作者ilovetaida (TAIDA)
看板CFP
標題[請益] 房貸增貸1000萬,建議投資與配置的方法?
時間Sun Aug 28 22:38:17 2022
小弟朋友打算用房屋增貸,
貸一千萬,30年還,年利率應該1.7%沒問題
有跟小弟討論這筆資金操作方式
背景:
這一千萬應該會考慮長期投資,10年~20年,就專門for投資使用
每年要付的本金+利息應該大概是43萬左右
個人想法:
個人的想法是這一千萬因為是貸款來的,應該是要相對安心較穩的標的
個人有三種想法
1.全部丟進指數型基金 例如0050/VTI這種
長期看每年有個5~6%年複利這種,花個12年本金可能就翻一倍
缺點是這個方式產生的現金流很少,每年的利息可能都要用本業的薪水來cover
(每年本金+利息應該大概是43萬左右)
2.買0056 或是相對應高配息的產品
如果有5%以上的年利率,每年能產生現金流50萬,
但扣掉配息可能只算8萬左右
好處是短期就是類似每年無本多賺8萬
缺點就是本金無法放大(滿嚴重的)
3.總和上述想法,目前prefer的方案是
可能前15年 all in 方案1,先把本金放大
後10年,或後15年 可以大部分轉到方案2,來賺現金流
不知道版上高手有沒有任何建議或想法
或是建議的資產配置?
非常感謝
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1F：→ ffaarr: 重點要看他能接受帳面損失多少還睡得著覺 08/28 22:42
2F：→ SunMoonLake: 你朋友？是你老爸吧 08/29 12:52
3F：→ SunMoonLake: 堅持1 然後配一些債券 08/29 12:52
4F：推 s83530123: 方案1 08/29 13:52
5F：→ s83530123: 0050成長幅度大於0056配息率，所以0050配息完還不夠還 08/29 13:52
6F：→ s83530123: 貸款，可以再賣一些股票，這樣下去本金反而還會增長， 08/29 13:52
7F：→ s83530123: 如此就不用薪水支付貸款了 08/29 13:52
8F：推 CIIIO: 再買一間1000萬的收租 頭期200 貸800 08/29 14:05
9F：推 suspect1: 別買0056，配置一些債券ETF 08/29 19:55
10F：推 suspect1: 為何我算出你的每年還款的『本金+利息=33.9w?』 08/29 20:00
11F：→ suspect1: 這樣你每月還約2.8w就夠了 08/29 20:02
12F：推 krux: 如果方案一還會需要本業 cover 還款的話，選方案一但是不要 08/30 11:01
13F：→ krux: all in，因為方案一還是有血虧 & 配息降低的風險，最重要的 08/30 11:01
14F：→ krux: 不能因為空頭的時候被逼賣股 08/30 11:02
15F：推 u4fu3: 有一樣的問題，另外要考慮方案2賺得股息是還要繳所得稅的， 08/30 18:04
16F：→ u4fu3: 如果本業收入高 稅率高的話可能不划算 08/30 18:04
17F：推 jdkj1110: all in藥華藥，要上天堂看這次了 08/31 21:20