板友晚安!你的手边有超过5个帐户吗~ 我好像有7个，感觉有点多XD 分享一下帐户规划的作法与心得， 距离上次在这里分享帐户规划已经是 3年多前的事了，这次加入了数位帐户， 欢迎留言聊聊罗! ※彩色好读无音乐完整版: https://bit.ly/3KXQ1Hf 黑白纯文字精简版: §帐户规划2:配置数位帐户 ※前言 最近几年各家金融业者纷纷推出 「数位帐户」和「纯网银」来拓展用户 及相关业务，虽然据新闻报导其申办户数 逐年攀升，但笔者发现仍有不少人对於 数位帐户的功能一知半解，又或是因为 懒得申办而错过了坐享「被动收入」的 机会，如何能利用数位帐户来理财呢? 本文将简述帐户规划的概念及如何 搭配数位帐户来理财，看到这的您可以 连同旧文章「帐户规划」一并阅读； ◎以下将以「DA」来缩写数位帐户 ※本文 首先区别一下DA与纯网银: ☆DA 传统银行的延伸，有实体分行不过部份 相关业务如转帐、换汇等皆可透过APP 来完成，例如永丰大户、一银iLEO、 台新Richart等，有自家ATM可使用。 ★纯网银 没有实体的营业据点，所有金融服务与 业务皆只能网路操作，例如将来银行、 乐天银行、Line Bank，需使用它行ATM。 综观各家的DA与纯网银多有下列优点: 1.台币活储利率高，部份还含括外币 2.跨行存提款及转帐有手续费优惠， 以及投资金融商品和换汇也有优惠 3.消费搭配特定信用卡有相关优惠 4.透过APP就能快速完成许多事情， 不用临柜实体银行被推销投资商品 *但如果行员是可爱的那没关系^^ 当然两者也都存在一些缺点， 例如因为无存摺的缘故无法查询时间 久远的交易记录，再者会重度仰赖 网路交易，必须得保管好手机XD 总结来说DA与纯网银操作上相对便捷， 在各家业者竞争之下能让我们拿到各种 相关的优惠，很适合纳入帐户规划中； 接着简述帐户规划的四个步骤: Step1.条列个人需求功能 将常用及日後可能会用到的功能列出来， 像是储蓄、投资、保险、信用卡、 公共事业费用扣款、紧急备用金等 Step2.整理现有的银行帐户 将所有未结清的帐户全列出来，透过 EXCEL或是手绘表格做整理，接着把 Step1列出的功能逐一带入给各个帐户， 范例如下: https://imgur.com/xOqVR3A 我们可以比较几个条件来精简帐户， 像是实体银行的交通便利性、ATM多寡、 台(外)币的利/汇率的好坏等等， 并且将款项集中至主帐户之中， 然後会得到如图: https://imgur.com/lu0vl3A Step3.寻找符合需求的数位帐户 DA及纯网银的选择很多，在Google及 YouTube上搜寻关键字就有最新的各家 比较资讯，笔者建议可以将几个要点 列入考虑: a.活储利率不错且上限金额高 许多银行必须达成一些条件才有利率 优惠，挑选不过於复杂和麻烦的。 b.结合信用卡或行动/电子支付有优惠 c.APP或网路银行介面好用与否 有些银行的app十分难用又慢，可以 先搜寻一下评价，介面好用有加分 Step4.加入数位帐户并重新分配工作 在精简帐户及申办适合自己的DA之後， 我们得到的结果如图: https://imgur.com/5z0XRME 帐户由原先的6个减为4个，并且各帐户 都有其负责的工作，不只方便管理也减少 让钱有「闲着的时候」(给我去生利息!) 日後要定期更新帐户表格内的金额， 特别是有使用自动扣款帐单及投资商品 的帐户，轻松掌握财务现况! ☆要确实执行每个帐户被赋予的任务 例如一般消费就绝不动用储蓄帐户里 的钱，以及尽可能降低非储蓄帐户中的 现金，将资金集中至利率较高的DA里 滚利息，并准备紧急备用金应付意外； 用Q&A来做总结: Q1.帐户规划有什麽好处? 多数人手边都有2个甚至4个以上的帐户， 透过规划为这些帐户分配工作，让我们 在储蓄、消费、投资三个面向上能随时 清楚当下的财务状况，管理与运用资金 能更加的灵活。 Q2.有点麻烦，资金不多还需要做吗? 无论资金多寡都可以做帐户规划， 做好财富管理且充份发挥每一分钱的 效力，这是投资理财的基础； 日後只需定时更新表单即可， 不会花太多时间。 Q3.办数位帐户到底能干嘛 有较好的活储利率、部份消费搭配 信用卡或电子支付有优惠、 能够在单一介面上完成多项金融业务。 Q4.那要办哪间比较好? *字好多我懒得做比较图又没有业配 每个人的需求与资金状况都不同， 若是不嫌麻烦且资金充裕的话大可多办 几间，前题是要妥善管理； 另外许多优惠都有期限及条件限制， 一定要先看清楚游戏规则後再申办， 尽可能选择条件简单明了好达成的， 以免优惠看得到却吃不到XD ＊十分感谢看到这里的您:) 欢迎留言交流讨论，要是觉得内容不错 可以分享给家人朋友 2022.1.31 by grass -- 理财心得:如何快速挑到不错的基金 https://bit.ly/3ykC7I1 理财心得:投资获利的五个步骤 https://bit.ly/3Ca6xiq 理财心得:帐户规划 https://bit.ly/2uTYGaH --

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