作者chun0603 (0.0)
看板CFP
標題[請益] 34歲女 理財規劃請益
時間Sun Sep 4 23:24:25 2022
各位前輩好，有看到許多高手及A大的文章，直到看到A大的零存款的理財新手，才下定決心要來好好檢視自己的理財規劃，懇請各位前輩給予指教
[背景]
性別：女
年齡：34歲
職業：科技業一般內勤
目前無結婚生子的打算，去年覺得再不買房可能老的時候沒地方住，所以把從出社會開始存的錢All in買房，剛出社會時只有領2.5W，媽媽逼我每個月給他2W（當時住家裡吃家裡），說要幫我存頭期款，逼著我存錢，現在真的很感謝她
目前資產：
有一間約560W房子出租，自己則是在新北租房
活存：約25W
股票：約43W（第一金3張、台泥1張、和大1.5張、台積電零股、聯發科零股）目前只有第一金是紅的XD
[收入]
月收入：4W +兼職1-2W
房租收入：1.6W
[支出]
每月固定支出約：4.3W
居住
房租：6000
房貸：6800
平均粗估水電瓦斯：400
日常開銷
餐費：12000
交通：1000
電話費：400
日常用品：2000
貓咪費用：2000
娛樂費：3000
每年固定支出
每年所得稅：5000（420/月）
每年保險費：36000（3000/月）
每年機車燃料稅、保險、保養：3600（200/月）
每年管理費：13000（1100/月）
[負債]
房貸目前繳了約一年，還剩約440W左右
分期型房貸/利率1.77%
8月份開始，每個月開始定期定額
美股：每月6日扣200美金買VT
台股：
每月13日2500元 買006208
每月16日4900元 買0050
每月29日2500元 買006208
不知道定期定額的金額會不會太少了？或是應該要加碼美股？如果有什麼建議的話，也再請各位大大給予指教，未來目標是希望被動收入可以達到3W，之後可以回鄉下找一份簡單的工作，很崇尚離島生活，人生沒有太大的志向，但總覺得應該趁年輕的時候好好努力賺錢，看到版上每個大大都年薪破百，覺得自己好弱...有時候會有點沮喪，好像對自己太好了...
如果有什麼建議或是要鞭策我的都歡迎提出來！感謝您花時間讀到這裡～希望版上的每一位都平安順心、家人也都平安健康
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1F：推 Hometown: 想請教兼職～ 09/05 00:25
2F：推 LPson: +1 09/05 00:44
3F：推 tony825011: 我覺得0050可以都換成006208，然後一個月扣一次跟一 09/05 01:48
4F：→ tony825011: 個月扣三次實際上投資報酬率不會有差。你個股比ETF買 09/05 01:48
5F：→ tony825011: 的還多建議調整一下比例，8成ETF2成再買你自己喜歡的 09/05 01:48
6F：→ tony825011: 個股。 09/05 01:48
7F：推 TheTimes: 0050 006208 二者選一檔就好。長期錢放在美股大盤 09/05 07:50
8F：→ TheTimes: 會比台股資金有 09/05 07:50
9F：→ TheTimes: 效率些。 09/05 07:50
10F：→ TheTimes: 依照目前工作每月收入支出,每月約尚有二萬三千元可 09/05 07:50
11F：→ TheTimes: 以做長期投資 09/05 07:50
12F：→ TheTimes: 。放棄回鄉找三萬元工作夢想計劃。因為還是得工作N 09/05 07:50
13F：→ TheTimes: 年，才有機會 09/05 07:50
14F：→ TheTimes: 。 09/05 07:50
15F：→ TheTimes: 現階段應該是學習將工作，兼職，投資資金如何再放 09/05 07:50
16F：→ TheTimes: 大。1.77% 房貸 09/05 07:50
17F：→ TheTimes: 尚低，但央行升息仍會受到影響。所以得考慮這部份 09/05 07:50
18F：→ TheTimes: 。 09/05 07:50
19F：→ TheTimes: 每月靠投資有長期穩定被動收入有三萬元台幣。需要 09/05 07:50
20F：→ TheTimes: 時間毅力耐性長 09/05 07:50
21F：→ TheTimes: 期累積，慢慢存有台幣三百萬一桶金，這目標是可以 09/05 07:50
22F：→ TheTimes: 達成的。 09/05 07:50
23F：推 deepfreeze: 想請教兼職工作+1 09/05 12:43
24F：推 gcp73914: 定期定額的金額ok，覺得可以把0050換成006208+1 也可以 09/05 17:07
25F：→ gcp73914: 再找美股標的，現在的VT可以，我也有買00757，成分也不 09/05 17:07
26F：→ gcp73914: 錯 09/05 17:08
27F：→ chun0603: 謝謝Tony大的意見，我再調整為一次扣款好了，因為ETF是8 09/05 19:11
28F：→ chun0603: 月才開始的，所以個股比例較高，接下來應該會比較少操作 09/05 19:11
29F：→ chun0603: 到個股的部分 09/05 19:11
30F：→ chun0603: 謝謝Thetimes大大分享，台股ETF我再以006208為主，剩餘 09/05 19:20
31F：→ chun0603: 資金會再加碼台股ETF跟美股的部分。現階段您說的要再自 09/05 19:20
32F：→ chun0603: 我投資的確是我目前最欠缺的，繼續增加收入放大資金是 09/05 19:21
33F：→ chun0603: 很重要的。回鄉的確還需要很久的時間，只是想以這個目 09/05 19:21
34F：→ chun0603: 標來當動力來源，您說的一桶金的部分，我會繼續往這個 09/05 19:21
35F：→ chun0603: 目標前進的，謝謝 09/05 19:21
36F：→ chun0603: 謝謝gcp大大的回覆，第三位大大推薦0050和006208擇一， 09/05 19:24
37F：→ chun0603: 我會再調整。00757我也會納入參考 09/05 19:24
38F：→ chun0603: 有詢問兼職的各位大大，不好意思要讓您們失望了，關於 09/05 19:28
39F：→ chun0603: 兼職是在朋友的公司幫忙。之前有在假日跑過一陣子外送， 09/05 19:28
40F：→ chun0603: 當時Uber有趟獎還不錯，現在太久沒跑被停權了。不知目前 09/05 19:28
41F：→ chun0603: 收入如何，也許可以推薦給您們，希望您們都可以找到滿意 09/05 19:28
42F：→ chun0603: 的兼職 09/05 19:28
43F：→ meya: 長期投資頻率半~一年一次。一個月一次算高頻率了 09/05 20:01
44F：噓 mackdaddy: 00757完全不推薦，紅明顯給原po看 09/05 20:21
45F：推 bvitamins: 美股部位可以多一點 我是定期定額美國科技及美股個股 09/05 21:36
46F：→ bvitamins: 做價差 未來美金升值 再換回台幣 09/05 21:36
47F：推 ameryu: 不要覺得自己很弱喔，月薪四萬五萬一樣有買房做投資的人也 09/05 23:32
48F：→ ameryu: 是有喔 09/05 23:32
49F：推 Morphee: 你沒發現整體配置裡面最優之處嗎? 租售比是最優的 09/06 04:33
50F：→ Morphee: 應該要想辦法加強跟複製 收入跟本金水位都低 根本沒必要 09/06 04:34
51F：→ Morphee: 花太多心思 09/06 04:34
52F：→ Morphee: 等到多年後才發現搞半天美股台股都是浪費時間 09/06 04:35
53F：→ Morphee: 每年通膨造成的資產貶值請用10%來估 09/06 04:38
54F：推 TheTimes: 適度開槓桿可行。但開太大，樓主又不一定應付。又 09/06 14:49
55F：→ TheTimes: 不是人人有辦法 09/06 14:49
56F：→ TheTimes: 一年單筆投入一百萬可以獲利五倍五百萬出場。樓主 09/06 14:49
57F：→ TheTimes: 的房屋不動產是 09/06 14:49
58F：→ TheTimes: 年投報率3.4% 。真正換算下來，扣除房屋稅，地價稅 09/06 14:49
59F：→ TheTimes: ，屋況傢俱電 09/06 14:49
60F：→ TheTimes: 器折舊維修攤提，裝潢，管理費，出租勞心力，可能 09/06 14:49
61F：→ TheTimes: 年投報率不到3% 09/06 14:49
62F：→ TheTimes: 。且是花錢買屋讓別人在使用，而非自住使用。雖房 09/06 14:49
63F：→ TheTimes: 價可能攀升， 09/06 14:49
64F：→ TheTimes: 享受增值效益。但同樣央行升息也不一定佔的好處。 09/06 14:49
65F：→ TheTimes: 就樓主現階段財 09/06 14:49
66F：→ TheTimes: 力，不宜再開房屋槓桿。真對於房地產情有獨鐘，不 09/06 14:49
67F：→ TheTimes: 妨另外研究配置 09/06 14:49
68F：→ TheTimes: 些 REITs ETF。很好奇一百萬變五百萬的策略為何? 09/06 14:49
69F：→ TheTimes: 能否在CFP 板上 09/06 14:49
70F：→ TheTimes: 略提這策略？相信很多鄉民也想知道。 09/06 14:49
71F：推 Morphee: 沒啥特別的 房版多看看就知道了 09/06 23:29
72F：→ chun0603: Meya 我是搜尋滿多都建議可每月定期定額，請教您半年投 09/07 11:26
73F：→ chun0603: 資是都投資什麼呢 09/07 11:26
74F：→ chun0603: Mack大 謝謝您的提醒 09/07 11:27
75F：→ chun0603: Bvi大 謝謝您的建議，我會考慮調整美股跟台股比例 09/07 11:28
76F：→ chun0603: A大 哇～好高興您的回文，感謝您，我會繼續努力的，不過 09/07 11:30
77F：→ chun0603: 現在若繼續買房投資就還要再擠頭期款出來，感覺這一兩年 09/07 11:30
78F：→ chun0603: 還不太可能 09/07 11:30
79F：→ chun0603: Mor 大 的確租金收入和目前房貸來看是很不錯的，但因為 09/07 11:32
80F：→ chun0603: 目前只是繳寬限期，等到再一年要開始繳本金好像就跟租 09/07 11:33
81F：→ chun0603: 金收入差不多 09/07 11:33
82F：→ chun0603: 謝謝TheTimes大大建議，的確房地產投資還有許多成本考量 09/07 12:07
83F：→ chun0603: 在，當初買房其實一開始也不是以投資為主，很謝謝您的 09/07 12:07
84F：→ chun0603: 精闢建議 09/07 12:07
85F：推 YWMJ: 我認為可以投入糧食產業，氣候的變遷導致糧食的缺乏 09/07 13:54
86F：→ meya: 006208每月,半,一年買進，您可以回測看看 09/07 21:31
87F：推 hhjjhhgg: 樓上不要害人 09/08 13:11
88F：→ meya: 我只是叫他回測，害人點在哪？ 09/08 21:46
89F：推 piranhacat: 如果想要靠大盤型etf領到每月3萬的股利的話本金要很多 09/09 08:06
90F：→ piranhacat: 欸，要領股利我比較推金融股 09/09 08:06
91F：推 TheTimes: 美股大盤ETF 或台股大盤ETF著眼未來資產膨脹增長。 09/09 09:14
92F：→ TheTimes: 美股派息股是 09/09 09:14
93F：→ TheTimes: 著重在眼前每月的生活現金流。至於能不能每月靠股 09/09 09:14
94F：→ TheTimes: 票派息領三萬元 09/09 09:14
95F：→ TheTimes: 台幣是靠個人的本事與持之以恆。想存台灣金融股也 09/09 09:14
96F：→ TheTimes: 行，但是也得考 09/09 09:14
97F：→ TheTimes: 慮經濟景氣下行，呆帳，意外的疫情保險理賠風暴， 09/09 09:14
98F：→ TheTimes: 升息，國人儲蓄 09/09 09:14
99F：→ TheTimes: 無法抗通膨，眾多因素，以及逐年資產累積效率。 09/09 09:14
100F：噓 futureq: 全力還房貸，等房子漲價在增貸出來買下一間就好 10/10 22:37