作者JohnLackey (德州姜雷姬)
看板CFP
標題Re: [請益] 單身規劃退休金與買房請益
時間Sun Mar 5 22:29:52 2023
※ 引述《chuenchuen (yuchuen0)》之銘言：
: 年齡：26歲
: 收入：每月實領約60,000，年收90w，工作性質類似公務員，緩慢調薪。30歲時約100w。
: 固定支出：約38,000
: 房租：6800
: 信貸：12716 (1.9%餘75期)
: 生活：12000
: 保險：2000
: 運動：1500
: 牙套：3000 (約還剩20次)
: 每月投資：
: 股票：40,000
: 每月40,000存到2023年末，轉回每個月存20,000。
: 目前資產：2,408,000
: 股票：1,870,000
: 基金： 220,000
: 活存： 318,000
: 目前負債：898,546
: 信貸：12,716/月
: 原本貸84期1.6%，後來接連升息到目前1.9%，剩餘75期。
: 應該不太可能結婚生子，因此有了一個人買房子的念頭，雖然無後援，但幸好工作非常穩
: 定。35歲前想在台中市區（西屯、北屯佳）買屋齡20年以內的房子，但之前算了一下，其
: 實一個人負擔的話，這樣房貸大約就是薪水的1/3（想貸30年以上）還蠻吃緊的。
: 如果屆時因為需要頭期款而把股票賣出，這樣就失去存股來存退休金的意義了。請問這種
: 情況下應該繼續租房、優先存退休金或是有什麼兩全其美的方式嗎？先謝謝版上的大家了
: ！
條件跟你有點像 年齡30 老家台中在外地工作
年收去年實領約110 月現金流算8W
每月固定支出
信貸約2W
生活費2W
房租+保險1W
剩3W每月丟股票ETF(最近是丟長債) 或留著增加現金比例
資產 股票330W 現金30W
負債 信貸100W IB融資70W 股票質押40W
不打算買房 隨便一間1000萬的房子 200W頭款+2.9W 月付 會吃光現金流
如果改成投資 條件 年報酬8% 30年 這200W頭款+2W每月定期定額(2.9W - 0.9W租金)
租金從0.6W隨通膨調漲 30年平均算約0.9W
30年後能累積5000W 原本1000W的房子可能漲到2000W好了
中間的3000W就會讓你無法退休
有5000萬資產 你還會怕沒房子怎麼辦嗎 每年花4% 也有200W
買了房子 現金流卡死 失去資產累積的能力 才會無法安心退休
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結ばれる夢を信じましょう
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1F：→ slchao: 先說，我不是房蟲，也沒有要推薦你買房 03/06 10:54
2F：→ slchao: 租屋6k，買屋1000萬，這兩個房屋價值差距很大，租屋可以將 03/06 10:54
3F：→ slchao: 就，買房不能委屈，這很符合人性，也是產生差距的地方 03/06 10:54
4F：→ slchao: 當然，年輕節儉換退休累積，是很重要且不容易的事情 03/06 10:54
5F：→ slchao: 我2018年有估算過，貸20年8成2%，每月房租/每月房貸=0.7， 03/06 10:54
6F：→ slchao: 若更低建議租屋 03/06 10:54
7F：→ slchao: 0.7是我用591中部報價估的，有實際房東經驗會更知道行情 03/06 10:54
8F：推 tony825011: 6000是住套房吧 假如願意維持套房生活 全部拿去投資 03/06 17:01
9F：→ tony825011: 很不錯！ 03/06 17:01
10F：推 LTpeacecraft: 其實重點是房屋餘額淨值跟上漲的房價，在退職之際 03/07 06:17
11F：→ LTpeacecraft: 究竟還能借多少又能借多久？ 退職收入大減，年齡又 03/07 06:17
12F：→ LTpeacecraft: 大，為了從理財房貸套出金流，還得具備至少怎樣的 03/07 06:17
13F：→ LTpeacecraft: 資力是個大問題，大家有想過嗎？ 03/07 06:17
14F：推 castlewind: 無業就算有擔保 房貸還是有可能被卡 03/07 07:20
15F：推 slchao: 個人目標是在退休時期，自住房無貸款，靠投資4%維持支出 03/07 10:56
16F：→ slchao: 比較簡單的估算，薪資1/3房貸，1/3投資，1/3支出 03/07 10:56
17F：→ slchao: 如果順利的話，大約20年，可以達到繳清房貸，投資總額=支 03/07 10:56
18F：→ slchao: 出*25 03/07 10:56
19F：→ slchao: 現實上的困難是，薪資1/3房貸，房屋是否讓人滿意？存頭期 03/07 10:56
20F：→ slchao: 會延後投資起始時間，薪資1/3支出是否夠用 03/07 10:56
21F：→ slchao: 至於當房東，個性太軟，大概不適合XD 03/07 10:57
22F：→ sagarain: 年報酬8% 嗯 03/07 12:25
23F：推 vacuity: 年年8%報酬......... 03/07 13:02
24F：推 minamino: 20年後的房子能變現嗎？這是問題 03/08 09:47
25F：推 LTpeacecraft: 樓上，或許可以先參考以房養老的條件，屋齡太老會 03/10 16:24
26F：→ LTpeacecraft: 拉高可申辦年齡 03/10 16:24
27F：推 tupppp: 等過了一定年紀 你會後悔沒買的 03/12 08:07