作者peenio (人生海海)
看板CFP
標題[請益] 32歲男理財規劃(該背房貸嗎?)
時間Fri Jun 10 19:32:00 2022
如提
我目前狀況:單身
公務人員
薪水:實領約5.3萬左右
(若沒有額外加薪 每年穩定+1000元)
存款:200萬
打算買房
買房金額約830萬
貸款約:660萬
每月還款 : 寬限期8~9000元 寬限期後2.7萬
每個月生活費開銷(工作5年計算):每月1.5~1.8萬
經評估狀態如下
5.3萬(收入)-2.7萬(支出 房貸)-1.5萬(生活費)=結餘約1萬(當緊急預備金 投入股票)
請問
Q1.單身一人背房貸 房貸占比高達50%是否過高?
(本來想先觀望 但這幾年房價漲很兇有被嚇到)
Q2.是否該申請寬限期 ?
聽說正常3年 最長5年 希望這3~5年能先存1台國產車的錢
(或緊急預備現今以防萬一)
Q3.每個月結餘正常來說有1萬 應該投入股市 還是當緊急預備金比較安全?
Q4.單身先不要買房 先投入股票etf 台股0050 美股vti vt qqq
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.231.25.32 (臺灣)
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※ 編輯: peenio (125.231.25.32 臺灣), 06/10/2022 19:38:02
1F：推 ameryu: 寬限期不是很推，因為你沒還到本金，另外寬限期結束後，房 06/10 19:41
2F：→ ameryu: 貸攤還年限變少，月付金額變多，繳款會比較吃力。 06/10 19:41
3F：推 wlo3232756: 如果是兩房，看你要不要買來租人 06/10 19:52
4F：推 gy55662008: 寬限期期間可以累積預備資金 06/10 20:31
5F：推 uniqlo5566: 貸40年 06/10 20:49
6F：推 lovetan90: 台灣買房最穩 06/10 21:47
7F：推 Capufish: 推寬限期，手上現金流會更穩，如果是自住房你早晚要買 06/10 23:39
8F：推 Capufish: 另外你有存款200萬，加上五年的寬限期，大概還可以再累 06/10 23:41
9F：→ Capufish: 積100萬，到時候即使每月2.7萬，光這300萬都夠你支付十 06/10 23:41
10F：→ Capufish: 年了 06/10 23:41
11F：→ Capufish: 建議還是要有一部份的資金進市場，感受一下經驗 06/10 23:42
12F：推 tony825011: 他兩百萬是頭期款吧，買完身上歸零。但建議買並且用寬 06/11 01:46
13F：→ tony825011: 限，第一戶沒什麼好想的，公務員佔50%不是什麼問題， 06/11 01:46
14F：→ tony825011: 不可能失業。假如有重大意外再賣房就好 06/11 01:46
15F：推 qec: 公務員的貸款利率很優惠，建議先有一個家 06/11 03:52
16F：→ qec: 如果你會短時間三五年換更好的房子寬限期可以用，沒有的話長 06/11 03:53
17F：→ qec: 居就不要用寬限期 06/11 03:53
18F：推 LTpeacecraft: 不是過不過高，是價值觀問題，生命的半數買房。寬 06/11 04:03
19F：→ LTpeacecraft: 限期要用，最好是投資而不是純消費買車，貶值折舊 06/11 04:03
20F：→ LTpeacecraft: 還要付息。護理師都在背千萬貸了，公務員確實比較 06/11 04:03
21F：→ LTpeacecraft: 穩。如果一定會買，又不想等週期，買折扣，那就買 06/11 04:03
22F：→ LTpeacecraft: 吧，但不要只是因為怕後悔房價上漲就買比較好。雖 06/11 04:03
23F：→ LTpeacecraft: 然選擇可逆可賣房，但賠錢賣也不是沒看過。現在美 06/11 04:03
24F：→ LTpeacecraft: 股近-20%，房市是創新高，甚至一年50%漲幅。股市崩 06/11 04:03
25F：→ LTpeacecraft: 了未必跌到房市，但買了房也大概難大額股票買到底 06/11 04:03
26F：→ LTpeacecraft: 了。 06/11 04:03
27F：推 kter: 預估金流時不要算太死，房貸可能升息，可能有保險稅金修繕 06/11 08:39
28F：→ kter: 什麼的必要支出 06/11 08:39
29F：推 nightA: 我真心覺得原po很厲害每次看到大家講房子就好焦慮QQ 06/11 10:13
30F：推 chenblue: 有需要可以寬限期，也不少人連續寬限期的。不過前提是 06/11 10:30
31F：→ chenblue: ，你省下來的不是花掉，並有超過利率的投資報酬。 06/11 10:30
32F：推 ameryu: 推樓上chenblue 大大 06/11 10:57
33F：推 Noreendong: 推ch大，寬限期強迫自己存下正常還款的金額，一半投 06/11 11:19
34F：→ Noreendong: 資etf一半當緊急預備金 06/11 11:19
35F：推 roy0710: 公務員就是要買房 那麼好貸不買對不起自己 06/11 13:09
36F：推 mackdaddy: 很多費用都抓的太緊，遇到任何一個意外都可能會出事， 06/11 13:21
37F：→ mackdaddy: 建議你還是保有餘裕的空間再去做好人生大事決定 06/11 13:21
38F：噓 boombastick: 緊急預備金不要投入股票市場 06/11 13:36
39F：推 mickl8101: 買了先租 06/11 13:38
40F：→ MixBear: 寬期限除非妳後面薪水或存款會大增 或是要炒房賣房 要不 06/11 14:48
41F：→ MixBear: 只是加重後面還款壓力而已 06/11 14:48
42F：推 bigair888: 不是買房就一定賺錢喔，你是自住的話就不要想會漲到多 06/11 16:18
43F：→ bigair888: 少 06/11 16:18
44F：推 utiger: 你還年輕，這時候買是對的 06/11 18:06
45F：推 motordan: 你想要什麼呢？想要有自己房子就背 06/11 18:56
46F：推 morto: 買了房子，可支配金額減少很多，能做的事情也少很多……感 06/11 21:45
47F：→ morto: 覺後續人生也就定型了，父母那邊沒問題嗎？以及沒有太多人 06/11 21:45
48F：→ morto: 生規劃嗎？如果現階段住家裡，可以前幾年出租房屋，盡快短 06/11 21:46
49F：→ morto: 時間再存點錢。 06/11 21:46
50F：推 persionbird: 房貸佔比太高，建議抓1/3收入。 而且你買完是歸零嗎 06/11 21:51
51F：→ persionbird: ？還有家電家具裝潢和稅要繳 06/11 21:51
52F：推 tskier: 存款會做頭期款嗎？會的話每月餘額做預備金就好，股市應 06/12 17:29
53F：→ tskier: 該也不用急著進場吧！ 06/12 17:29
54F：推 gtsp0964: 目前走升息波段 盡量不要假設寬限期為購屋能力一部分 06/13 09:12
55F：→ gtsp0964: 除非有可預期之業外收入 量力而為 06/13 09:12
56F：推 cheng1989: 重點沒講: 有沒有結婚打算? 兄弟姐妹幾位? 父母有沒有 06/13 09:20
57F：→ cheng1989: 留房給你的打算? 重點: 買房的必要性在哪裡? 06/13 09:20
58F：→ cheng1989: 又不像有家庭的人不買不行, 揹30年房貸又不是好玩的事 06/13 09:21
59F：→ cheng1989: 它意謂著未來30年的生活型態會跟著改變, 想過嗎? 06/13 09:22
60F：推 chiehdis: 財務計畫前提是人生規劃，你有想過未來生活嗎？（找另一 06/14 01:00
61F：→ chiehdis: 半結婚生子？夢想？娛樂？） 06/14 01:00
62F：推 Kirill: 主要還是要看你後續的人生規劃 房貸下去 很多人生規劃都要 06/15 17:29
63F：→ Kirill: 跟著改變 06/15 17:29
64F：推 sara820820: 50%真的滿高的 06/17 22:03
65F：推 b03o20y: 現在升息循環，把錢拿去房貸繳一繳比較保險，等下一次降 06/19 14:01
66F：→ b03o20y: 息循環在增貸出來都來得及 06/19 14:01
67F：推 b03o20y: 現在股票市場人心惶惶，幹嘛虐待自己 06/19 14:03
68F：→ b03o20y: 反而覺得現在買房是最穩的投資（現在可以慢慢挑，前兩年 06/19 14:04
69F：→ b03o20y: 市場太瘋狂） 06/19 14:04
70F：推 b03o20y: 你如果是租屋,我想不到不買房的理由，公務員承受風險能力 06/19 14:07
71F：→ b03o20y: 高，你現金流就是穩定，50%我覺得還好， 06/19 14:07
72F：推 a0356482: 若你看中的房子非新房 先買然後租人 先住家裡 或再住小 06/24 00:48
73F：→ a0356482: 一點多存錢 累積足夠緊急預備金再自住 06/24 00:48
74F：→ a0356482: 另 你的保險做足了嗎？有了房貸更怕生病暫時無法工作 06/24 00:49
75F：推 white127: 買房後還要準備至少100萬裝潢跟傢俱家電喔...... 06/25 00:26
76F：→ liun133: 房貸改30年期，不建議展延五年，備用金存到30W再投資股 07/22 01:04
77F：→ liun133: 市 07/22 01:04