作者aloness (aloness)
看板CFP
標題Re: [請益] 投資型保單
時間Fri Feb 4 02:21:20 2022
※ 引述《elly0422 (missC)》之銘言：
: 大家好，最近手邊有一筆約50萬的錢，短期內不會用到，因不善理財，平常也只會把錢放
: 銀行，對股票基金更是完全不懂也不敢碰。
: 這幾天跟家人聊天，得知他有買一張投資型的月配息保單，他說他存100萬，綁兩年約，
: 前兩年從本金扣行政費用總共36000元，第三年起就不用再扣，每個月配息3千多元。另一
: 位家人是存300萬，每月配息約12000元上下。初步詢問下來，感覺還蠻適合我這種不敢做
: 風險大的投資，又覺得銀行利息很低都被通膨吃掉，只想比把錢存在銀行的利息好一點的
: 保守的人。
: 後來直接詢問保險業務，的確是跟家人說的一樣，但深怕有自己不懂的地方，想煩請各位
: 幫我看看，這種投資型保單真的有那麼好嗎？還是有保險業務沒有講的東西？謝謝各位
: https://i.imgur.com/775CutU.jpg
: https://i.imgur.com/79mi53M.jpg
: https://i.imgur.com/M0IF69S.jpg
絕對不要買
一般會建議買的"投資型保單"，是著重在資金可自由取出調度
而不是拿錢叫人幫你投資
這類"投資型保單"，說白了就是用你的保險費用
去購買基金之類的商品，虧了是虧你的錢
他們可是一點責任都沒有
以您所列的"真飛揚人生外幣變額年金保險"
在國泰的官網已經寫明，就是拿去買三種投資基金
這三種投資基金，依國泰官網揭露的績效
全都是負的
在該商品的說明已經寫的很明確
「本保險不提供未來投資收益、撥回資產、或保本之保證」
換言之，投資績效要是太差，可能一毛錢都領不到
其次，見保單附件的"撥回資產計畫"
明確定義，資產單位淨值>8，才撥錢回來
而且撥回的錢，視情況也有可能是從你的本金撥回來
進而影響到未來的資產計算單位
怎麼說呢?
假定一個比較差的狀況
本來買了100萬，結果某年遇上全球級系統風險
導致連好幾個月配息都是撥本金，隨便講領走3萬本金
致帳上資產只剩97萬，以後基金有賺錢
你的報酬率就是用97萬當基準計算報酬
換言之，未來遇上重大金融風險時
未實現損益負的不說
依照機制，還幫忙吐本金
而這三家基金的手續費，還是照扣
所謂的不收管理費，只是國泰人壽不收而已
他去買的基金帳戶，都還是照收
然後還用美元計價，由保險人承擔匯兌風險
如果股票都不敢碰
這種多重風險合併的商品，更是千萬不能碰
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1F：→ peter98: 本篇正解 當你認為一個複合性產品功能強大時 永遠想到 02/04 02:54
2F：→ peter98: too good to be true; the devil is in the details 02/04 02:55
3F：→ peter98: 這也就是我總是強調 投資一個標的 越多樣越好 但是投 02/04 02:55
4F：→ peter98: 資一樣產品 要越簡單越好 02/04 02:56
5F：→ peter98: 更正: 投資一個標的的意思是比如你打算買股了 就要多樣 02/04 02:56
6F：→ peter98: 原本語意表達不佳 02/04 02:57
7F：推 Nocp: 千萬不要阿! 0050 0056定期定額,都好過這個... 02/04 12:47
8F：推 Nocp: 這是類全委保單,費用貴到炸掉! 你會被狂剝削費用 02/04 12:51
9F：推 Nocp: 別再相信專家團隊操盤,他們績效長期都比大盤低XDD 02/04 12:54