作者goldestx5 (MAX金乘五)
看板CFP
標題[請益] 29歲男理財規劃
時間Sun Apr 24 21:14:46 2022
各位前輩好，
小弟上班了幾年，
也碰了一些理財及股票的知識，
近來檢視整理自己的奈米資產狀況，
想跟大家請教改善資產配置及調整方向。
資訊如下。
［背景]
男，29歲，法人單位上班，勞保，類公務員，
住在桃園家裡，跟爸媽住。
也在桃園上班通勤。
有一個女朋友，未婚。
［月收支]
收入：含加班費每個月約7萬，
支出：用前幾年帳本紀錄回推平均月花費約3萬，含吃喝玩樂，牙齒矯正每月3000元，癌
症險每月2000元。
［年收支］
收入：
1.約95萬（含年終及加班費），月薪每年調約牛步1.5k
2.股息收入約1.6萬，
支出：
1.所得稅約1.7萬，
2.公司意外險2000，
年度結餘約60萬。
目前無車房要繳稅。
［資產］
1.現金140萬（90萬活存，50萬永豐大戶數位活存）
2.臺灣股票：80萬（ETF:三成如0050/56，00878, 剩下七成：金融股及中華電信）
3.國外股票：15萬（VOO ：10萬，VTI: 5萬）
4.機車一台通勤，無汽車。
5.負債：學貸還剩10萬。
［目前策略］
想買房子，也沒到急須，目前房價貴且釋出案件少，加上升息及少子化利空想再觀望幾年
，且現金額度買不太到2房1廳的好房子，想持續買進ETF增加資產。
最近策略就是等大盤下跌到16000-16500間，買進00878，再景氣燈號轉黃藍燈後，買進00
50。另外也沒主要的財務目標，期待是適當的理財規劃以增加資產
［問題］
1.想等三到五年後再買房子會太晚嗎？
2.理財策略有建議的調整方向嗎？
3.資產的配置比例如何調整優化？
謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.153.182 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1650806088.A.DE3.html
※ 編輯: goldestx5 (42.73.153.182 臺灣), 04/24/2022 21:16:39
1F：→ evolution999: 1.不會 04/24 21:53
2F：→ evolution999: 2.定期定額+大跌加碼 04/24 21:53
3F：推 kusomanfcu: 如果3-5年 左右 房價 +20% 你能不能投資戰勝？ 04/24 21:58
4F：推 jerryhchs: 這描述看起來是同事XD 04/24 22:26
5F：→ goldestx5: 謝謝e大 04/24 23:28
6F：→ goldestx5: 回k大，若房價+20%,小弟投資應該不會戰勝的 04/24 23:29
7F：→ aloness: 1.不會，縮表階段不用考慮這種問題，縮表到一個階段再來 04/25 00:10
8F：→ aloness: 考慮都來的及 04/25 00:10
9F：→ aloness: 2.如果只想把重點放在etf，那大概就是這樣，資產獲利就 04/25 00:14
10F：→ aloness: 跟etf差不多，不要把0050 2年膨脹100%當常態，那是這2年 04/25 00:14
11F：→ aloness: 為台灣20年來經濟最好的時候，要想更快，就得更加精進操 04/25 00:14
12F：→ aloness: 作手法，但這就需要練習操作策略，而不是把重點放在標的 04/25 00:14
13F：→ aloness: 上 04/25 00:14
14F：→ aloness: 3.活存只留必要開銷，剩下的全進資產，只是這回到第二點 04/25 00:17
15F：→ aloness: ，要買什麼？這點只能仰賴自己找出答案 04/25 00:17
16F：→ aloness: 當你練成，房地產即便三年漲20%，也可以輕鬆打敗 04/25 00:18
17F：→ aloness: (其實資產在衝的時候，漲勢都很驚人，房價可以三年漲100 04/25 00:23
18F：→ aloness: %，宏達電這賠錢公司漲了快3倍，也只花了一個月) 04/25 00:23
19F：推 Horacio: 現金部位可以把剩的40萬活存娜30萬去richart領2%,利息能 04/25 15:18
20F：→ Horacio: 多一點是一點 04/25 15:18
21F：→ goldestx5: 謝謝a大的心態調整教學。 04/25 22:20
22F：→ goldestx5: 謝謝h大建議去存數位活存，很簡單實在！ 04/25 22:20
23F：推 uranus99: 近一年房價大漲也別當常態，未來會漲會跌不好預測 05/04 17:59
24F：→ uranus99: 但是就算會漲，也"99.999%不可能"再漲很多了 05/04 18:00
25F：→ uranus99: 最近幾年炒作行情讓股房都漲比往年快，都不是常態 05/04 18:01
26F：推 wenbuneatble: 可以開的活存帳戶很多，建議 140 萬可以存滿，可參 05/04 23:49
27F：→ wenbuneatble: 考 bank_service 版有整理 05/04 23:49
28F：→ goldestx5: 回u大，我也覺得房價一直漲不可思議，回w大，我會再去 05/08 02:47
29F：→ goldestx5: 爬文看看，謝謝 05/08 02:47
30F：推 u48652004: 1.在40以前買房都算早。銀行是看你餘命足不足以應付30 05/08 23:02
31F：→ u48652004: 年房貸。 05/08 23:02