作者goldestx5 (MAX金乘五)
看板CFP
标题[请益] 29岁男理财规划
时间Sun Apr 24 21:14:46 2022
各位前辈好，
小弟上班了几年，
也碰了一些理财及股票的知识，
近来检视整理自己的奈米资产状况，
想跟大家请教改善资产配置及调整方向。
资讯如下。
［背景]
男，29岁，法人单位上班，劳保，类公务员，
住在桃园家里，跟爸妈住。
也在桃园上班通勤。
有一个女朋友，未婚。
［月收支]
收入：含加班费每个月约7万，
支出：用前几年帐本纪录回推平均月花费约3万，含吃喝玩乐，牙齿矫正每月3000元，癌
症险每月2000元。
［年收支］
收入：
1.约95万（含年终及加班费），月薪每年调约牛步1.5k
2.股息收入约1.6万，
支出：
1.所得税约1.7万，
2.公司意外险2000，
年度结余约60万。
目前无车房要缴税。
［资产］
1.现金140万（90万活存，50万永丰大户数位活存）
2.台湾股票：80万（ETF:三成如0050/56，00878, 剩下七成：金融股及中华电信）
3.国外股票：15万（VOO ：10万，VTI: 5万）
4.机车一台通勤，无汽车。
5.负债：学贷还剩10万。
［目前策略］
想买房子，也没到急须，目前房价贵且释出案件少，加上升息及少子化利空想再观望几年
，且现金额度买不太到2房1厅的好房子，想持续买进ETF增加资产。
最近策略就是等大盘下跌到16000-16500间，买进00878，再景气灯号转黄蓝灯後，买进00
50。另外也没主要的财务目标，期待是适当的理财规划以增加资产
［问题］
1.想等三到五年後再买房子会太晚吗？
2.理财策略有建议的调整方向吗？
3.资产的配置比例如何调整优化？
谢谢
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.73.153.182 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1650806088.A.DE3.html
※ 编辑: goldestx5 (42.73.153.182 台湾), 04/24/2022 21:16:39
1F：→ evolution999: 1.不会 04/24 21:53
2F：→ evolution999: 2.定期定额+大跌加码 04/24 21:53
3F：推 kusomanfcu: 如果3-5年 左右 房价 +20% 你能不能投资战胜？ 04/24 21:58
4F：推 jerryhchs: 这描述看起来是同事XD 04/24 22:26
5F：→ goldestx5: 谢谢e大 04/24 23:28
6F：→ goldestx5: 回k大，若房价+20%,小弟投资应该不会战胜的 04/24 23:29
7F：→ aloness: 1.不会，缩表阶段不用考虑这种问题，缩表到一个阶段再来 04/25 00:10
8F：→ aloness: 考虑都来的及 04/25 00:10
9F：→ aloness: 2.如果只想把重点放在etf，那大概就是这样，资产获利就 04/25 00:14
10F：→ aloness: 跟etf差不多，不要把0050 2年膨胀100%当常态，那是这2年 04/25 00:14
11F：→ aloness: 为台湾20年来经济最好的时候，要想更快，就得更加精进操 04/25 00:14
12F：→ aloness: 作手法，但这就需要练习操作策略，而不是把重点放在标的 04/25 00:14
13F：→ aloness: 上 04/25 00:14
14F：→ aloness: 3.活存只留必要开销，剩下的全进资产，只是这回到第二点 04/25 00:17
15F：→ aloness: ，要买什麽？这点只能仰赖自己找出答案 04/25 00:17
16F：→ aloness: 当你练成，房地产即便三年涨20%，也可以轻松打败 04/25 00:18
17F：→ aloness: (其实资产在冲的时候，涨势都很惊人，房价可以三年涨100 04/25 00:23
18F：→ aloness: %，宏达电这赔钱公司涨了快3倍，也只花了一个月) 04/25 00:23
19F：推 Horacio: 现金部位可以把剩的40万活存娜30万去richart领2%,利息能 04/25 15:18
20F：→ Horacio: 多一点是一点 04/25 15:18
21F：→ goldestx5: 谢谢a大的心态调整教学。 04/25 22:20
22F：→ goldestx5: 谢谢h大建议去存数位活存，很简单实在！ 04/25 22:20
23F：推 uranus99: 近一年房价大涨也别当常态，未来会涨会跌不好预测 05/04 17:59
24F：→ uranus99: 但是就算会涨，也"99.999%不可能"再涨很多了 05/04 18:00
25F：→ uranus99: 最近几年炒作行情让股房都涨比往年快，都不是常态 05/04 18:01
26F：推 wenbuneatble: 可以开的活存帐户很多，建议 140 万可以存满，可参 05/04 23:49
27F：→ wenbuneatble: 考 bank_service 版有整理 05/04 23:49
28F：→ goldestx5: 回u大，我也觉得房价一直涨不可思议，回w大，我会再去 05/08 02:47
29F：→ goldestx5: 爬文看看，谢谢 05/08 02:47
30F：推 u48652004: 1.在40以前买房都算早。银行是看你余命足不足以应付30 05/08 23:02
31F：→ u48652004: 年房贷。 05/08 23:02