※ 引述《cathyaa (我是胖虎我是孩子王)》之銘言： : 標題: [請益] 30女/資產規劃與買房請益 : 時間: Wed Feb 2 00:17:38 2022 : : : : 基本背景： : : 男女雙方均30， 預計今年購屋的首購族 : : : [每月收支狀況] : : 收入：女月薪約6.5萬/男約5.5萬 : 女年終固定2.5個月/男浮動，今年為6個月 月收入合計＝12萬 : : 固定支出： : 房租9500 : 電話費兩人約1200 : 兩人有在記帳，疫情前每個月大概花三四萬，疫情期間大概是兩三萬。 : : : [現有資產] : : 女： : 主要是活存，以放在RICHART、大戶為主 : MegaLite10萬 : 另有公教優存70萬 : 台銀定存10萬 : 共約220萬 : : : 男： : 主要是活存，以放在RICHART、大戶為主 : 公司股票30萬(公司未上市，股票這兩年不可變現) : 台股5000(被套牢中) : 定存115萬 : 共約210萬 那這邊可用資金是不是少30萬＝180萬可用？ : : : [目標] : : 希望能在今年在苗栗買下一棟透天。 : 因為要接家人過來住，所以大樓是不適合的。 : 其實有看到一間很合適的透天，但價位就稍高。 : 約莫1700萬， 這個就看能不能找人去殺價或談價格， 畢竟現在這個價未必是成交價，至於實價登錄， 我只能說，把那個當參考用。 你不知道的價格，並不代表它不存在， 現在又快升息了，建商壓力應該會比較大。 : 目前是規劃貸八五成，30年。 可以借八成五，這個不知道是誰跟你說的， 你要去找那個人處理那多出來的0.5成， 一般還是會先以八成來估算， : 裝潢100萬內。 透天的裝潢，未必需要到這麼多， 所以，若有實際需求是可以認真考慮。 不過如果需要二次施工或三次施工， 這邊的費用要列清楚，避免多花錢。 : 但不知道以我們的條件，是否這樣太吃緊? : 怕自己會變成房奴，甚至被法拍>< : 也不知道該不該用寬限期? : : 前幾篇文A大有提到利息累積的問題， 不確定您是不是在說我，我也忘了是講哪一段， : 所以是不是如果付得起，不要用寬限期比較好呢? 如果月繳付得起，是真的不要用寬限期比較好。 另外貸款年限，可以考慮40年，再搭配投資與還款計畫， 就能減輕房貸月繳的負擔。 畢竟你們才30歲，可以詢問的銀行會比較多， 高雄銀行可以去問問。銀行代碼016，股票代號：2836 : 但我們原本是規劃，如果買了1700的房， : 我們頭兩年先用寬限期，才能存一點預備資金， : 生活比較不會受到影響 : 另外也想把錢投入台股，預計買0050，以存股為主，不知道買房後能不能有餘裕。 假設真的殺價殺不下來，以貸款30年來估， 1700 X 0.8 = 1360 1360 / 100 = 13.6 13.6 x 3600 = 48,960 月收入12萬，房貸大約48000，這樣的負擔應該算還可以。 如果有打算再順便做退休規劃，投入0050， 可選擇40年房貸，這樣月繳就會變成 13.6 x 3000 = 40,800 少繳的部分，就拿去投入0050，算是提早做退休規劃。 由於目前的規劃都沒有動用到年終獎金， 那年終的部分就可以扣掉紅包，旅遊基金等等， 再來決定是否要提前還房貸，或是用來墊高緊急備用金。 如果都不需要，那也可以做投資規劃。 目前算起來的資金有400萬，應該是夠， 至於備用金也不用煩惱，去把保險保單拿出來整理， 裡面應該會有錢，做點規劃就能解決緊急備用金的煩惱。 只要事先有做好規劃，要變成屋奴的機率很低， 尤其是女生在公教單位上班， 其實有很多資源可以運用，這就要到你們的單位去打聽了。 某些單位會有隱藏版福利，就多問問。 比較需要留意的規劃是， 買了新房子之後，您夫妻倆是否會在裡面居住， 如果會，那目前的房租，就是轉成房貸在繳， 那就寫兩張財務報表， １）買房前 ２）買房後，這樣去比較就知道是否還能剩錢， 若有剩錢，那就不用煩惱太多， 就認真殺價，把房子買下。 因為這算您生涯規劃中的一部分，要不要完成， 就看您夫妻倆的意願。 以上，回文結束。 ameryu. 2022-02-02# : -- :

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