买稍微高一点总有一天配息会回本）切记不要买高，位阶要 07/04 02:21
22F：→ b03o20y: 看，不然就像你的稳懋，你是在等解套，人家翻翻 07/04 02:21
23F：→ b03o20y: 赚翻 07/04 02:21
24F：→ chenblue: 一年72万的财富自由目标有点危险 07/04 05:56
25F：→ nyc0125: 45岁後若还有40年可以活，基本开销会预期通膨2~2.5 倍 07/04 15:26
26F：推 stupidHNG: 不要想太复杂啦，你就想你一年的被动收入假如要100万， 07/04 21:34
27F：→ stupidHNG: 以投报五%来算，就是要2000万资产。你就是想办法去赚 07/04 21:34
28F：→ stupidHNG: 到2000万就对了。 07/04 21:34
29F：推 pippen2002: 太强了吧！ 07/06 22:22
30F：推 uranus99: 你问题挺大的，主要在於什麽都不懂 07/07 16:46
31F：→ uranus99: 我们推荐你买什麽你一样不懂，买ETF(0050、0056)也危险 07/07 16:46
32F：→ uranus99: 但你有个优点，就是抱的住，但抱得住不代表必赚喔 07/07 16:48
33F：推 Mrsfish: 建议一部分资金可以往美股去走，分散风险，我自己是用Fir 07/12 19:42
34F：→ Mrsfish: strade买VT，属於懒人投资XD有大笔资金需求才汇回台币 07/12 19:42
35F：推 bemusement: 不懂选股不要买个股，买追踪大盘的ETF就好 07/13 23:12