作者somoskylin (八七booboo)
看板CFP
标题[请益] 25岁理财规划
时间Sat Mar 12 18:52:41 2022
做了一点功课，想请大家给予理财意见 谢谢
性别：男
年龄：25
工作年资：刚毕业不到一年，大概五个月
居住：新竹 竹北，租屋
职业：工程师
家庭成员：单身，单亲家里有母亲和妹妹住阿嬷家
［收入］
月薪实领 78k，还没领过一整年的，大概年薪120万吧
［支出］
经过五个月统计，支出每月总额平均 36k，所以直接设定 36k，以下为细项：
1. 房租：9500
2. 车贷(家庭共用)：帮忙出 5000
3. 阿公阿嬷孝亲费： 各 1000， 共 2000
4. 电话费：688
5. 电费：450～650 (一度4.5元)
6. 餐费：预算 7000
7. 交通：1300，回新北的高铁钱
8. 购物快乐金： 5000，犒赏自己的钱
9. 捐赠： 2000，从小被社会帮助，回馈给社会，年终再拨 5% 给常帮助我的宫庙团体
10. 长辈旅游补助金：2000
11. 保险：依照母亲买的，大概每年 4500 ，目前还是妈妈缴，之後会接手
［未来支出，估计两年後执行］
*房贷： 每月 10k ，缴十年
这边是阿公阿嬷的房贷，房子在新北，是很老旧的公寓。我们家会接手後来的房贷，名字会名字会过户给我 (个人比较想要和妹妹共同持有)。当作我们家以後的避风港。虽然我在新竹工作，但以後妈妈和妹妹可以有个住处。
支出结余：每个月可以存 40k ～ 45k
[个人资产]
资产从 0 开始，严格来说那个房子应该算(？
目前财产共 270k
活存：
1. 紧急备用金 210k，六个月花费，分别放在 Line Bank, New New Bank, Bankee 等高利?
2. 其余放 iLeo
[理财目标]
以每个月可存 40k 为例
股票：现金 = 7:3
美股：台股 = 7:3
1. 台股：丰存股 006208 每月定期定额 8k
2. 美股： 每个月 20k 台币买美金，每半年从国泰世华银行入金 TD 买 VTI 60% + VXUS 40%
3. 储蓄：12k，可用来当作旅游、房屋头期款(如果有要买房的话) ，不知道这边储蓄会不会太多，之後会提 10 万来主动选台股个股来学习，选 0051 成分股或 006208 没有的产业做中长期持有，不过会打破上述比例就是了
年终再以相同比例再投入股票，每年执行再平衡
［备注］
不知不觉打了这麽多内容，感谢看完的人。目前还很年轻，结婚等等的事还没有规划，目前是希望我 45 岁能半退休，卖卖小吃快乐生活。
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1F：推 mackdaddy: 美股的部分现在富邦、永丰定期定额都很方便，资金运用 03/12 19:59
2F：→ mackdaddy: 上会比较有效率，或是你有兴趣投英股VWRA的话，半年投 03/12 19:59
3F：→ mackdaddy: 入一次也可以，储蓄的部分，建议你旅游的费用要另外分 03/12 19:59
4F：→ mackdaddy: 配而不是跟买房放一起，储蓄的部分也许可以当作你投资 03/12 19:59
5F：→ mackdaddy: 自己进修学习的使用？ 03/12 19:59
6F：推 laurakao: 紧急备用金多存一点吧 03/12 20:03
7F：→ somoskylin: 感谢m 大提供意见，储蓄部分我再把他细分 03/12 20:08
8F：→ somoskylin: L大请问紧急备用金您觉得要多少？ 03/12 20:09
9F：→ somoskylin: 喔喔 我少打一个0 03/12 20:10
10F：推 laurakao: 紧急预备金我觉得至少准备6个月若失业的生活费 03/12 20:13
※ 编辑: somoskylin (27.247.232.68 台湾), 03/12/2022 20:14:27
11F：推 laurakao: 少打一个零XD我就奇怪六个月的花费才21k也太神奇 03/12 20:16
12F：推 piggyh: 没有建议 单纯觉得你懂得回馈很棒！ 03/12 21:00
13F：推 minder116: 觉得储蓄那项不太需要，旅游之类的就从购物快乐金累积 03/12 21:15
14F：→ minder116: 定期定额就已经是储蓄了，有急用也有备用金 03/12 21:18
15F：推 HaiBrother: 看得出来你做很多功课，持之以恒加油 03/12 22:13
16F：推 laurakao: 我觉得储蓄比例不会太多，我自己除了定期定额外会保留一 03/12 23:59
17F：→ laurakao: 定比例现金，等大盘超跌加码 03/12 23:59
18F：推 laurakao: 然後持之以恒，能不能抱得住是你投资组合的最大考验 03/13 00:01
19F：推 laurakao: 我的旅行基金是从加班费、利息收入等专款专用，存多少就 03/13 00:05
20F：→ laurakao: 决定玩多少 03/13 00:05
21F：推 ss8651twtw: 看完发现我跟你的配置好像 XD 03/13 00:06
22F：→ somoskylin: 感谢各位，让我更有信心。 03/13 01:04
※ 编辑: somoskylin (27.247.232.68 台湾), 03/13/2022 01:06:54
※ 编辑: somoskylin (27.247.232.68 台湾), 03/13/2022 01:07:47
23F：→ somoskylin: 我现在才发现jptt 会吃字... 03/13 01:08
※ 编辑: somoskylin (27.247.232.68 台湾), 03/13/2022 01:10:11
24F：推 noreg0094432: 加油 03/13 02:10
25F：→ noreg0094432: 刚出社会就懂得投资理财是很棒的开始 03/13 02:12
26F：推 purplishfish: 本来想要回点什麽，但a大的回文更详细xd，看得出来 03/13 09:34
27F：→ purplishfish: 你很认真做功课，加油！ 03/13 09:34
28F：推 hank05123: 看完觉得你是贴心的孩子有规划就给推，加油！ 03/13 12:16
29F：推 Furella: 持之以恒，加油！ 03/13 15:40
30F：推 tatsuyas: 只有一个建议：坚持下去，20年後成果自现 03/13 15:52
31F：→ meya: 资本累积初期狂买006208,头期存到立即卖股买房 03/13 17:22
32F：→ meya: 然後复委托vwra+美公债,不推海外券商.保险1年期寿险意外险 03/13 17:33
33F：推 JOKERPLUS02: 新竹，工程师，找到好的另一半很重要 03/13 19:52
34F：→ somoskylin: 说到另一半真是要哭了.... 03/13 21:28
35F：推 reena6190: 目前联邦信用卡有高铁6%回馈不无小补。房子共同持有会 03/13 23:31
36F：→ reena6190: 吃掉两人首购，这部分要再研究一下 03/13 23:31
37F：推 Holabrown56: 请问为什麽不推海外券商？谢谢 03/13 23:51
38F：→ meya: 投资者的家人有能力处理美国遗产税务问题时才去开海外券商 03/14 07:59
39F：→ Holabrown56: 谢谢m大回覆 03/14 11:04
40F：推 zojo267: 如果没办过richart的话也可以把备用金存那边，新户有利 03/14 17:58
41F：→ zojo267: 息2% 30万额度 03/14 17:59
42F：→ somoskylin: 我是richart 旧户 03/14 21:38
43F：推 mmmm3143: 贴心又努力又懂规划的孩子 推推 03/16 11:02
44F：推 mmmm3143: 啊 联邦全额到汇会比较便宜一点点 一次500块而已 03/16 11:06
45F：推 genie0321: 推推 保持原本的配置不做高风险的投资就赢很多人了 03/16 22:04