作者love121323 (Muse小貓會集中。)
看板CFP
標題[請益] 買車的資產配置
時間Wed Oct 19 14:53:12 2022
因為預期生子後有用車需求
想評估買車的資金來源
32歲已婚女
目前的資產狀況如下
股票定期定額每個月五千（已投入45萬-20%）
儲蓄險每個月五千
儲蓄險40萬已繳清
外幣定存50萬台幣（美金和人民幣）
台幣定存20萬
台幣活存10萬
15萬的家庭緊急預備金（一般家用支出）
保險有購足（意外、醫療、重大、殘扶）
房屋開支每個月兩萬
（去年統計資產成長60萬，感謝老公辛苦）
目前的想法是二手或全新車皆可，預算在20-80萬。目標是神A,考量機械停車位下層與妥
善度。
資金來源有幾個想法：
1. all in 外幣和台幣存款，這部分可以捏出80萬，或依實際花費處理外幣部位
2. 使用購車貸款
3. 使用保單做貸款
想知道前輩們的建議做法，也想知道保單跟購車貸款利率差多少？
（車板大家拿到的利率都好優- -）
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.125.185 (臺灣)
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1F：推 smile14for0: 保單利率很高10/19 19:09
有朋友說保單利率低（但是我查應該也都要3%起跳？）
※ 編輯: love121323 (1.164.125.185 臺灣), 10/19/2022 19:13:19
2F：推 Sana: 保單利率約4%10/19 19:22
3F：推 snowoffish: 保單利率通常是你的預定利率+1%左右10/19 19:31
4F：→ snowoffish: 保單利息一樣照算，可只還利息，沒有手續費跟綁約 10/19 19:31
5F：→ opm: 有特別背景的可能最低,0%都有,普通點的房貸>信貸10/19 19:32
6F：→ snowoffish: 適合週轉用、有現金流壓力的人10/19 19:32
謝謝各位大大，聽起來我要貸款的話，直接車貸不算很糟？
我目前也蠻猶豫要不要直接現金付完，但又捨不得我的香香美金
※ 編輯: love121323 (1.164.125.185 臺灣), 10/19/2022 20:39:38
7F：推 tomap41017: 房屋轉增貸？10/19 20:48
這也是一個辦法，只是需要跟父母討論
8F：推 persionbird: 預留現金不就是有需要的時候要用的嗎?10/19 22:39
也是 哈哈哈，只是一下子清空肉有點痛
※ 編輯: love121323 (1.164.110.202 臺灣), 10/20/2022 08:57:04
9F：推 asd31415926: 這個是家庭總資產還個人資產啊 如果是總資產的話覺得10/20 09:02
10F：→ asd31415926: 可以用房屋轉增貸的方式去買車 現金購買的話總覺得10/20 09:02
11F：→ asd31415926: 剩下的現金水位有點少 若個人資產的話現金買ok10/20 09:02
家庭+我個人的，我老公的我一般不管
（他應該也沒剩多少都給家裡了XD）
12F：推 persionbird: 是我會使用全部的現金買車，同時停扣定期定額直到現10/20 11:09
13F：→ persionbird: 金水位重回你認爲的安全邊際10/20 11:09
好窩，我會考慮
※ 編輯: love121323 (1.164.110.202 臺灣), 10/20/2022 12:42:16
14F：→ Mithra: 切一半? 一半現金一半信貸或車貸 (如果能拿到2-2.5%左右) 10/20 14:01
這個也是一種考慮，如果直上新車的話，車貸利率應該也比二手車好。那只要貸款不造成
支出壓力就好了
※ 編輯: love121323 (1.164.110.202 臺灣), 10/20/2022 14:10:54
15F：→ meya: etf資產到一定規模後，車子只是一年的股息，還有找10/20 18:59
16F：推 RUFT: 買豐田新車 然後用月繳1W 分期零利率10/20 20:51
17F：→ xprox: 買新車車貸利率低10/21 07:50
18F：推 ckethan: All in10/22 07:05
19F：推 abcdefgh0: 建議也列家庭大概所得，比較好評估 10/22 08:40
所得兩個人合計年薪150左右
20F：推 t934140225: 車子買便宜二手車，保險少買一半，加大etf的定期扣款10/22 09:24
如果二手車的話，30萬應該可以台幣現金直接解決。但是這車齡就比較高
21F：推 u4fu3: 車貸我前兩週詢問業務說大概3%（toyota新車）但我後來付現 10/22 12:21
22F：→ u4fu3: ，不確定實際核貸的利率是否有落差！理論上投資利率低於貸10/22 12:21
23F：→ u4fu3: 款利率的，都應該解掉拿去付車錢10/22 12:21
3%說高也還好，感謝你的資訊
24F：→ Sana: 可以投資中鋼特,用股息Cover車貸~ 10/22 12:39
可以研究一下
25F：推 tony825011: 新車車貸利率很低 用五年車貸 10/23 02:19
我把自備款拉高,是不是有助於貸款的利率？
※ 編輯: love121323 (61.231.87.193 臺灣), 10/23/2022 09:34:27
26F：推 tony825011: 沒有差 利率都一樣 10/24 01:43
27F：推 suspect1: 儲蓄險別再買了 10/24 07:20
28F：→ slchao: 先扣除緊急備用金額度 10/26 22:13
29F：→ slchao: 保單借款額度可以當不緊急的備用金，使用順序比較後面 10/26 22:13
30F：→ slchao: （持有2%定存，借用3%保單，我會覺得怪怪的） 10/26 22:13
31F：→ slchao: 我第一個會用美元定存解約=高歌離席 10/26 22:13
32F：→ slchao: 如果想法相反，覺得美元會再漲，就是人民幣台幣定存解約= 10/26 22:13
33F：→ slchao: 動能交易 10/26 22:13
34F：→ slchao: 車貸還要加上現金優惠價的差額，我不會考慮 10/26 22:13
35F：→ slchao: （現金優惠價，可以循問車板，台北價格不錯） 10/26 22:13
36F：→ slchao: 我不是公務員，第二個選項是房貸 10/26 22:13
37F：→ slchao: 今年缺車，價格較高，可以考慮明年降價再買？聽說連特斯 10/26 22:15
38F：→ slchao: 拉都要降價了 10/26 22:15
39F：推 AlexanderIn: 信貸都比車貸利率便宜，定存跟儲蓄險解掉買車都比較 10/26 23:17
40F：→ AlexanderIn: 划算，流動資金拉高到六個月固定支出水位，剩下放定 10/26 23:17
41F：→ AlexanderIn: 期定額。手上有錢，定期定額比較能長久 10/26 23:17
42F：推 pjung: 談現金折價，然後借信貸來付。信貸可以2%以下，車貸除非利 11/06 15:16
43F：→ pjung: 息先付可低於2%，不然都要2.8%左右。 11/06 15:16
44F：→ chiu03272000: 真的 推樓上sus大 儲蓄險別再買了 12/07 15:35