作者poying (一定要想個很酷的暱稱)
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標題Re: [請益] 美金儲蓄險
時間Thu Jun 15 12:08:44 2023
借標題，討論一下剛好推文也有人提到的保誠那張
最近業務朋友推薦的美元儲蓄險，用家中新生兒的身分買，繳10年，12年解約IRR約4.6%，還
有送一些癌症險+壽險。
原本很單純的想說當存錢的話IRR很漂亮，但仔細研究擔心分紅保單的假設紅利似乎都太樂觀
？
朋友說保誠連續10年分紅都在中分紅以上，但正好家人就有一份美利人生確定沒有達到建議
書上
的中分紅，不太確定新聞和葉配專文的100%中分紅的定義？是不是文字遊戲？
以「儲蓄保本+賺利息」為目的，想討論的問題
1）比較同類型的商品，若是真的能達到建議書上的假設紅利，以儲蓄險來說是否值得入手？
2）保單本身有搭配高倍數的壽險，是否犧牲一點IRR，把要保人換成30歲男性（新生兒父親
），這樣真的有意外還可以留錢照顧家人？沒意外的話就是解約時少領一點。
※ 引述《angela6958》之銘言
: 近年一直覺得存股比儲蓄險好
: 但股票畢竟有時會翻船
: 所以不小心被打動..
: 想聽看看大家意見 這張是否值得買
: 台灣人壽臻美利美元利率變動型
: 十年期 預定利率2.25
: https://i.imgur.com/SJB4LSH.jpg
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1F：→ ggtest: 分紅？你這是投資保單吧，有扣到本金的風險，儲蓄險應該沒 06/15 12:22
2F：→ ggtest: 有分紅這個詞 06/15 12:22
3F：→ redant0831: 保險就保險，儲蓄就儲蓄，兩個+一起，費用就出現了 06/15 12:31
4F：推 sora0115: 但看irr能到4%應該還是有不保本的風險吧 06/15 12:38
5F：→ UweBoll: 保險公司以「理財」「退休」「儲蓄」為名出的商品，全部 06/15 13:00
6F：→ UweBoll: 都是金融垃圾，沒有例外。 06/15 13:00
7F：→ ffaarr: 分紅保單就是多賺的才會分你一部分，這部分是不確定的。 06/15 13:22
8F：→ laurakao: 6年以上的儲蓄險不要考慮，利變型的不要考慮 06/15 13:56
9F：推 snowoffish: 台灣分紅績效有待商榷，中國的都是低配，香港約9成左 06/15 15:21
10F：→ snowoffish: 右，我自己買香港的 06/15 15:21
12F：→ MOMO0478: 如果要買 還是買台灣境內 合法保險公司 06/15 17:47
13F：→ MOMO0478: 買境外的 會有風險~~~ 06/15 17:47
14F：→ poying: 保誠算境內的吧？中壽？ 06/15 18:14
15F：推 skb50197: 保誠是境內公司，只有一部分業務被中壽併購 06/15 18:58
16F：推 TheTimes: 不建議新生兒儲蓄險。若你是家中經濟支柱。保自己 06/15 20:59
17F：→ TheTimes: 的醫療，失能， 06/15 20:59
18F：→ TheTimes: 長照先保好保滿比較實在。 06/15 20:59
19F：→ TheTimes: 此外4% 能做啥？連抗通膨都無法抗。保這儲蓄險做啥 06/15 20:59
20F：→ TheTimes: 麼？倒不如拿 06/15 20:59
21F：→ TheTimes: 這閒錢做美股大盤指數化被動投資理財規劃。輕輕鬆 06/15 20:59
22F：→ TheTimes: 鬆打敗這4 ％。 06/15 20:59
23F：→ MOMO0478: 保誠是台灣的 但被合併了 06/15 21:03
24F：推 snowoffish: 買國內外都有風險啦，看你能不能承擔而已，找個長線6- 06/15 21:41
25F：→ snowoffish: 8%獲利就對了，4%還不一定達成根本甭考慮 06/15 21:41
26F：→ ohyakmu: 保本 IRR4.6%? 我強烈懷疑有問題喔 06/15 21:53
27F：→ poying: IRR4.6是在中分紅的前提下才會達到，這個商品的DM還有最 06/15 22:01
28F：→ poying: 近一些週刊、報紙的廣告都強調保誠過去10年百分之百達成 06/15 22:01
29F：→ poying: 中分紅。但是因為剛好就被我翻出一張家人的美利人生分紅 06/15 22:01
30F：→ poying: 保單，明明就沒有達到，所以才很好奇他們這樣子宣告是不 06/15 22:01
31F：→ poying: 是在玩文字遊戲。 06/15 22:01
33F：→ endlessmiss: 這樣歷年紀錄都100%沒有達成嗎？ 06/15 23:14
34F：→ rain0684: 美利人生是最穩定的分紅代表 06/15 23:40
35F：→ poying: 奇怪那我可能看錯了，一直糾結到底能不能直接用假設紅利 06/15 23:48
36F：→ poying: 去評估這張分紅保單，如果保誠真的很穩的話那這張是還不 06/15 23:48
37F：→ poying: 錯 06/15 23:48
38F：→ rain0684: 紅利本來就只能假設，像利變是說假設宣告不變的狀況下 06/16 00:02
39F：→ rain0684: ～ 06/16 00:02
40F：推 moneyka: 美元定存比較實在，分紅保單是不保證還要綁10年，中途解 06/16 07:55
41F：→ moneyka: 約都是不保本。 06/16 07:55
42F：推 a402132000: 傻子才買台灣儲蓄商品XD 06/16 22:32
43F：→ a402132000: 而且有些人真的沒搞懂那個100%怎麼來的 06/16 22:32
44F：推 roodilin: irr4.6是不可能的，那位業務把「保障額度」+紅利的的金 06/17 12:12
45F：→ roodilin: 額報給你，並不是當年解約的金額，irr值一定很低 06/17 12:12
46F：→ oread168: irr4.6還有定壽+癌症一次金有多少買多少==不可能吧 06/17 12:14
48F：→ roodilin: 美利人生的商品dm就有寫，他們表所列之紅利數值為假設投 06/17 12:18
49F：→ roodilin: 資報酬率3.75%(中)，是構成宣告利率其中「因素」，要以 06/17 12:18
50F：→ roodilin: 實際為主。 06/17 12:18
51F：推 james198978: 儲蓄險不是拿來投資的 是資產配置中節稅很重要... 06/17 19:31
52F：→ james198978: 說儲蓄險都是垃圾的大概資產沒有超過5000萬吧... 06/17 19:31
53F：→ james198978: 以前還能一次以前還能一次躉繳的時候 超多有錢人保的 06/17 19:32
54F：→ james198978: 但投資型保單幾乎都是垃圾沒錯... 06/17 19:32
55F：推 kenyin: 推節稅 06/17 20:20
56F：推 snowoffish: 節稅vs資產倍增好幾倍再誠實納稅，我選後者啦，節稅也 06/17 21:52
57F：→ snowoffish: 只是割有錢韭菜的話術罷了 06/17 21:52
58F：→ snowoffish: 但論一些特殊的傳承功能，保單還是有它的獨特優勢 06/17 21:54
59F：→ peter98: 有5000萬還沒儲蓄險的人肯定沒有5000萬... 06/17 23:12
60F：→ peter98: 還買 06/17 23:12
61F：→ peter98: 有5000萬還買儲蓄險的人肯定沒有5000萬... 06/17 23:12
62F：→ peter98: 不然就是理財觀念糟透了...恩 真的非常糟 06/17 23:13
63F：→ peter98: 說有錢人買儲蓄險的 應該不是真的有錢人 不然就是小貓 06/17 23:14
64F：→ peter98: 兩三隻就當有錢人都會買 噗噗 06/17 23:14
65F：→ peter98: 儲蓄險能節多少稅窩是不清楚 但我知道有錢人沒人在跟你 06/17 23:16
66F：→ peter98: 用儲蓄險節稅 連我家都知道節稅要買房 有錢人會不知 06/17 23:17
67F：→ peter98: 考慮身後繼承 也不是用儲蓄險 = = 06/17 23:18
68F：→ peter98: 節稅最快的就是弄個小公司 超級簡單 幾萬塊就可以成立 06/17 23:19
69F：→ peter98: 再有錢一點的買房 更有錢的搞信託 06/17 23:19
70F：推 snowoffish: 理財觀念糟透才是真相，都被業務/理專洗得團團轉，但 06/17 23:52
71F：→ snowoffish: 本業很賺錢就好，5億放2%一年也有1000萬，500萬放10% 06/17 23:52
72F：→ snowoffish: 一年也才50萬，本多忠勝 06/17 23:52
73F：→ ohyakmu: 儲蓄險就是垃圾無誤，只對業務有用而已 06/18 00:14
74F：推 sora0115: 躉繳儲蓄險以前真的有拿來節稅啦 只是現在這種做法可能 06/18 00:51
75F：→ sora0115: 過不了國稅局這關 尤其具有投資性質 06/18 00:51
76F：推 james198978: 你有5000萬1億5億10億 all in 做得事都不一樣 但保 06/18 01:30
77F：→ james198978: 證不會all in 某項資產而已 老了有提領需求又不想被 06/18 01:30
78F：→ james198978: 課定存所得稅（目前大概大於2500萬就會被課了）的人 06/18 01:30
79F：→ james198978: 就會考慮買保險...儲蓄險不會被課到稅啦 除非你掛掉 06/18 01:30
80F：→ james198978: 被課遺產稅 , 當你滿腦都只在想IRR的時侯就知道你的 06/18 01:30
81F：→ james198978: 資金量體還很小 , 開空殼公司也沒辦法固定穩定的提 06/18 01:30
82F：→ james198978: 領還要每年被扣會計費 最好用途是拿來避遺產稅.... 06/18 01:30
83F：→ james198978: 點到為止 你永遠是對的 06/18 01:30
84F：→ peter98: 同樣的話從別人嘴中說出來 你就很不習慣了對吧 XD 06/18 01:52
85F：→ peter98: 用你的話說就是:會買儲蓄險的 資金量也都挺小的 06/18 01:53
86F：→ peter98: 覺得別人是對的還不趕快虛心學習 還回一大堆 06/18 01:54
87F：→ peter98: 你為何要說出違背自己心意的話呢? why? why? why? 06/18 01:54
89F：推 snowoffish: 真的要傳承不是儲蓄險，是大額保單，你可能沒看過保額 06/18 11:19
90F：→ snowoffish: 破千萬美元的單子 06/18 11:19
91F：→ snowoffish: 真正有錢人買保險不用拿自己的錢出來買的 06/18 11:20
92F：→ frdy: 小弟剛出社會保了躉繳和六年各一張，現在時常安慰自己是把 06/18 13:10
93F：→ frdy: 錢定存起來，然後等到期就解約 06/18 13:10
94F：→ pippen2002: 12年滿解約4.6%？我是不信啦！ 06/18 22:52
95F：推 james198978: 當然你說all in 買房收租也是一種啦 但哪個有錢人 06/20 22:03
96F：→ james198978: 身邊不留點錢? 總資產10億全部買房!?留5000萬放定存 06/20 22:04
97F：→ james198978: 就是會被課到稅...房子的流動性很差 臨時要錢的時候 06/20 22:05
98F：→ james198978: 大概只能用增貸的方式提領.... 06/20 22:05
99F：→ james198978: 我只是要說明把儲蓄險當6年高利免稅定存就好... 06/20 22:06
100F：→ IBIZA: 先不說儲蓄險利息一點都不高，如果六年內需要用錢，儲蓄險 06/21 04:11
101F：→ IBIZA: 解約價值可能只有一半 06/21 04:11
102F：推 snowoffish: 2%叫高利我也是醉了，昨天有個業務陌開跟我說存6年每 06/21 10:10
103F：→ snowoffish: 年可領2.2%，我看解約金第10年才預期保本，之後每年 06/21 10:10
104F：→ snowoffish: 解約金才增加0.9%，現在的商品真的爛到有剩 06/21 10:10
105F：推 snowoffish: 不要再自欺欺人了，投資商品很簡單，要生存又免強對得 06/21 10:12
106F：→ snowoffish: 起客戶就去學投資，不要整天練話術匡人，你能騙到的 06/21 10:12
107F：→ snowoffish: 都是信任你的人，良心呢？ 06/21 10:12
108F：→ kon760419: 保誠是外商 之前是有部分保單切給中壽 06/27 04:08
109F：推 tatsuyas: 保險歸保險，投資歸投資，建議不需要浪費寶貴的時間去 07/01 21:06
110F：→ tatsuyas: 研究儲蓄險 07/01 21:06
111F：→ oread168: 稅也只有省3330阿 一戶一年一筆，多的一樣撿 07/04 21:01
112F：→ oread168: 當然連分戶都分好的話就 07/04 21:02
113F：推 rotoyd: 有些人可能覺得36年是36天XDD不考慮人性？ 10/01 15:35
114F：→ rotoyd: 誰不知道指數投資報酬高，有多少人能長抱不動 10/01 15:36