作者poying (一定要想个很酷的昵称)
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标题Re: [请益] 美金储蓄险
时间Thu Jun 15 12:08:44 2023
借标题，讨论一下刚好推文也有人提到的保诚那张
最近业务朋友推荐的美元储蓄险，用家中新生儿的身分买，缴10年，12年解约IRR约4.6%，还
有送一些癌症险+寿险。
原本很单纯的想说当存钱的话IRR很漂亮，但仔细研究担心分红保单的假设红利似乎都太乐观
？
朋友说保诚连续10年分红都在中分红以上，但正好家人就有一份美利人生确定没有达到建议
书上
的中分红，不太确定新闻和叶配专文的100%中分红的定义？是不是文字游戏？
以「储蓄保本+赚利息」为目的，想讨论的问题
1）比较同类型的商品，若是真的能达到建议书上的假设红利，以储蓄险来说是否值得入手？
2）保单本身有搭配高倍数的寿险，是否牺牲一点IRR，把要保人换成30岁男性（新生儿父亲
），这样真的有意外还可以留钱照顾家人？没意外的话就是解约时少领一点。
※ 引述《angela6958》之铭言
: 近年一直觉得存股比储蓄险好
: 但股票毕竟有时会翻船
: 所以不小心被打动..
: 想听看看大家意见 这张是否值得买
: 台湾人寿臻美利美元利率变动型
: 十年期 预定利率2.25
: https://i.imgur.com/SJB4LSH.jpg
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1F：→ ggtest: 分红？你这是投资保单吧，有扣到本金的风险，储蓄险应该没 06/15 12:22
2F：→ ggtest: 有分红这个词 06/15 12:22
3F：→ redant0831: 保险就保险，储蓄就储蓄，两个+一起，费用就出现了 06/15 12:31
4F：推 sora0115: 但看irr能到4%应该还是有不保本的风险吧 06/15 12:38
5F：→ UweBoll: 保险公司以「理财」「退休」「储蓄」为名出的商品，全部 06/15 13:00
6F：→ UweBoll: 都是金融垃圾，没有例外。 06/15 13:00
7F：→ ffaarr: 分红保单就是多赚的才会分你一部分，这部分是不确定的。 06/15 13:22
8F：→ laurakao: 6年以上的储蓄险不要考虑，利变型的不要考虑 06/15 13:56
9F：推 snowoffish: 台湾分红绩效有待商榷，中国的都是低配，香港约9成左 06/15 15:21
10F：→ snowoffish: 右，我自己买香港的 06/15 15:21
12F：→ MOMO0478: 如果要买 还是买台湾境内 合法保险公司 06/15 17:47
13F：→ MOMO0478: 买境外的 会有风险~~~ 06/15 17:47
14F：→ poying: 保诚算境内的吧？中寿？ 06/15 18:14
15F：推 skb50197: 保诚是境内公司，只有一部分业务被中寿并购 06/15 18:58
16F：推 TheTimes: 不建议新生儿储蓄险。若你是家中经济支柱。保自己 06/15 20:59
17F：→ TheTimes: 的医疗，失能， 06/15 20:59
18F：→ TheTimes: 长照先保好保满比较实在。 06/15 20:59
19F：→ TheTimes: 此外4% 能做啥？连抗通膨都无法抗。保这储蓄险做啥 06/15 20:59
20F：→ TheTimes: 麽？倒不如拿 06/15 20:59
21F：→ TheTimes: 这闲钱做美股大盘指数化被动投资理财规划。轻轻松 06/15 20:59
22F：→ TheTimes: 松打败这4 ％。 06/15 20:59
23F：→ MOMO0478: 保诚是台湾的 但被合并了 06/15 21:03
24F：推 snowoffish: 买国内外都有风险啦，看你能不能承担而已，找个长线6- 06/15 21:41
25F：→ snowoffish: 8%获利就对了，4%还不一定达成根本甭考虑 06/15 21:41
26F：→ ohyakmu: 保本 IRR4.6%? 我强烈怀疑有问题喔 06/15 21:53
27F：→ poying: IRR4.6是在中分红的前提下才会达到，这个商品的DM还有最 06/15 22:01
28F：→ poying: 近一些周刊、报纸的广告都强调保诚过去10年百分之百达成 06/15 22:01
29F：→ poying: 中分红。但是因为刚好就被我翻出一张家人的美利人生分红 06/15 22:01
30F：→ poying: 保单，明明就没有达到，所以才很好奇他们这样子宣告是不 06/15 22:01
31F：→ poying: 是在玩文字游戏。 06/15 22:01
33F：→ endlessmiss: 这样历年纪录都100%没有达成吗？ 06/15 23:14
34F：→ rain0684: 美利人生是最稳定的分红代表 06/15 23:40
35F：→ poying: 奇怪那我可能看错了，一直纠结到底能不能直接用假设红利 06/15 23:48
36F：→ poying: 去评估这张分红保单，如果保诚真的很稳的话那这张是还不 06/15 23:48
37F：→ poying: 错 06/15 23:48
38F：→ rain0684: 红利本来就只能假设，像利变是说假设宣告不变的状况下 06/16 00:02
39F：→ rain0684: ～ 06/16 00:02
40F：推 moneyka: 美元定存比较实在，分红保单是不保证还要绑10年，中途解 06/16 07:55
41F：→ moneyka: 约都是不保本。 06/16 07:55
42F：推 a402132000: 傻子才买台湾储蓄商品XD 06/16 22:32
43F：→ a402132000: 而且有些人真的没搞懂那个100%怎麽来的 06/16 22:32
44F：推 roodilin: irr4.6是不可能的，那位业务把「保障额度」+红利的的金 06/17 12:12
45F：→ roodilin: 额报给你，并不是当年解约的金额，irr值一定很低 06/17 12:12
46F：→ oread168: irr4.6还有定寿+癌症一次金有多少买多少==不可能吧 06/17 12:14
48F：→ roodilin: 美利人生的商品dm就有写，他们表所列之红利数值为假设投 06/17 12:18
49F：→ roodilin: 资报酬率3.75%(中)，是构成宣告利率其中「因素」，要以 06/17 12:18
50F：→ roodilin: 实际为主。 06/17 12:18
51F：推 james198978: 储蓄险不是拿来投资的 是资产配置中节税很重要... 06/17 19:31
52F：→ james198978: 说储蓄险都是垃圾的大概资产没有超过5000万吧... 06/17 19:31
53F：→ james198978: 以前还能一次以前还能一次趸缴的时候 超多有钱人保的 06/17 19:32
54F：→ james198978: 但投资型保单几乎都是垃圾没错... 06/17 19:32
55F：推 kenyin: 推节税 06/17 20:20
56F：推 snowoffish: 节税vs资产倍增好几倍再诚实纳税，我选後者啦，节税也 06/17 21:52
57F：→ snowoffish: 只是割有钱韭菜的话术罢了 06/17 21:52
58F：→ snowoffish: 但论一些特殊的传承功能，保单还是有它的独特优势 06/17 21:54
59F：→ peter98: 有5000万还没储蓄险的人肯定没有5000万... 06/17 23:12
60F：→ peter98: 还买 06/17 23:12
61F：→ peter98: 有5000万还买储蓄险的人肯定没有5000万... 06/17 23:12
62F：→ peter98: 不然就是理财观念糟透了...恩 真的非常糟 06/17 23:13
63F：→ peter98: 说有钱人买储蓄险的 应该不是真的有钱人 不然就是小猫 06/17 23:14
64F：→ peter98: 两三只就当有钱人都会买 噗噗 06/17 23:14
65F：→ peter98: 储蓄险能节多少税窝是不清楚 但我知道有钱人没人在跟你 06/17 23:16
66F：→ peter98: 用储蓄险节税 连我家都知道节税要买房 有钱人会不知 06/17 23:17
67F：→ peter98: 考虑身後继承 也不是用储蓄险 = = 06/17 23:18
68F：→ peter98: 节税最快的就是弄个小公司 超级简单 几万块就可以成立 06/17 23:19
69F：→ peter98: 再有钱一点的买房 更有钱的搞信托 06/17 23:19
70F：推 snowoffish: 理财观念糟透才是真相，都被业务/理专洗得团团转，但 06/17 23:52
71F：→ snowoffish: 本业很赚钱就好，5亿放2%一年也有1000万，500万放10% 06/17 23:52
72F：→ snowoffish: 一年也才50万，本多忠胜 06/17 23:52
73F：→ ohyakmu: 储蓄险就是垃圾无误，只对业务有用而已 06/18 00:14
74F：推 sora0115: 趸缴储蓄险以前真的有拿来节税啦 只是现在这种做法可能 06/18 00:51
75F：→ sora0115: 过不了国税局这关 尤其具有投资性质 06/18 00:51
76F：推 james198978: 你有5000万1亿5亿10亿 all in 做得事都不一样 但保 06/18 01:30
77F：→ james198978: 证不会all in 某项资产而已 老了有提领需求又不想被 06/18 01:30
78F：→ james198978: 课定存所得税（目前大概大於2500万就会被课了）的人 06/18 01:30
79F：→ james198978: 就会考虑买保险...储蓄险不会被课到税啦 除非你挂掉 06/18 01:30
80F：→ james198978: 被课遗产税 , 当你满脑都只在想IRR的时侯就知道你的 06/18 01:30
81F：→ james198978: 资金量体还很小 , 开空壳公司也没办法固定稳定的提 06/18 01:30
82F：→ james198978: 领还要每年被扣会计费 最好用途是拿来避遗产税.... 06/18 01:30
83F：→ james198978: 点到为止 你永远是对的 06/18 01:30
84F：→ peter98: 同样的话从别人嘴中说出来 你就很不习惯了对吧 XD 06/18 01:52
85F：→ peter98: 用你的话说就是:会买储蓄险的 资金量也都挺小的 06/18 01:53
86F：→ peter98: 觉得别人是对的还不赶快虚心学习 还回一大堆 06/18 01:54
87F：→ peter98: 你为何要说出违背自己心意的话呢? why? why? why? 06/18 01:54
89F：推 snowoffish: 真的要传承不是储蓄险，是大额保单，你可能没看过保额 06/18 11:19
90F：→ snowoffish: 破千万美元的单子 06/18 11:19
91F：→ snowoffish: 真正有钱人买保险不用拿自己的钱出来买的 06/18 11:20
92F：→ frdy: 小弟刚出社会保了趸缴和六年各一张，现在时常安慰自己是把 06/18 13:10
93F：→ frdy: 钱定存起来，然後等到期就解约 06/18 13:10
94F：→ pippen2002: 12年满解约4.6%？我是不信啦！ 06/18 22:52
95F：推 james198978: 当然你说all in 买房收租也是一种啦 但哪个有钱人 06/20 22:03
96F：→ james198978: 身边不留点钱? 总资产10亿全部买房!?留5000万放定存 06/20 22:04
97F：→ james198978: 就是会被课到税...房子的流动性很差 临时要钱的时候 06/20 22:05
98F：→ james198978: 大概只能用增贷的方式提领.... 06/20 22:05
99F：→ james198978: 我只是要说明把储蓄险当6年高利免税定存就好... 06/20 22:06
100F：→ IBIZA: 先不说储蓄险利息一点都不高，如果六年内需要用钱，储蓄险 06/21 04:11
101F：→ IBIZA: 解约价值可能只有一半 06/21 04:11
102F：推 snowoffish: 2%叫高利我也是醉了，昨天有个业务陌开跟我说存6年每 06/21 10:10
103F：→ snowoffish: 年可领2.2%，我看解约金第10年才预期保本，之後每年 06/21 10:10
104F：→ snowoffish: 解约金才增加0.9%，现在的商品真的烂到有剩 06/21 10:10
105F：推 snowoffish: 不要再自欺欺人了，投资商品很简单，要生存又免强对得 06/21 10:12
106F：→ snowoffish: 起客户就去学投资，不要整天练话术匡人，你能骗到的 06/21 10:12
107F：→ snowoffish: 都是信任你的人，良心呢？ 06/21 10:12
108F：→ kon760419: 保诚是外商 之前是有部分保单切给中寿 06/27 04:08
109F：推 tatsuyas: 保险归保险，投资归投资，建议不需要浪费宝贵的时间去 07/01 21:06
110F：→ tatsuyas: 研究储蓄险 07/01 21:06
111F：→ oread168: 税也只有省3330阿 一户一年一笔，多的一样捡 07/04 21:01
112F：→ oread168: 当然连分户都分好的话就 07/04 21:02
113F：推 rotoyd: 有些人可能觉得36年是36天XDD不考虑人性？ 10/01 15:35
114F：→ rotoyd: 谁不知道指数投资报酬高，有多少人能长抱不动 10/01 15:36