作者Mask7749 (JC)
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標題Re: [請益] 35歲男理財規劃
時間Thu Mar 10 16:37:11 2022
文長且有惱人的算數
單純分享我自己的看法
如果有不同意見也歡迎討論指教
年薪700萬每年可以存下500萬的話你的年支出約200萬
假設這已經包括還貸款金額的話
200萬當緊急預備金是足夠的
原文有提到想要10-20年後退休有500萬左右的被動收入
先來看看假設15年後50歲退休的話這部分能不能做到
目前你的租金收入每年約100萬
沒意外可以持續下去
所以你要做的是在15年後資產有辦法產出400萬/年
通膨用2%去算的話現在的400萬到時候會需要538萬
(租金也假設會隨通膨成長，所以就不另外計算)
因為你的經濟能力好生活品質好所以假設你可以活到100歲
50歲退休還有50年要活
這時候就要算15年後你需要多少本金
假設投資報酬率是6%
扣掉2%通膨後資產會以4%持續成長
那你在50歲的時候會需要1億1557萬
讓你在100歲死掉的時候錢剛好花完
每年還有跟今天一樣500萬的購買力可以花
回到現在
你手邊扣掉200萬預備金還有1000萬現金跟170萬股票
假設報酬率都是6%
15年後會成長到2804萬
要在15年後有1億1557萬的話還需要8753萬
每年需要存376萬
以你目前一年可以存500萬來看是綽綽有餘的
所以現在要做的就是找到一個長期下來年化報酬率有6%的投資組合
如果你沒有想要花很多心力研究的話其實指數型ETF是可以做到的
書局有很多ETF的書都會回測過往報酬率
買個兩三本來看你就會找到適合自己的投資組合
另外你提到的海外所得670萬
其實會隨著你的國內所得越高而有更高的額度
(基本所得額的計算就不詳述，簡單來說就是基本所得額跟國內綜所稅取其高，
如果國內繳很多的稅，海外收入就可以容許更高)
高資產族群也偏向會將貨幣跟投資市場做分散
不會單一集中在台灣市場
畢竟當時台海危機那些有錢人怕過了
加上目前烏俄戰爭可以看出台灣如果遇到一樣的局勢
股匯雙殺會有多可怕
題外話就是看到你的配置並沒有提到保險的部分
雖然有錢人不怕沒錢看醫生
但保險在稅務上仍然有一定的優勢
可以多加利用
以上是我的一些看法
謝謝
※ 引述《MaxA (A仔)》之銘言：
: 各位好，先謝謝大家的幫忙，小弟在資產規劃方面想請教各位，還請幫忙指點
: 性別：男
: 年齡： 35歲
: 不動產：
: 1. 店面透天 ：租金6萬/月（貸款6.4萬/月，餘25年）
: 2. 3房大樓：租金2萬/月（貸款3.8萬/月，餘19年）
: 3. 3房大樓：自住（貸款3.4萬/月，餘28年）
: 稅後年收入：700-800萬
: 婚姻狀況：已婚
: 台股：170萬
: 現金：1200萬
: 預計每年可以存下500以上的存款，預計全數投入穩定標的，達到被動收入500萬/年就退
: 休。
: 所以想尋找波動低+穩定配息5-7%長期的投資標的，國內配息與外國比例最好能3:7，因為
: 海外收入免稅額較高，國內綜所稅太可怕了。
: 想請教板上前輩，該怎麼擬定策略？跟有什麼推薦的標的呢？
: 目前規劃把1200的現金拿出1000投資，200留著當緊急預備金，剩下的1000萬分成50筆，
: 以1-2年的時間不定期定額投入。
: 還請各位前輩多多指導分享，謝謝
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1F：推 NCUking: 原文自刪了 呵呵 03/10 16:39
2F：推 Nocp: 用心 03/10 16:59
3F：推 hsiliang: 話說原文為什麼自己刪掉了？ 03/10 17:29
4F：→ weaverhyw: 就說上站1x次，文章1篇，年收700w，卻上來問網友理財 03/10 20:14
5F：→ weaverhyw: ，這種人設你們到底在認真什麼？ 03/10 20:14
6F：推 MaxA: 謝謝您的回覆，原文討論我就先刪除了，就是知道有人會無聊去 03/10 20:31
7F：→ MaxA: A帳號，果然就是這樣….上次發問被A，刻意換一個小白號，結 03/10 20:31
8F：→ MaxA: 果一樣被A，連IP都查….真的不知道該說什麼 03/10 20:31
9F：推 MaxA: 明明就是理財版，收入高一點到底有什麼好酸的？也是辛苦打 03/10 20:32
10F：→ MaxA: 拼回來的，難道不能好好討論理財的問題？非得要去A來A去？ 03/10 20:32
11F：→ MaxA: 做人真的可以成熟一點。 03/10 20:32
12F：→ MaxA: 回覆hailiang大大，因為推文裡面有人去A帳號然後查IP，所以 03/10 20:34
13F：→ MaxA: 刪除了。 03/10 20:34
14F：推 MaxA: weaverhvw 版友，就因為有你們這種無聊的人，所以想虛心求 03/10 20:36
15F：→ MaxA: 教都不能。一天到晚懷疑別人，然後能改變什麼？事實勝於雄辯 03/10 20:36
16F：→ MaxA: 。 03/10 20:36
17F：推 Mosin: 刪了文還是可以A可以看IP 03/10 21:13
18F：推 MaxA: 樓上大大，那也沒辦法了啊，有這樣的人能怎樣…不過還是很感 03/10 21:20
19F：→ MaxA: 謝多數熱心的版友，真的有心當朋友的也可以站內信line聊， 03/10 21:20
20F：→ MaxA: 互相分享學習。 03/10 21:20
21F：推 BRANFORD: 刪了文還是可以在PTT備份網站看到 本尊那篇推文有好圖 03/10 22:11
24F：→ MaxA: 推B大，我也覺得這個很棒，我有特定買來看！一年投資五分鐘 03/10 22:25
25F：→ MaxA: 。 03/10 22:25
26F：→ BRANFORD: 就是這個圖!! 03/10 22:28
27F：推 MaxA: 其實在這邊發問真的學到不少，也獲得很多資源，也很多財務 03/10 22:31
28F：→ MaxA: 狀況差不多的熱心版友會站內信分享理財心得，就是敗在一些 03/10 22:31
29F：→ MaxA: 喜歡探人隱私的人，不知道是什麼心態？ 03/10 22:31
30F：推 tomap41017: 建議下次開VPN+小號問問題啦 03/11 02:08
31F：推 stupidHNG: 開診所？ 03/11 03:27
32F：推 ganninian: 放寬心就好 PTT永遠不缺眼紅的酸民 03/11 10:58
33F：推 hsiliang: 其實我也常A別人ID，但我不會刻意明講或開嘲諷 03/11 11:26
34F：推 Sana: 老實說 被討厭的勇氣 也該讀一讀 03/11 21:59
35F：推 MaxA: 其實跟那個沒關係，我到不在意酸民看法，因為真的實力的人也 03/11 22:07
36F：→ MaxA: 懶得去A我，只是牽扯到個人隱私問題，會造成一些困擾。 03/11 22:07
37F：推 iamOsaka: 這邊真的很多厲害的人 但就是龍蛇雜處囉 03/17 15:02