作者alaga (alaga)
看板CFP
标题[请益] 退休人士的资产配置建议
时间Fri Feb 24 07:25:06 2023
帮亲戚代问
有亲人55岁准备退休,扣除房贷跟房地产,可以投资的资金约一亿
希望投入较为低波动的标的,目前想法是
股票30%
包含台湾跟美国的ETF,例如VT, 0050, 0056
债券40%
美国公债跟高评等公司债或BND为主
定存20%
台币与美元定存
黄金10%
包含ETF与实体黄金
请问这样配置适合吗,或是有其他建议?
因为投资都是美元跟台币,以这麽大的金额需要配置其他货币像是欧元或人民币分摊风险
吗?
配置黄金是担心通膨,但黄金毕竟不会产生现金流,退休配置需要有黄金相关投资吗?
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 59.115.144.21 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1677194708.A.675.html
1F:推 max70937: 与其配置黄金抗通膨,也可考虑买房收租以租金抗通膨。定 02/24 07:46
2F:→ max70937: 存要注意一户全年储蓄投资特别扣除额27万,及每笔利息超 02/24 07:46
3F:→ max70937: 过2万元的二代健保补充费与10%所得税。 02/24 07:46
5F:→ Eleen8651: 540.html 02/24 07:50
6F:→ Eleen8651: 定存会吃掉房贷利息免税额 02/24 07:50
7F:→ Eleen8651: 006208管理费比0050低 02/24 07:51
8F:推 daze: 预计有多少开销?预计有多少余命?有遗产需求或预计花完? 02/24 07:52
9F:→ Eleen8651: 单笔股利超过2万会有20%二代健保 02/24 07:52
10F:推 Eleen8651: 能提供稳定情绪价值的投资也很有意义,如果就像单笔绩 02/24 07:55
11F:→ Eleen8651: 效高於定期定额,但是定期定额可以对抗人性。所以如果 02/24 07:55
12F:→ Eleen8651: 买黄金可以让长辈安心的话,买一点也不是坏事 02/24 07:55
13F:→ Eleen8651: 如果没有投资的习惯,建议分批配置资金 02/24 07:56
14F:→ Eleen8651: 抱得住很重要 02/24 07:56
15F:→ Eleen8651: 海外投资670万以下免税,大笔资金可以多多利用 02/24 07:57
16F:→ ffaarr: vt里面就有欧元英镑加币日币人民币了。 02/24 08:16
17F:→ IBIZA: 实体黄金除非你有实用或是避难需求,不然不需要买实体黄金 02/24 08:42
18F:→ IBIZA: ,现在很多纸黄金产品 02/24 08:42
19F:推 kidstyle17: 哇 一亿 好羡慕 贫穷限制了我的想像 02/24 17:15
20F:推 DOCK890: 0056可以换成00919,56股息只会越来越少 02/24 17:18
21F:→ peter98: 约一亿就是信托 其他不用问 02/25 13:34
22F:推 chenblue: 其实你说的这样基本上就可以了 02/25 21:31
23F:→ chenblue: 更多一点的话,的话可以考虑到新加坡弄家族办公室了。 02/25 21:32
24F:→ ohyakmu: 家族办公室要4.5亿,不是多一点而已了,还规定部分本地 02/26 20:48
25F:→ ohyakmu: 投资,除了超有钱,一般不划算吧。 02/26 20:48
26F:→ XoPXoP: 台科大之光 科技业赚到1亿 02/27 09:41
27F:推 tomap41017: 您好,可以放我的户头,谢谢 02/27 15:39
28F:推 white127: 有一亿能55退休,会需要来问这个?豪洨啊? 02/28 08:01
29F:推 Sweet83921: 实体黄金应该是预备随身带着跑的吧 02/28 13:47
30F:推 yuenru: 推 信托 02/28 15:26
31F:推 zzing: 投资移民 03/03 11:43