作者toc1001adam (toc1001adam)
看板CFP
标题[请益] 26岁理财规划请益
时间Sat Oct 29 00:36:14 2022
前言:
各位版上先进好，趁着刚迈入26岁，把目前的理财规划再整理一遍，再请版上先进前辈给予指点。
去年度的发文可参考:
https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1633187120.A.567
----------------------------------------------------------------------
[个人资讯]
性别: 男
年龄: 26岁
无车无房
[收入状况]
今年度有再次调薪，目前年度薪资大约为税前300万左右，较去年约成长 20%。
目前工作满三年，薪资从第一年120万到第二年250万再到现在的300万。
预期薪水接下来不会再有大幅度调整，後续应该就以每年 3-5% 来做成长估算。
今年度另有一笔约 70 万的一次性奖金入帐，股利则全数再投入台股 ETF。
总计今年度收入约为新台币 370 万。
[每月支出]
餐费: 1.5万
交通: 3000
娱乐: 1万
保险(今年新增项目):每年约四万，一次缴清。
[储蓄]
台币现金: 120万
台股 ETF (主要为指数型 ETF): 现值330万(目前帐面亏损20%)，每月持续定期定额 15万
美股 ETF (VTI): 现值15万台币
美股个股: 公司认股，约100万新台币
总计: 约 560 万台币资产
[理财目标]
目前预计年底大约资产为580万，总计今年在台股大盘持续亏损下，总资产约成长260万。
从收入面来分析，在扣除今年所得税後，大约将每年可支配所得的80~90%持续投入资本市场。
目前除每月定期定额15万之外，也在台股今年低档水位持续手动加码。
去年有提到希望在27岁存到 500 万的目标已确定提早达成，目前希望可以在27岁存到 850 万，30 岁则能存到 1500 万。
以这样的目标来计算，在不计入资本利得之前提，每年大约需要存250万左右。
以目前的收入及支出状况分析是在可控范围内，是有机会达成。
目前暂没有规划买房，而是希望持续透过布局台湾及美国市值型 ETF 来得到未来 30-40 年的资本利得。
去年目标设定及调整:
2021年底(25岁) 300 万: 已达成
2023年底(27岁) 500 万: 已提早达成
2026年底(30岁) 1000 万: 上调到今年新目标 1500万
[问题]
目前的资产配置是否有需要调整之处或是有其他未规划到的部分，可能会影响到 30 岁 1500 万的目标?
谢谢版上先进，也谢谢两年前初次到版上发文就给我很多启发的前辈，感谢并祝福大家身体健康。
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 150.129.74.120 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1666974978.A.190.html
1F：推 beminaru: 别傻傻存，想办法买房地产三年後你会知道转增贷的威力 10/29 01:06
2F：推 Morphee: 亏20趴，您的资本过去两年至少能获利五百到一千万 是很容 10/29 06:38
3F：→ Morphee: 易的 10/29 06:38
4F：推 XoPXoP: 在美国工作吗? 等利息下降可以买美国房产,台湾就算了 10/29 08:24
5F：→ aloness: 现在别买台股etf，投资经验可以再加强 10/29 09:40
6F：推 chenblue: 还有四年也不用养家，只要每年200万存下来，搭配10%的 10/29 09:47
7F：→ chenblue: 年化报酬，应该难度不会太高。 10/29 09:47
8F：→ aloness: 事情没有如果的啦，能回2年前，长荣10元阳明6元还不买爆 10/29 09:49
9F：→ aloness: 直接让你多十间房 10/29 09:49
10F：→ chenblue: 不过转增贷，资产少时确实很好用。五年前左右我也是靠 10/29 10:10
11F：→ chenblue: 这招，但一般上班族资产到一程度後，就没这麽好用了。 10/29 10:10
12F：推 Coolspot: 不婚不生应该没啥大问题 10/29 10:47
(kirbycopy 删除 SakuraHana 的推文: 板规6)
13F：推 Sana: 错了 投给绿的才有重分配的机会！ 10/29 17:33
14F：推 jemdogdog: 谁那麽天真认为不投绿就不会有战争？XDDDDD 10/29 18:17
(kirbycopy 删除 VVii 的推文: 板规6)
15F：嘘 Sana: 要歪楼啦 10/29 21:58
16F：→ duriel3313: 青年才俊太会赚了吧 10/31 11:47
17F：→ toc1001adam: 谢谢各位前辈的提醒跟建议，会再调整一些水位到全球 11/02 08:48
18F：→ toc1001adam: 布局以及保险的保单确认，谢谢也祝福各位前辈身体健 11/02 08:48
19F：→ toc1001adam: 康 11/02 08:48
20F：→ vizjeco: 推荐长期持有美股ETF 去看YT清流君影片 11/03 10:29
21F：推 Sana: 建议买COKE 11/06 20:12