作者aloness (aloness)
看板CFP
标题Re: [请益] 投资型保单
时间Fri Feb 4 02:21:20 2022
※ 引述《elly0422 (missC)》之铭言：
: 大家好，最近手边有一笔约50万的钱，短期内不会用到，因不善理财，平常也只会把钱放
: 银行，对股票基金更是完全不懂也不敢碰。
: 这几天跟家人聊天，得知他有买一张投资型的月配息保单，他说他存100万，绑两年约，
: 前两年从本金扣行政费用总共36000元，第三年起就不用再扣，每个月配息3千多元。另一
: 位家人是存300万，每月配息约12000元上下。初步询问下来，感觉还蛮适合我这种不敢做
: 风险大的投资，又觉得银行利息很低都被通膨吃掉，只想比把钱存在银行的利息好一点的
: 保守的人。
: 後来直接询问保险业务，的确是跟家人说的一样，但深怕有自己不懂的地方，想烦请各位
: 帮我看看，这种投资型保单真的有那麽好吗？还是有保险业务没有讲的东西？谢谢各位
: https://i.imgur.com/775CutU.jpg
: https://i.imgur.com/79mi53M.jpg
: https://i.imgur.com/M0IF69S.jpg
绝对不要买
一般会建议买的"投资型保单"，是着重在资金可自由取出调度
而不是拿钱叫人帮你投资
这类"投资型保单"，说白了就是用你的保险费用
去购买基金之类的商品，亏了是亏你的钱
他们可是一点责任都没有
以您所列的"真飞扬人生外币变额年金保险"
在国泰的官网已经写明，就是拿去买三种投资基金
这三种投资基金，依国泰官网揭露的绩效
全都是负的
在该商品的说明已经写的很明确
「本保险不提供未来投资收益、拨回资产、或保本之保证」
换言之，投资绩效要是太差，可能一毛钱都领不到
其次，见保单附件的"拨回资产计画"
明确定义，资产单位净值>8，才拨钱回来
而且拨回的钱，视情况也有可能是从你的本金拨回来
进而影响到未来的资产计算单位
怎麽说呢?
假定一个比较差的状况
本来买了100万，结果某年遇上全球级系统风险
导致连好几个月配息都是拨本金，随便讲领走3万本金
致帐上资产只剩97万，以後基金有赚钱
你的报酬率就是用97万当基准计算报酬
换言之，未来遇上重大金融风险时
未实现损益负的不说
依照机制，还帮忙吐本金
而这三家基金的手续费，还是照扣
所谓的不收管理费，只是国泰人寿不收而已
他去买的基金帐户，都还是照收
然後还用美元计价，由保险人承担汇兑风险
如果股票都不敢碰
这种多重风险合并的商品，更是千万不能碰
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1F：→ peter98: 本篇正解 当你认为一个复合性产品功能强大时 永远想到 02/04 02:54
2F：→ peter98: too good to be true; the devil is in the details 02/04 02:55
3F：→ peter98: 这也就是我总是强调 投资一个标的 越多样越好 但是投 02/04 02:55
4F：→ peter98: 资一样产品 要越简单越好 02/04 02:56
5F：→ peter98: 更正: 投资一个标的的意思是比如你打算买股了 就要多样 02/04 02:56
6F：→ peter98: 原本语意表达不佳 02/04 02:57
7F：推 Nocp: 千万不要阿! 0050 0056定期定额,都好过这个... 02/04 12:47
8F：推 Nocp: 这是类全委保单,费用贵到炸掉! 你会被狂剥削费用 02/04 12:51
9F：推 Nocp: 别再相信专家团队操盘,他们绩效长期都比大盘低XDD 02/04 12:54