作者alaga (alaga)
看板CFP
标题[请益] 退休人士的资产配置建议
时间Fri Feb 24 07:25:06 2023
帮亲戚代问
有亲人55岁准备退休，扣除房贷跟房地产，可以投资的资金约一亿
希望投入较为低波动的标的，目前想法是
股票30%
包含台湾跟美国的ETF,例如VT, 0050, 0056
债券40%
美国公债跟高评等公司债或BND为主
定存20%
台币与美元定存
黄金10%
包含ETF与实体黄金
请问这样配置适合吗，或是有其他建议？
因为投资都是美元跟台币，以这麽大的金额需要配置其他货币像是欧元或人民币分摊风险
吗？
配置黄金是担心通膨，但黄金毕竟不会产生现金流，退休配置需要有黄金相关投资吗？
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1F：推 max70937: 与其配置黄金抗通膨，也可考虑买房收租以租金抗通膨。定 02/24 07:46
2F：→ max70937: 存要注意一户全年储蓄投资特别扣除额27万，及每笔利息超 02/24 07:46
3F：→ max70937: 过2万元的二代健保补充费与10%所得税。 02/24 07:46
5F：→ Eleen8651: 540.html 02/24 07:50
6F：→ Eleen8651: 定存会吃掉房贷利息免税额 02/24 07:50
7F：→ Eleen8651: 006208管理费比0050低 02/24 07:51
8F：推 daze: 预计有多少开销？预计有多少余命？有遗产需求或预计花完？ 02/24 07:52
9F：→ Eleen8651: 单笔股利超过2万会有20%二代健保 02/24 07:52
10F：推 Eleen8651: 能提供稳定情绪价值的投资也很有意义，如果就像单笔绩 02/24 07:55
11F：→ Eleen8651: 效高於定期定额，但是定期定额可以对抗人性。所以如果 02/24 07:55
12F：→ Eleen8651: 买黄金可以让长辈安心的话，买一点也不是坏事 02/24 07:55
13F：→ Eleen8651: 如果没有投资的习惯，建议分批配置资金 02/24 07:56
14F：→ Eleen8651: 抱得住很重要 02/24 07:56
15F：→ Eleen8651: 海外投资670万以下免税，大笔资金可以多多利用 02/24 07:57
16F：→ ffaarr: vt里面就有欧元英镑加币日币人民币了。 02/24 08:16
17F：→ IBIZA: 实体黄金除非你有实用或是避难需求，不然不需要买实体黄金 02/24 08:42
18F：→ IBIZA: ，现在很多纸黄金产品 02/24 08:42
19F：推 kidstyle17: 哇 一亿 好羡慕 贫穷限制了我的想像 02/24 17:15
20F：推 DOCK890: 0056可以换成00919，56股息只会越来越少 02/24 17:18
21F：→ peter98: 约一亿就是信托 其他不用问 02/25 13:34
22F：推 chenblue: 其实你说的这样基本上就可以了 02/25 21:31
23F：→ chenblue: 更多一点的话，的话可以考虑到新加坡弄家族办公室了。 02/25 21:32
24F：→ ohyakmu: 家族办公室要4.5亿，不是多一点而已了，还规定部分本地 02/26 20:48
25F：→ ohyakmu: 投资，除了超有钱，一般不划算吧。 02/26 20:48
26F：→ XoPXoP: 台科大之光 科技业赚到1亿 02/27 09:41
27F：推 tomap41017: 您好，可以放我的户头，谢谢 02/27 15:39
28F：推 white127: 有一亿能55退休，会需要来问这个？豪洨啊？ 02/28 08:01
29F：推 Sweet83921: 实体黄金应该是预备随身带着跑的吧 02/28 13:47
30F：推 yuenru: 推 信托 02/28 15:26
31F：推 zzing: 投资移民 03/03 11:43