板友晚安!你的手邊有超過5個帳戶嗎~ 我好像有7個，感覺有點多XD 分享一下帳戶規劃的作法與心得， 距離上次在這裡分享帳戶規劃已經是 3年多前的事了，這次加入了數位帳戶， 歡迎留言聊聊囉! ※彩色好讀無音樂完整版: https://bit.ly/3KXQ1Hf 黑白純文字精簡版: §帳戶規劃2:配置數位帳戶 ※前言 最近幾年各家金融業者紛紛推出 「數位帳戶」和「純網銀」來拓展用戶 及相關業務，雖然據新聞報導其申辦戶數 逐年攀升，但筆者發現仍有不少人對於 數位帳戶的功能一知半解，又或是因為 懶得申辦而錯過了坐享「被動收入」的 機會，如何能利用數位帳戶來理財呢? 本文將簡述帳戶規劃的概念及如何 搭配數位帳戶來理財，看到這的您可以 連同舊文章「帳戶規劃」一併閱讀； ◎以下將以「DA」來縮寫數位帳戶 ※本文 首先區別一下DA與純網銀: ☆DA 傳統銀行的延伸，有實體分行不過部份 相關業務如轉帳、換匯等皆可透過APP 來完成，例如永豐大戶、一銀iLEO、 台新Richart等，有自家ATM可使用。 ★純網銀 沒有實體的營業據點，所有金融服務與 業務皆只能網路操作，例如將來銀行、 樂天銀行、Line Bank，需使用它行ATM。 綜觀各家的DA與純網銀多有下列優點: 1.台幣活儲利率高，部份還含括外幣 2.跨行存提款及轉帳有手續費優惠， 以及投資金融商品和換匯也有優惠 3.消費搭配特定信用卡有相關優惠 4.透過APP就能快速完成許多事情， 不用臨櫃實體銀行被推銷投資商品 *但如果行員是可愛的那沒關係^^ 當然兩者也都存在一些缺點， 例如因為無存摺的緣故無法查詢時間 久遠的交易記錄，再者會重度仰賴 網路交易，必須得保管好手機XD 總結來說DA與純網銀操作上相對便捷， 在各家業者競爭之下能讓我們拿到各種 相關的優惠，很適合納入帳戶規劃中； 接著簡述帳戶規劃的四個步驟: Step1.條列個人需求功能 將常用及日後可能會用到的功能列出來， 像是儲蓄、投資、保險、信用卡、 公共事業費用扣款、緊急備用金等 Step2.整理現有的銀行帳戶 將所有未結清的帳戶全列出來，透過 EXCEL或是手繪表格做整理，接著把 Step1列出的功能逐一帶入給各個帳戶， 範例如下: https://imgur.com/xOqVR3A 我們可以比較幾個條件來精簡帳戶， 像是實體銀行的交通便利性、ATM多寡、 台(外)幣的利/匯率的好壞等等， 並且將款項集中至主帳戶之中， 然後會得到如圖: https://imgur.com/lu0vl3A Step3.尋找符合需求的數位帳戶 DA及純網銀的選擇很多，在Google及 YouTube上搜尋關鍵字就有最新的各家 比較資訊，筆者建議可以將幾個要點 列入考慮: a.活儲利率不錯且上限金額高 許多銀行必須達成一些條件才有利率 優惠，挑選不過於複雜和麻煩的。 b.結合信用卡或行動/電子支付有優惠 c.APP或網路銀行介面好用與否 有些銀行的app十分難用又慢，可以 先搜尋一下評價，介面好用有加分 Step4.加入數位帳戶並重新分配工作 在精簡帳戶及申辦適合自己的DA之後， 我們得到的結果如圖: https://imgur.com/5z0XRME 帳戶由原先的6個減為4個，並且各帳戶 都有其負責的工作，不只方便管理也減少 讓錢有「閒著的時候」(給我去生利息!) 日後要定期更新帳戶表格內的金額， 特別是有使用自動扣款帳單及投資商品 的帳戶，輕鬆掌握財務現況! ☆要確實執行每個帳戶被賦予的任務 例如一般消費就絕不動用儲蓄帳戶裡 的錢，以及儘可能降低非儲蓄帳戶中的 現金，將資金集中至利率較高的DA裡 滾利息，並準備緊急備用金應付意外； 用Q&A來做總結: Q1.帳戶規劃有什麼好處? 多數人手邊都有2個甚至4個以上的帳戶， 透過規劃為這些帳戶分配工作，讓我們 在儲蓄、消費、投資三個面向上能隨時 清楚當下的財務狀況，管理與運用資金 能更加的靈活。 Q2.有點麻煩，資金不多還需要做嗎? 無論資金多寡都可以做帳戶規劃， 做好財富管理且充份發揮每一分錢的 效力，這是投資理財的基礎； 日後只需定時更新表單即可， 不會花太多時間。 Q3.辦數位帳戶到底能幹嘛 有較好的活儲利率、部份消費搭配 信用卡或電子支付有優惠、 能夠在單一介面上完成多項金融業務。 Q4.那要辦哪間比較好? *字好多我懶得做比較圖又沒有業配 每個人的需求與資金狀況都不同， 若是不嫌麻煩且資金充裕的話大可多辦 幾間，前題是要妥善管理； 另外許多優惠都有期限及條件限制， 一定要先看清楚遊戲規則後再申辦， 儘可能選擇條件簡單明瞭好達成的， 以免優惠看得到卻吃不到XD ＊十分感謝看到這裡的您:) 歡迎留言交流討論，要是覺得內容不錯 可以分享給家人朋友 2022.1.31 by grass -- 理財心得:如何快速挑到不錯的基金 https://bit.ly/3ykC7I1 理財心得:投資獲利的五個步驟 https://bit.ly/3Ca6xiq 理財心得:帳戶規劃 https://bit.ly/2uTYGaH --

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