作者Mask7749 (JC)
看板CFP
标题Re: [请益] 35岁男理财规划
时间Thu Mar 10 16:37:11 2022
文长且有恼人的算数
单纯分享我自己的看法
如果有不同意见也欢迎讨论指教
年薪700万每年可以存下500万的话你的年支出约200万
假设这已经包括还贷款金额的话
200万当紧急预备金是足够的
原文有提到想要10-20年後退休有500万左右的被动收入
先来看看假设15年後50岁退休的话这部分能不能做到
目前你的租金收入每年约100万
没意外可以持续下去
所以你要做的是在15年後资产有办法产出400万/年
通膨用2%去算的话现在的400万到时候会需要538万
(租金也假设会随通膨成长，所以就不另外计算)
因为你的经济能力好生活品质好所以假设你可以活到100岁
50岁退休还有50年要活
这时候就要算15年後你需要多少本金
假设投资报酬率是6%
扣掉2%通膨後资产会以4%持续成长
那你在50岁的时候会需要1亿1557万
让你在100岁死掉的时候钱刚好花完
每年还有跟今天一样500万的购买力可以花
回到现在
你手边扣掉200万预备金还有1000万现金跟170万股票
假设报酬率都是6%
15年後会成长到2804万
要在15年後有1亿1557万的话还需要8753万
每年需要存376万
以你目前一年可以存500万来看是绰绰有余的
所以现在要做的就是找到一个长期下来年化报酬率有6%的投资组合
如果你没有想要花很多心力研究的话其实指数型ETF是可以做到的
书局有很多ETF的书都会回测过往报酬率
买个两三本来看你就会找到适合自己的投资组合
另外你提到的海外所得670万
其实会随着你的国内所得越高而有更高的额度
(基本所得额的计算就不详述，简单来说就是基本所得额跟国内综所税取其高，
如果国内缴很多的税，海外收入就可以容许更高)
高资产族群也偏向会将货币跟投资市场做分散
不会单一集中在台湾市场
毕竟当时台海危机那些有钱人怕过了
加上目前乌俄战争可以看出台湾如果遇到一样的局势
股汇双杀会有多可怕
题外话就是看到你的配置并没有提到保险的部分
虽然有钱人不怕没钱看医生
但保险在税务上仍然有一定的优势
可以多加利用
以上是我的一些看法
谢谢
※ 引述《MaxA (A仔)》之铭言：
: 各位好，先谢谢大家的帮忙，小弟在资产规划方面想请教各位，还请帮忙指点
: 性别：男
: 年龄： 35岁
: 不动产：
: 1. 店面透天 ：租金6万/月（贷款6.4万/月，余25年）
: 2. 3房大楼：租金2万/月（贷款3.8万/月，余19年）
: 3. 3房大楼：自住（贷款3.4万/月，余28年）
: 税後年收入：700-800万
: 婚姻状况：已婚
: 台股：170万
: 现金：1200万
: 预计每年可以存下500以上的存款，预计全数投入稳定标的，达到被动收入500万/年就退
: 休。
: 所以想寻找波动低+稳定配息5-7%长期的投资标的，国内配息与外国比例最好能3:7，因为
: 海外收入免税额较高，国内综所税太可怕了。
: 想请教板上前辈，该怎麽拟定策略？跟有什麽推荐的标的呢？
: 目前规划把1200的现金拿出1000投资，200留着当紧急预备金，剩下的1000万分成50笔，
: 以1-2年的时间不定期定额投入。
: 还请各位前辈多多指导分享，谢谢
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.150.196.141 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1646901433.A.F6B.html
1F：推 NCUking: 原文自删了 呵呵 03/10 16:39
2F：推 Nocp: 用心 03/10 16:59
3F：推 hsiliang: 话说原文为什麽自己删掉了？ 03/10 17:29
4F：→ weaverhyw: 就说上站1x次，文章1篇，年收700w，却上来问网友理财 03/10 20:14
5F：→ weaverhyw: ，这种人设你们到底在认真什麽？ 03/10 20:14
6F：推 MaxA: 谢谢您的回覆，原文讨论我就先删除了，就是知道有人会无聊去 03/10 20:31
7F：→ MaxA: A帐号，果然就是这样….上次发问被A，刻意换一个小白号，结 03/10 20:31
8F：→ MaxA: 果一样被A，连IP都查….真的不知道该说什麽 03/10 20:31
9F：推 MaxA: 明明就是理财版，收入高一点到底有什麽好酸的？也是辛苦打 03/10 20:32
10F：→ MaxA: 拼回来的，难道不能好好讨论理财的问题？非得要去A来A去？ 03/10 20:32
11F：→ MaxA: 做人真的可以成熟一点。 03/10 20:32
12F：→ MaxA: 回覆hailiang大大，因为推文里面有人去A帐号然後查IP，所以 03/10 20:34
13F：→ MaxA: 删除了。 03/10 20:34
14F：推 MaxA: weaverhvw 版友，就因为有你们这种无聊的人，所以想虚心求 03/10 20:36
15F：→ MaxA: 教都不能。一天到晚怀疑别人，然後能改变什麽？事实胜於雄辩 03/10 20:36
16F：→ MaxA: 。 03/10 20:36
17F：推 Mosin: 删了文还是可以A可以看IP 03/10 21:13
18F：推 MaxA: 楼上大大，那也没办法了啊，有这样的人能怎样…不过还是很感 03/10 21:20
19F：→ MaxA: 谢多数热心的版友，真的有心当朋友的也可以站内信line聊， 03/10 21:20
20F：→ MaxA: 互相分享学习。 03/10 21:20
21F：推 BRANFORD: 删了文还是可以在PTT备份网站看到 本尊那篇推文有好图 03/10 22:11
24F：→ MaxA: 推B大，我也觉得这个很棒，我有特定买来看！一年投资五分钟 03/10 22:25
25F：→ MaxA: 。 03/10 22:25
26F：→ BRANFORD: 就是这个图!! 03/10 22:28
27F：推 MaxA: 其实在这边发问真的学到不少，也获得很多资源，也很多财务 03/10 22:31
28F：→ MaxA: 状况差不多的热心版友会站内信分享理财心得，就是败在一些 03/10 22:31
29F：→ MaxA: 喜欢探人隐私的人，不知道是什麽心态？ 03/10 22:31
30F：推 tomap41017: 建议下次开VPN+小号问问题啦 03/11 02:08
31F：推 stupidHNG: 开诊所？ 03/11 03:27
32F：推 ganninian: 放宽心就好 PTT永远不缺眼红的酸民 03/11 10:58
33F：推 hsiliang: 其实我也常A别人ID，但我不会刻意明讲或开嘲讽 03/11 11:26
34F：推 Sana: 老实说 被讨厌的勇气 也该读一读 03/11 21:59
35F：推 MaxA: 其实跟那个没关系，我到不在意酸民看法，因为真的实力的人也 03/11 22:07
36F：→ MaxA: 懒得去A我，只是牵扯到个人隐私问题，会造成一些困扰。 03/11 22:07
37F：推 iamOsaka: 这边真的很多厉害的人 但就是龙蛇杂处罗 03/17 15:02