作者alaga (alaga)
看板CFP
標題[請益] 退休人士的資產配置建議
時間Fri Feb 24 07:25:06 2023
幫親戚代問
有親人55歲準備退休,扣除房貸跟房地產,可以投資的資金約一億
希望投入較為低波動的標的,目前想法是
股票30%
包含台灣跟美國的ETF,例如VT, 0050, 0056
債券40%
美國公債跟高評等公司債或BND為主
定存20%
台幣與美元定存
黃金10%
包含ETF與實體黃金
請問這樣配置適合嗎,或是有其他建議?
因為投資都是美元跟台幣,以這麼大的金額需要配置其他貨幣像是歐元或人民幣分攤風險
嗎?
配置黃金是擔心通膨,但黃金畢竟不會產生現金流,退休配置需要有黃金相關投資嗎?
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1F:推 max70937: 與其配置黃金抗通膨,也可考慮買房收租以租金抗通膨。定 02/24 07:46
2F:→ max70937: 存要注意一戶全年儲蓄投資特別扣除額27萬,及每筆利息超 02/24 07:46
3F:→ max70937: 過2萬元的二代健保補充費與10%所得稅。 02/24 07:46
5F:→ Eleen8651: 540.html 02/24 07:50
6F:→ Eleen8651: 定存會吃掉房貸利息免稅額 02/24 07:50
7F:→ Eleen8651: 006208管理費比0050低 02/24 07:51
8F:推 daze: 預計有多少開銷?預計有多少餘命?有遺產需求或預計花完? 02/24 07:52
9F:→ Eleen8651: 單筆股利超過2萬會有20%二代健保 02/24 07:52
10F:推 Eleen8651: 能提供穩定情緒價值的投資也很有意義,如果就像單筆績 02/24 07:55
11F:→ Eleen8651: 效高於定期定額,但是定期定額可以對抗人性。所以如果 02/24 07:55
12F:→ Eleen8651: 買黃金可以讓長輩安心的話,買一點也不是壞事 02/24 07:55
13F:→ Eleen8651: 如果沒有投資的習慣,建議分批配置資金 02/24 07:56
14F:→ Eleen8651: 抱得住很重要 02/24 07:56
15F:→ Eleen8651: 海外投資670萬以下免稅,大筆資金可以多多利用 02/24 07:57
16F:→ ffaarr: vt裡面就有歐元英鎊加幣日幣人民幣了。 02/24 08:16
17F:→ IBIZA: 實體黃金除非你有實用或是避難需求,不然不需要買實體黃金 02/24 08:42
18F:→ IBIZA: ,現在很多紙黃金產品 02/24 08:42
19F:推 kidstyle17: 哇 一億 好羨慕 貧窮限制了我的想像 02/24 17:15
20F:推 DOCK890: 0056可以換成00919,56股息只會越來越少 02/24 17:18
21F:→ peter98: 約一億就是信託 其他不用問 02/25 13:34
22F:推 chenblue: 其實你說的這樣基本上就可以了 02/25 21:31
23F:→ chenblue: 更多一點的話,的話可以考慮到新加坡弄家族辦公室了。 02/25 21:32
24F:→ ohyakmu: 家族辦公室要4.5億,不是多一點而已了,還規定部分本地 02/26 20:48
25F:→ ohyakmu: 投資,除了超有錢,一般不划算吧。 02/26 20:48
26F:→ XoPXoP: 台科大之光 科技業賺到1億 02/27 09:41
27F:推 tomap41017: 您好,可以放我的戶頭,謝謝 02/27 15:39
28F:推 white127: 有一億能55退休,會需要來問這個?豪洨啊? 02/28 08:01
29F:推 Sweet83921: 實體黃金應該是預備隨身帶著跑的吧 02/28 13:47
30F:推 yuenru: 推 信託 02/28 15:26
31F:推 zzing: 投資移民 03/03 11:43