作者ffgordon (人生~)
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標題[請益] 國泰康利投資型保單
時間Sat Dec 10 14:40:01 2022
家人考慮買投資型保單，找了國泰業務介紹了月月康利投資型保險-現金撥回方案
查詢歷年績效，看起來好像挺差的？
http://i.imgur.com/c5t77xq.jpg
查淨值，則在相對低檔(目前7.76)
http://i.imgur.com/sVl1S7b.jpg
另外詢問業務，沒有淨值低於多少，停止每月給付現金給保戶的機制
估計就是會從本金付現金給保戶
我是想問，2020也曾快速達到歷史低點但又快速彈回9元以上
但今年則是一路下滑，若要彈回去是不是比2020年困難？
畢竟總資金不斷每月分回(損失)給保戶
要將淨值漲回9元，代表投資報酬率要更高
怎麼想都很困難
第二，這檔投資保單，看起來好像是2015成立開賣
一般前五六年贖回相當不划算
是否類似的保單
從今年(開賣六七年後)開始會有相當多贖回潮？
贖回的多寡會對新保戶有影響嗎？
(現金與流動資金減少？)
第三，如果一筆資金不考慮股市
是否買儲蓄險(固定收益)會比投資型保險好？
再麻煩各位提供思路了，感謝
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1F：推 mackdaddy: 投資型保單專割肥羊 12/10 16:27
2F：→ forent: 基金好像淨值或規模低於多少會被解散12/10 18:42
3F：推 dream0911: 我就有一筆月月康利（30W),投資低於7%每月有一筆補償金12/10 21:38
4F：→ dream0911: （1.2K左右），現在-22%，供你參考12/10 21:38
我今天想了一下，不知道是否有錯，請各位提攜指教
假設買一百萬投資型保單
因現在淨值相對低，
假設投資報酬率年化4%，十年的結果來說
業務說預計每年配6萬現金，十年就60萬
另外十年期解約金為148.1萬，加總208.1萬
假設100萬是拿來買40元國泰金，等於25張
國泰金近五年平均配2.4現金股息，等於每年也剛好是六萬現金(而且還有二代健保要扣)
(因為剛好都是六萬，所以就不討論複利了)
十年後股價需漲到50，全賣掉有150萬，加總股息60萬為210萬
才會高於投資型保單
所以，投資型保單，在這個淨值低的時刻
是否看起來還不壞？
若有錯懇請指正，感謝
※ 編輯: ffgordon (1.200.39.167 臺灣), 12/11/2022 01:03:26
5F：推 daze: 你認為淨值低暗示了高報酬率嗎? 這件事是沒有保證的。 12/11 07:51
6F：→ daze: 投資報酬率年化4%，年配6萬的話，十年後哪來的148.1萬？有76 12/11 08:03
7F：→ daze: 萬都算運氣不錯。 12/11 08:04
8F：→ daze: S0=100, Sn+1=Sn*1.04-6, 求 S10? 12/11 08:10
9F：→ daze: 這還是假設固定4%報酬率。如果是4%+/-10%，期望值還更低。 12/11 08:11
10F：→ peter98: 邏輯錯得離譜... 12/11 08:19
11F：推 Nocp: 要看五年總報酬（含息）15趴... 12/11 11:10
12F：→ Nocp: 0050 0056 屌打他們 12/11 11:11
13F：推 daze: 五年總報酬只有4.6%。15%是2015成立以來。 12/11 11:32
14F：推 Nocp: XDD 慘不忍睹... 12/11 14:57
15F：→ biojo: 不用扣手續費,管理費,保管費,危險費.... 等持續扣血的費用 12/12 17:58
16F：→ biojo: 嗎？ 12/12 17:58
17F：→ biojo: 查了一下 經理費1.7% 本金一百萬每年至少扣一萬七 跟買國 12/12 18:13
18F：→ biojo: 泰金的六萬股利被扣補充健保 要不要再算看看哪個扣得多呢 12/12 18:13
19F：推 iambibi: 買00878 12/13 20:04
20F：推 coolaru: 不考慮股票的話，那債呢？目前債市算相對低點 12/15 20:32
21F：推 pippen2002: 我一張南山買了11年!總投資報酬沒破10% 12/16 20:30
22F：→ pippen2002: 報酬率年化連1%都沒有! 12/16 20:31
23F：→ pippen2002: 手續費,管理費,保管費 <--吃光你報酬率!很可怕 12/16 20:32
24F：→ pippen2002: 還不包含˙連結基金可能3正2負.... 12/16 20:32
25F：→ iamlulumi: 投資國泰投資型保單不如投資國泰金（誤）。如果不投資 12/27 12:20
26F：→ iamlulumi: 股市，又不考慮外國商品，我會傾向台幣定存……，保險 12/27 12:20
27F：→ iamlulumi: 的收益真的有限而且台幣的年期都偏長。 12/27 12:20
28F：→ iamlulumi: 但若能接受美元，就有債券可以選擇。 12/27 12:20
29F：→ iamlulumi: 美元會有匯率波動，但長期來看，仍然是首選，因為美元 12/27 12:20
30F：→ iamlulumi: 跟股市走勢相反。 12/27 12:20
31F：→ iamlulumi: 當美國升息到尾聲之際，是美元最強勢而各國股市最低迷 12/27 12:20
32F：→ iamlulumi: 的時候，這時候轉頭做股票正剛好。 12/27 12:20
33F：推 uranus99: 買的標的是什麼都不知道，很難知道未來會漲會跌 12/27 22:56
34F：→ uranus99: 我也買過投資型保險，前年才贖回的，年績效應該有10% 12/27 22:56
35F：→ uranus99: 那還是扣東扣西之下(投資型保險扣款超多，因為有保險) 12/27 22:57
36F：→ uranus99: 總之還是標的才是重點，我那款是能讓人選取ETF的標的 12/27 22:57
37F：推 pippen2002: 陀國泰金?? 你是不是套牢啊? 他壽險根本賠錢貨 09/01 10:00