作者brian0320 (brian0320)
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標題[請益] 家庭財務規劃_提早退休規劃
時間Fri May 27 23:47:05 2022
基本資料 夫35y 妻35y 子4y 女1y
最近在檢視家庭的收支狀況
家庭收入部份
固定薪資 210W
年終、獎金 250W
固定被動收入 35W
房租收入 1.6W+1.6W+1.3W= 4.5W/月
儲蓄險到期 5W
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合計年收入： 555W
家庭支出部份
每月
教育費用：40K
孝親費用：15K
管理費： 3K
網路費： 0.5K
電信費： 1.5K
水電費： 3K
油費 ： 10K
房貸 ： 42K+14K+21K+15K
生活開銷： 30K
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合計月支出：195K
每年
保險費(健康、意外)： 135K
保險費(儲蓄險) ： 120K
稅金粗估 ： 500K
合計年支出：755K
整年支出 195K*12+755= 310W
資產負債部份
房：2500W+700W+1200W(2400W貸款@@)
股票：150W+30W
緊急備用金：150W
躉繳壽險：60W
15年(50y)後有保險600W到期可領回利用
想請教：
1. 房貸來到人生巔峰，不過扣掉支出每年約有200W的資金可運用
不曉得每年的資金要如何運用才能達成目標(10年左右退休人生)
2. 如果想要45y提早退休的話，目標是固定被動收入180W/年
理想配置為：
35W(固定被動收入)+50W(租金收入)+20W(儲蓄險收入)+75W(股息)
所以目標為1500W(5%)的股票，但今年繳所得稅要扣到20%的股利
這樣現在投入股票市場是不是不划算？
3. 目前有3間套房出租，覺得比較穩定，如果後續被動收入+房租收入可以cover整體房貸
時，前輩們會建議再繼續購入套房出租嗎？
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1F：→ cynthia920: 想知道35萬的非房租非股利非儲蓄險的被動收入是什麼 05/28 00:22
2F：→ cynthia920: ！感覺很不錯耶 05/28 00:22
3F：推 kickdesk: 因為房產部位已經很大，我會選擇投入全球股市VT分散投資 05/28 00:34
4F：推 qec: 大概投資私募的部分吧 05/28 02:32
5F：推 chenblue: 和我狀況類似，我的決定是重點在現金流和總資產報酬。 05/28 16:57
6F：→ chenblue: (1) 房貸每月金額對你收入應該還好，適當槓桿是好事。 05/28 16:57
7F：→ chenblue: (2) 三年前剛過30%時也猶豫一大比例存股的稅太高，但看 05/28 16:57
8F：→ chenblue: 現金流，股息有助於降低其他槓桿投資風險，還是划算。 05/28 16:57
9F：→ chenblue: (3) 股市/房地產，我認為對一般人都應該一定比例配置。 05/28 16:57
10F：→ chenblue: 當資產累積一定規模後(5000w)，風險一定是第一考量。 05/28 16:57
11F：→ chenblue: （5000w是蓋抓你5倍年收，還是看個人風險承受度) 05/28 17:05
12F：→ cyc312: 獎金年終佔總收入相當比例，這樣可能是跟個人/公司業績掛 05/28 19:01
13F：→ cyc312: 勾？如扣除這部分變量的話家庭收入幾乎與支出相等。另支出 05/28 19:01
14F：→ cyc312: 看起來可隨時降低的部分不多，家庭的短期可變現部位佔比不 05/28 19:01
15F：→ cyc312: 高，如有危機發生時個人認為抵禦能力可能稍嫌不足(獎金年 05/28 19:01
16F：→ cyc312: 終如是公司保證或常年穩定的話另當別論) 05/28 19:01
17F：推 roy0710: 我們家從2008之後就認清是股市韭菜然後開始買套房（不是 05/28 22:11
18F：→ roy0710: 單間的那種）一戶好幾間或整層整棟的 收了租金再買 滾了 05/28 22:11
19F：→ roy0710: 12年 其實這套房很穩 有閒錢就收吧 反正房租可以cover房 05/28 22:11
20F：→ roy0710: 貸還有找就不怕了 現在只怕再來一個921 05/28 22:11
21F：推 chenblue: 當包租公比較怕遇到不好的房客，嫖的毒的想不開的等等 05/29 07:26
22F：→ chenblue: 。現在大樓避震應該還行。 05/29 07:26
23F：推 WhyPonYo: 請問roy大這樣會需開一個公司來持有套房比較划算嗎 05/29 11:27
24F：→ nightA: 這收入，薪資獎金比例，推測科技業 05/29 18:36