作者love121323 (Muse小猫会集中。)
看板CFP
标题[请益] 买车的资产配置
时间Wed Oct 19 14:53:12 2022
因为预期生子後有用车需求
想评估买车的资金来源
32岁已婚女
目前的资产状况如下
股票定期定额每个月五千（已投入45万-20%）
储蓄险每个月五千
储蓄险40万已缴清
外币定存50万台币（美金和人民币）
台币定存20万
台币活存10万
15万的家庭紧急预备金（一般家用支出）
保险有购足（意外、医疗、重大、残扶）
房屋开支每个月两万
（去年统计资产成长60万，感谢老公辛苦）
目前的想法是二手或全新车皆可，预算在20-80万。目标是神A,考量机械停车位下层与妥
善度。
资金来源有几个想法：
1. all in 外币和台币存款，这部分可以捏出80万，或依实际花费处理外币部位
2. 使用购车贷款
3. 使用保单做贷款
想知道前辈们的建议做法，也想知道保单跟购车贷款利率差多少？
（车板大家拿到的利率都好优- -）
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1666162394.A.7F6.html
1F：推 smile14for0: 保单利率很高10/19 19:09
有朋友说保单利率低（但是我查应该也都要3%起跳？）
※ 编辑: love121323 (1.164.125.185 台湾), 10/19/2022 19:13:19
2F：推 Sana: 保单利率约4%10/19 19:22
3F：推 snowoffish: 保单利率通常是你的预定利率+1%左右10/19 19:31
4F：→ snowoffish: 保单利息一样照算，可只还利息，没有手续费跟绑约 10/19 19:31
5F：→ opm: 有特别背景的可能最低,0%都有,普通点的房贷>信贷10/19 19:32
6F：→ snowoffish: 适合周转用、有现金流压力的人10/19 19:32
谢谢各位大大，听起来我要贷款的话，直接车贷不算很糟？
我目前也蛮犹豫要不要直接现金付完，但又舍不得我的香香美金
※ 编辑: love121323 (1.164.125.185 台湾), 10/19/2022 20:39:38
7F：推 tomap41017: 房屋转增贷？10/19 20:48
这也是一个办法，只是需要跟父母讨论
8F：推 persionbird: 预留现金不就是有需要的时候要用的吗?10/19 22:39
也是 哈哈哈，只是一下子清空肉有点痛
※ 编辑: love121323 (1.164.110.202 台湾), 10/20/2022 08:57:04
9F：推 asd31415926: 这个是家庭总资产还个人资产啊 如果是总资产的话觉得10/20 09:02
10F：→ asd31415926: 可以用房屋转增贷的方式去买车 现金购买的话总觉得10/20 09:02
11F：→ asd31415926: 剩下的现金水位有点少 若个人资产的话现金买ok10/20 09:02
家庭+我个人的，我老公的我一般不管
（他应该也没剩多少都给家里了XD）
12F：推 persionbird: 是我会使用全部的现金买车，同时停扣定期定额直到现10/20 11:09
13F：→ persionbird: 金水位重回你认爲的安全边际10/20 11:09
好窝，我会考虑
※ 编辑: love121323 (1.164.110.202 台湾), 10/20/2022 12:42:16
14F：→ Mithra: 切一半? 一半现金一半信贷或车贷 (如果能拿到2-2.5%左右) 10/20 14:01
这个也是一种考虑，如果直上新车的话，车贷利率应该也比二手车好。那只要贷款不造成
支出压力就好了
※ 编辑: love121323 (1.164.110.202 台湾), 10/20/2022 14:10:54
15F：→ meya: etf资产到一定规模後，车子只是一年的股息，还有找10/20 18:59
16F：推 RUFT: 买丰田新车 然後用月缴1W 分期零利率10/20 20:51
17F：→ xprox: 买新车车贷利率低10/21 07:50
18F：推 ckethan: All in10/22 07:05
19F：推 abcdefgh0: 建议也列家庭大概所得，比较好评估 10/22 08:40
所得两个人合计年薪150左右
20F：推 t934140225: 车子买便宜二手车，保险少买一半，加大etf的定期扣款10/22 09:24
如果二手车的话，30万应该可以台币现金直接解决。但是这车龄就比较高
21F：推 u4fu3: 车贷我前两周询问业务说大概3%（toyota新车）但我後来付现 10/22 12:21
22F：→ u4fu3: ，不确定实际核贷的利率是否有落差！理论上投资利率低於贷10/22 12:21
23F：→ u4fu3: 款利率的，都应该解掉拿去付车钱10/22 12:21
3%说高也还好，感谢你的资讯
24F：→ Sana: 可以投资中钢特,用股息Cover车贷~ 10/22 12:39
可以研究一下
25F：推 tony825011: 新车车贷利率很低 用五年车贷 10/23 02:19
我把自备款拉高,是不是有助於贷款的利率？
※ 编辑: love121323 (61.231.87.193 台湾), 10/23/2022 09:34:27
26F：推 tony825011: 没有差 利率都一样 10/24 01:43
27F：推 suspect1: 储蓄险别再买了 10/24 07:20
28F：→ slchao: 先扣除紧急备用金额度 10/26 22:13
29F：→ slchao: 保单借款额度可以当不紧急的备用金，使用顺序比较後面 10/26 22:13
30F：→ slchao: （持有2%定存，借用3%保单，我会觉得怪怪的） 10/26 22:13
31F：→ slchao: 我第一个会用美元定存解约=高歌离席 10/26 22:13
32F：→ slchao: 如果想法相反，觉得美元会再涨，就是人民币台币定存解约= 10/26 22:13
33F：→ slchao: 动能交易 10/26 22:13
34F：→ slchao: 车贷还要加上现金优惠价的差额，我不会考虑 10/26 22:13
35F：→ slchao: （现金优惠价，可以循问车板，台北价格不错） 10/26 22:13
36F：→ slchao: 我不是公务员，第二个选项是房贷 10/26 22:13
37F：→ slchao: 今年缺车，价格较高，可以考虑明年降价再买？听说连特斯 10/26 22:15
38F：→ slchao: 拉都要降价了 10/26 22:15
39F：推 AlexanderIn: 信贷都比车贷利率便宜，定存跟储蓄险解掉买车都比较 10/26 23:17
40F：→ AlexanderIn: 划算，流动资金拉高到六个月固定支出水位，剩下放定 10/26 23:17
41F：→ AlexanderIn: 期定额。手上有钱，定期定额比较能长久 10/26 23:17
42F：推 pjung: 谈现金折价，然後借信贷来付。信贷可以2%以下，车贷除非利 11/06 15:16
43F：→ pjung: 息先付可低於2%，不然都要2.8%左右。 11/06 15:16
44F：→ chiu03272000: 真的 推楼上sus大 储蓄险别再买了 12/07 15:35