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看板CFP
標題[請益] 26歲男理財規劃請益（想買房）
時間Mon Dec 26 02:20:12 2022
各位CFP板的前輩好
兩年前疫情時代開始慢慢學習投資相關的事情，最近也開始有了想買房的念頭
新手上路有許多想法不夠成熟，看事情也無法那麼全面，希望有機會能獲得大家的指教
［背景］
26歲、男、工程師
［年收入］
月薪6萬（實領約53000）
因剛入行半年，年薪暫估100萬
［每月支出］
飲食-10000
房租-4200
機車分期-4200（剩8期）
電信&訂閱-1000
定期定額-18000
娛樂費&治裝費-5000
每個月大概還可以存5k-10k左右
學貸還有13萬（有多申請延長3年）
保險的部分家人有幫忙保，但好像沒報到壽險
[現有資產］共約35萬台幣
現金：15萬
台股：20萬（大盤佔67%台積22%金融11%）
美股：2萬（VTI)
目前每月6k投入 006208/00692各一半
12k台積股票（公司ESPP)
[理財目標］
1.想在明年買總價約600-700萬的中古屋（暫不考慮預售屋）家裡可以幫忙資助50萬，有想去信貸100萬來當頭期款。
2.希望20-30年後股票資產能達到2000萬。目前持股台積電佔比過高，但現在資金無法再平衡將美股VTI比例拉高，未來也有想將VWRA納入持股，預計台股比例佔20%海外股市佔80%
［疑問］
若使用信貸當作頭期款在未來一年景氣不好的情況下槓桿是否太大，高估自己承擔風險大能力，會想買房除了有自住需求外，也是怕下次降息房子又開始漲越來越買不起..
目前想法是前3年利用寬限期先還信貸每個月抓月還款2萬，控制在月薪的1/3。
請問有什麼是小弟我沒想到的潛在風險嗎？目前有想到的是銀行鑑價不會給到8成，又或者其實銀行不給信貸買房？
再麻煩CFP板的前輩給予指教了謝謝！
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1F：→ max70937: 信貸可以，但你幾乎明年就要買，目前手上現金不足的情況 12/26 07:39
2F：→ max70937: 下，已不建議再投入股票曝險，先把頭期款存到高利活存吧 12/26 07:39
3F：→ max70937: ！你的緊急預備金六個月生活費也得考慮要不要在這段時 12/26 07:40
4F：→ max70937: 間，不然風險有點大。 12/26 07:40
5F：→ max70937: *在這段時間存好 12/26 07:40
6F：→ baoziQQ: 除了你想到的風險以外，還得考慮家具家電甚至裝潢的費用 12/26 13:22
7F：→ eastyle: 感謝M大及B大的建議！ 12/26 19:31
8F：推 mackdaddy: 連頭期款都沒有就不建議用信貸補足了 12/26 22:22
9F：推 mackdaddy: 有專門討論貸款的社群，有興趣再私訊 12/26 22:24
10F：推 a0356482: 文末三行應該是房版問題 12/26 23:07
11F：→ aloness: 一年內定存就好，沒有其他選項，尤其你承受虧損能力不足 12/27 01:54
12F：→ aloness: 對沒有投資概念的人來講，未來一年定存就是賺最多的選項 12/27 01:55
13F：→ tony825011: 一年定存+1 短期要用的錢不要拿來投資 12/27 16:32
14F：推 snowoffish: 有在用信用卡嗎？銀行借貸需要信用評分 12/27 17:14
15F：推 kitten123: 先提升工作收入吧，工程是不是平均300嗎? 12/27 17:19
16F：推 tswen: 太急了 先存滿頭期款 12/27 21:00
17F：→ eastyle: 感謝大家的建議！我先把投資的錢先放在定存 12/27 21:17
18F：→ slchao: 房貸3年寬限期，信貸也只借3年？ 12/28 13:57
19F：→ eastyle: 信貸會申請7年 12/28 23:30
20F：→ eastyle: 但後來想想還是先多存一點錢 12/28 23:30
21F：→ eastyle: 太高估自己抗壓能力了 12/28 23:30
22F：推 Morphee: 你離房產投資還有一段距離 12/29 05:44
23F：推 waitsun2010: 太急了 先這樣過吧 12/31 10:21
24F：推 jakai: 要「投資」房產，頭期不信貸是基本的，否則只是在賭，如果 12/31 21:38
25F：→ jakai: 家庭本很粗，那當我沒說 12/31 21:38
26F：→ eastyle: 感謝大家的建議，我過於急躁了，今年先好好存錢再來規劃 01/01 14:01
27F：→ slchao: 信貸7年，房貸寬限期3年，後4年支出怕太高 01/01 14:36
28F：推 danny78317: 等你買房你就買不起了 01/02 17:55
29F：→ syouth: 頭期都不夠了，別忘了還要裝潢 01/14 13:49
30F：推 PoloHuang: 買房的話先別投資 不然虧了又要多延 01/15 08:00