前言: 各位版上先進好，趁著剛邁入26歲，把目前的理財規劃再整理一遍，再請版上先進前輩給予指點。 去年度的發文可參考:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1633187120.A.567 ---------------------------------------------------------------------- [個人資訊] 性別: 男 年齡: 26歲 無車無房 [收入狀況] 今年度有再次調薪，目前年度薪資大約為稅前300萬左右，較去年約成長 20%。 目前工作滿三年，薪資從第一年120萬到第二年250萬再到現在的300萬。 預期薪水接下來不會再有大幅度調整，後續應該就以每年 3-5% 來做成長估算。 今年度另有一筆約 70 萬的一次性獎金入帳，股利則全數再投入台股 ETF。 總計今年度收入約為新台幣 370 萬。 [每月支出] 餐費: 1.5萬 交通: 3000 娛樂: 1萬 保險(今年新增項目):每年約四萬，一次繳清。 [儲蓄] 台幣現金: 120萬 台股 ETF (主要為指數型 ETF): 現值330萬(目前帳面虧損20%)，每月持續定期定額 15萬 美股 ETF (VTI): 現值15萬台幣 美股個股: 公司認股，約100萬新台幣 總計: 約 560 萬台幣資產 [理財目標] 目前預計年底大約資產為580萬，總計今年在台股大盤持續虧損下，總資產約成長260萬。 從收入面來分析，在扣除今年所得稅後，大約將每年可支配所得的80~90%持續投入資本市場。 目前除每月定期定額15萬之外，也在台股今年低檔水位持續手動加碼。 去年有提到希望在27歲存到 500 萬的目標已確定提早達成，目前希望可以在27歲存到 850 萬，30 歲則能存到 1500 萬。 以這樣的目標來計算，在不計入資本利得之前提，每年大約需要存250萬左右。 以目前的收入及支出狀況分析是在可控範圍內，是有機會達成。 目前暫沒有規劃買房，而是希望持續透過布局台灣及美國市值型 ETF 來得到未來 30-40 年的資本利得。 去年目標設定及調整: 2021年底(25歲) 300 萬: 已達成 2023年底(27歲) 500 萬: 已提早達成 2026年底(30歲) 1000 萬: 上調到今年新目標 1500萬 [問題] 目前的資產配置是否有需要調整之處或是有其他未規劃到的部分，可能會影響到 30 歲 1500 萬的目標? 謝謝版上先進，也謝謝兩年前初次到版上發文就給我很多啟發的前輩，感謝並祝福大家身體健康。 --

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