作者alaga (alaga)
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標題[請益] 退休人士的資產配置建議
時間Fri Feb 24 07:25:06 2023
幫親戚代問
有親人55歲準備退休，扣除房貸跟房地產，可以投資的資金約一億
希望投入較為低波動的標的，目前想法是
股票30%
包含台灣跟美國的ETF,例如VT, 0050, 0056
債券40%
美國公債跟高評等公司債或BND為主
定存20%
台幣與美元定存
黃金10%
包含ETF與實體黃金
請問這樣配置適合嗎，或是有其他建議？
因為投資都是美元跟台幣，以這麼大的金額需要配置其他貨幣像是歐元或人民幣分攤風險
嗎？
配置黃金是擔心通膨，但黃金畢竟不會產生現金流，退休配置需要有黃金相關投資嗎？
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1F：推 max70937: 與其配置黃金抗通膨，也可考慮買房收租以租金抗通膨。定 02/24 07:46
2F：→ max70937: 存要注意一戶全年儲蓄投資特別扣除額27萬，及每筆利息超 02/24 07:46
3F：→ max70937: 過2萬元的二代健保補充費與10%所得稅。 02/24 07:46
5F：→ Eleen8651: 540.html 02/24 07:50
6F：→ Eleen8651: 定存會吃掉房貸利息免稅額 02/24 07:50
7F：→ Eleen8651: 006208管理費比0050低 02/24 07:51
8F：推 daze: 預計有多少開銷？預計有多少餘命？有遺產需求或預計花完？ 02/24 07:52
9F：→ Eleen8651: 單筆股利超過2萬會有20%二代健保 02/24 07:52
10F：推 Eleen8651: 能提供穩定情緒價值的投資也很有意義，如果就像單筆績 02/24 07:55
11F：→ Eleen8651: 效高於定期定額，但是定期定額可以對抗人性。所以如果 02/24 07:55
12F：→ Eleen8651: 買黃金可以讓長輩安心的話，買一點也不是壞事 02/24 07:55
13F：→ Eleen8651: 如果沒有投資的習慣，建議分批配置資金 02/24 07:56
14F：→ Eleen8651: 抱得住很重要 02/24 07:56
15F：→ Eleen8651: 海外投資670萬以下免稅，大筆資金可以多多利用 02/24 07:57
16F：→ ffaarr: vt裡面就有歐元英鎊加幣日幣人民幣了。 02/24 08:16
17F：→ IBIZA: 實體黃金除非你有實用或是避難需求，不然不需要買實體黃金 02/24 08:42
18F：→ IBIZA: ，現在很多紙黃金產品 02/24 08:42
19F：推 kidstyle17: 哇 一億 好羨慕 貧窮限制了我的想像 02/24 17:15
20F：推 DOCK890: 0056可以換成00919，56股息只會越來越少 02/24 17:18
21F：→ peter98: 約一億就是信託 其他不用問 02/25 13:34
22F：推 chenblue: 其實你說的這樣基本上就可以了 02/25 21:31
23F：→ chenblue: 更多一點的話，的話可以考慮到新加坡弄家族辦公室了。 02/25 21:32
24F：→ ohyakmu: 家族辦公室要4.5億，不是多一點而已了，還規定部分本地 02/26 20:48
25F：→ ohyakmu: 投資，除了超有錢，一般不划算吧。 02/26 20:48
26F：→ XoPXoP: 台科大之光 科技業賺到1億 02/27 09:41
27F：推 tomap41017: 您好，可以放我的戶頭，謝謝 02/27 15:39
28F：推 white127: 有一億能55退休，會需要來問這個？豪洨啊？ 02/28 08:01
29F：推 Sweet83921: 實體黃金應該是預備隨身帶著跑的吧 02/28 13:47
30F：推 yuenru: 推 信託 02/28 15:26
31F：推 zzing: 投資移民 03/03 11:43