作者ffgordon (人生~)
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标题[请益] 国泰康利投资型保单
时间Sat Dec 10 14:40:01 2022
家人考虑买投资型保单，找了国泰业务介绍了月月康利投资型保险-现金拨回方案
查询历年绩效，看起来好像挺差的？
http://i.imgur.com/c5t77xq.jpg
查净值，则在相对低档(目前7.76)
http://i.imgur.com/sVl1S7b.jpg
另外询问业务，没有净值低於多少，停止每月给付现金给保户的机制
估计就是会从本金付现金给保户
我是想问，2020也曾快速达到历史低点但又快速弹回9元以上
但今年则是一路下滑，若要弹回去是不是比2020年困难？
毕竟总资金不断每月分回(损失)给保户
要将净值涨回9元，代表投资报酬率要更高
怎麽想都很困难
第二，这档投资保单，看起来好像是2015成立开卖
一般前五六年赎回相当不划算
是否类似的保单
从今年(开卖六七年後)开始会有相当多赎回潮？
赎回的多寡会对新保户有影响吗？
(现金与流动资金减少？)
第三，如果一笔资金不考虑股市
是否买储蓄险(固定收益)会比投资型保险好？
再麻烦各位提供思路了，感谢
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1F：推 mackdaddy: 投资型保单专割肥羊 12/10 16:27
2F：→ forent: 基金好像净值或规模低於多少会被解散12/10 18:42
3F：推 dream0911: 我就有一笔月月康利（30W),投资低於7%每月有一笔补偿金12/10 21:38
4F：→ dream0911: （1.2K左右），现在-22%，供你参考12/10 21:38
我今天想了一下，不知道是否有错，请各位提携指教
假设买一百万投资型保单
因现在净值相对低，
假设投资报酬率年化4%，十年的结果来说
业务说预计每年配6万现金，十年就60万
另外十年期解约金为148.1万，加总208.1万
假设100万是拿来买40元国泰金，等於25张
国泰金近五年平均配2.4现金股息，等於每年也刚好是六万现金(而且还有二代健保要扣)
(因为刚好都是六万，所以就不讨论复利了)
十年後股价需涨到50，全卖掉有150万，加总股息60万为210万
才会高於投资型保单
所以，投资型保单，在这个净值低的时刻
是否看起来还不坏？
若有错恳请指正，感谢
※ 编辑: ffgordon (1.200.39.167 台湾), 12/11/2022 01:03:26
5F：推 daze: 你认为净值低暗示了高报酬率吗? 这件事是没有保证的。 12/11 07:51
6F：→ daze: 投资报酬率年化4%，年配6万的话，十年後哪来的148.1万？有76 12/11 08:03
7F：→ daze: 万都算运气不错。 12/11 08:04
8F：→ daze: S0=100, Sn+1=Sn*1.04-6, 求 S10? 12/11 08:10
9F：→ daze: 这还是假设固定4%报酬率。如果是4%+/-10%，期望值还更低。 12/11 08:11
10F：→ peter98: 逻辑错得离谱... 12/11 08:19
11F：推 Nocp: 要看五年总报酬（含息）15趴... 12/11 11:10
12F：→ Nocp: 0050 0056 屌打他们 12/11 11:11
13F：推 daze: 五年总报酬只有4.6%。15%是2015成立以来。 12/11 11:32
14F：推 Nocp: XDD 惨不忍睹... 12/11 14:57
15F：→ biojo: 不用扣手续费,管理费,保管费,危险费.... 等持续扣血的费用 12/12 17:58
16F：→ biojo: 吗？ 12/12 17:58
17F：→ biojo: 查了一下 经理费1.7% 本金一百万每年至少扣一万七 跟买国 12/12 18:13
18F：→ biojo: 泰金的六万股利被扣补充健保 要不要再算看看哪个扣得多呢 12/12 18:13
19F：推 iambibi: 买00878 12/13 20:04
20F：推 coolaru: 不考虑股票的话，那债呢？目前债市算相对低点 12/15 20:32
21F：推 pippen2002: 我一张南山买了11年!总投资报酬没破10% 12/16 20:30
22F：→ pippen2002: 报酬率年化连1%都没有! 12/16 20:31
23F：→ pippen2002: 手续费,管理费,保管费 <--吃光你报酬率!很可怕 12/16 20:32
24F：→ pippen2002: 还不包含˙连结基金可能3正2负.... 12/16 20:32
25F：→ iamlulumi: 投资国泰投资型保单不如投资国泰金（误）。如果不投资 12/27 12:20
26F：→ iamlulumi: 股市，又不考虑外国商品，我会倾向台币定存……，保险 12/27 12:20
27F：→ iamlulumi: 的收益真的有限而且台币的年期都偏长。 12/27 12:20
28F：→ iamlulumi: 但若能接受美元，就有债券可以选择。 12/27 12:20
29F：→ iamlulumi: 美元会有汇率波动，但长期来看，仍然是首选，因为美元 12/27 12:20
30F：→ iamlulumi: 跟股市走势相反。 12/27 12:20
31F：→ iamlulumi: 当美国升息到尾声之际，是美元最强势而各国股市最低迷 12/27 12:20
32F：→ iamlulumi: 的时候，这时候转头做股票正刚好。 12/27 12:20
33F：推 uranus99: 买的标的是什麽都不知道，很难知道未来会涨会跌 12/27 22:56
34F：→ uranus99: 我也买过投资型保险，前年才赎回的，年绩效应该有10% 12/27 22:56
35F：→ uranus99: 那还是扣东扣西之下(投资型保险扣款超多，因为有保险) 12/27 22:57
36F：→ uranus99: 总之还是标的才是重点，我那款是能让人选取ETF的标的 12/27 22:57
37F：推 pippen2002: 陀国泰金?? 你是不是套牢啊? 他寿险根本赔钱货 09/01 10:00