作者somoskylin (八七booboo)
看板CFP
標題[請益] 25歲理財規劃
時間Sat Mar 12 18:52:41 2022
做了一點功課，想請大家給予理財意見 謝謝
性別：男
年齡：25
工作年資：剛畢業不到一年，大概五個月
居住：新竹 竹北，租屋
職業：工程師
家庭成員：單身，單親家裡有母親和妹妹住阿嬤家
［收入］
月薪實領 78k，還沒領過一整年的，大概年薪120萬吧
［支出］
經過五個月統計，支出每月總額平均 36k，所以直接設定 36k，以下為細項：
1. 房租：9500
2. 車貸(家庭共用)：幫忙出 5000
3. 阿公阿嬤孝親費： 各 1000， 共 2000
4. 電話費：688
5. 電費：450～650 (一度4.5元)
6. 餐費：預算 7000
7. 交通：1300，回新北的高鐵錢
8. 購物快樂金： 5000，犒賞自己的錢
9. 捐贈： 2000，從小被社會幫助，回饋給社會，年終再撥 5% 給常幫助我的宮廟團體
10. 長輩旅遊補助金：2000
11. 保險：依照母親買的，大概每年 4500 ，目前還是媽媽繳，之後會接手
［未來支出，估計兩年後執行］
*房貸： 每月 10k ，繳十年
這邊是阿公阿嬤的房貸，房子在新北，是很老舊的公寓。我們家會接手後來的房貸，名字會名字會過戶給我 (個人比較想要和妹妹共同持有)。當作我們家以後的避風港。雖然我在新竹工作，但以後媽媽和妹妹可以有個住處。
支出結餘：每個月可以存 40k ～ 45k
[個人資產]
資產從 0 開始，嚴格來說那個房子應該算(？
目前財產共 270k
活存：
1. 緊急備用金 210k，六個月花費，分別放在 Line Bank, New New Bank, Bankee 等高利?
2. 其餘放 iLeo
[理財目標]
以每個月可存 40k 為例
股票：現金 = 7:3
美股：台股 = 7:3
1. 台股：豐存股 006208 每月定期定額 8k
2. 美股： 每個月 20k 台幣買美金，每半年從國泰世華銀行入金 TD 買 VTI 60% + VXUS 40%
3. 儲蓄：12k，可用來當作旅遊、房屋頭期款(如果有要買房的話) ，不知道這邊儲蓄會不會太多，之後會提 10 萬來主動選台股個股來學習，選 0051 成分股或 006208 沒有的產業做中長期持有，不過會打破上述比例就是了
年終再以相同比例再投入股票，每年執行再平衡
［備註］
不知不覺打了這麼多內容，感謝看完的人。目前還很年輕，結婚等等的事還沒有規劃，目前是希望我 45 歲能半退休，賣賣小吃快樂生活。
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1F：推 mackdaddy: 美股的部分現在富邦、永豐定期定額都很方便，資金運用 03/12 19:59
2F：→ mackdaddy: 上會比較有效率，或是你有興趣投英股VWRA的話，半年投 03/12 19:59
3F：→ mackdaddy: 入一次也可以，儲蓄的部分，建議你旅遊的費用要另外分 03/12 19:59
4F：→ mackdaddy: 配而不是跟買房放一起，儲蓄的部分也許可以當作你投資 03/12 19:59
5F：→ mackdaddy: 自己進修學習的使用？ 03/12 19:59
6F：推 laurakao: 緊急備用金多存一點吧 03/12 20:03
7F：→ somoskylin: 感謝m 大提供意見，儲蓄部分我再把他細分 03/12 20:08
8F：→ somoskylin: L大請問緊急備用金您覺得要多少？ 03/12 20:09
9F：→ somoskylin: 喔喔 我少打一個0 03/12 20:10
10F：推 laurakao: 緊急預備金我覺得至少準備6個月若失業的生活費 03/12 20:13
※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/12/2022 20:14:27
11F：推 laurakao: 少打一個零XD我就奇怪六個月的花費才21k也太神奇 03/12 20:16
12F：推 piggyh: 沒有建議 單純覺得你懂得回饋很棒！ 03/12 21:00
13F：推 minder116: 覺得儲蓄那項不太需要，旅遊之類的就從購物快樂金累積 03/12 21:15
14F：→ minder116: 定期定額就已經是儲蓄了，有急用也有備用金 03/12 21:18
15F：推 HaiBrother: 看得出來你做很多功課，持之以恆加油 03/12 22:13
16F：推 laurakao: 我覺得儲蓄比例不會太多，我自己除了定期定額外會保留一 03/12 23:59
17F：→ laurakao: 定比例現金，等大盤超跌加碼 03/12 23:59
18F：推 laurakao: 然後持之以恆，能不能抱得住是你投資組合的最大考驗 03/13 00:01
19F：推 laurakao: 我的旅行基金是從加班費、利息收入等專款專用，存多少就 03/13 00:05
20F：→ laurakao: 決定玩多少 03/13 00:05
21F：推 ss8651twtw: 看完發現我跟你的配置好像 XD 03/13 00:06
22F：→ somoskylin: 感謝各位，讓我更有信心。 03/13 01:04
※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/13/2022 01:06:54
※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/13/2022 01:07:47
23F：→ somoskylin: 我現在才發現jptt 會吃字... 03/13 01:08
※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/13/2022 01:10:11
24F：推 noreg0094432: 加油 03/13 02:10
25F：→ noreg0094432: 剛出社會就懂得投資理財是很棒的開始 03/13 02:12
26F：推 purplishfish: 本來想要回點什麼，但a大的回文更詳細xd，看得出來 03/13 09:34
27F：→ purplishfish: 你很認真做功課，加油！ 03/13 09:34
28F：推 hank05123: 看完覺得你是貼心的孩子有規劃就給推，加油！ 03/13 12:16
29F：推 Furella: 持之以恆，加油！ 03/13 15:40
30F：推 tatsuyas: 只有一個建議：堅持下去，20年後成果自現 03/13 15:52
31F：→ meya: 資本累積初期狂買006208,頭期存到立即賣股買房 03/13 17:22
32F：→ meya: 然後複委託vwra+美公債,不推海外券商.保險1年期壽險意外險 03/13 17:33
33F：推 JOKERPLUS02: 新竹，工程師，找到好的另一半很重要 03/13 19:52
34F：→ somoskylin: 說到另一半真是要哭了.... 03/13 21:28
35F：推 reena6190: 目前聯邦信用卡有高鐵6%回饋不無小補。房子共同持有會 03/13 23:31
36F：→ reena6190: 吃掉兩人首購，這部分要再研究一下 03/13 23:31
37F：推 Holabrown56: 請問為什麼不推海外券商？謝謝 03/13 23:51
38F：→ meya: 投資者的家人有能力處理美國遺產稅務問題時才去開海外券商 03/14 07:59
39F：→ Holabrown56: 謝謝m大回覆 03/14 11:04
40F：推 zojo267: 如果沒辦過richart的話也可以把備用金存那邊，新戶有利 03/14 17:58
41F：→ zojo267: 息2% 30萬額度 03/14 17:59
42F：→ somoskylin: 我是richart 舊戶 03/14 21:38
43F：推 mmmm3143: 貼心又努力又懂規劃的孩子 推推 03/16 11:02
44F：推 mmmm3143: 啊 聯邦全額到匯會比較便宜一點點 一次500塊而已 03/16 11:06
45F：推 genie0321: 推推 保持原本的配置不做高風險的投資就贏很多人了 03/16 22:04