作者huey1109 (sa)
看板CFP
標題[請益] 已繳9年的投資型保單該解約嗎?
時間Wed Jan 26 21:08:10 2022
第一次發文，若排版不優，再麻煩各位大大能包容一下～
今年34歲，女，當時因為了給家人及自己保障因此投保了
投資型保單--安聯的金鑽人生變額萬能壽險230W+醫療附約
從101年開始扣繳，主約每月扣繳3000，附約每半年扣繳6000左右，
之後我就沒有再投保其他的保險。
繳了近10年的保單，但報酬率一直都很難看，甚至已賠了近5W
每次想要解約，業務員都會說放久一點就會賺了，所以一直拖到現在才來檢視此保單
(我的業務太能言善道，怕被拐了，所以我想要多方詢問)
而對此保單目前傾向以下兩種作法，請各位大大能給我點意見~
1.直接解約，拿解約得到的錢去買定期壽險+醫療險
2.不再投錢進去，帳戶裡的錢直接轉到停泊帳戶讓它持續扣保費以維持保單效力
還有此保單是否只要繳滿20年就不用再繳錢即可享有終生醫療和壽險?
以下附上我的保單內容
https://i.imgur.com/oleAHNK.png
https://i.imgur.com/NPEwmtC.png
再麻煩各位大大幫我解答了～～謝謝唷！！
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1F：→ ggtest: 有保險版可以問，那邊應該比較專業吧，insurance 01/26 21:23
2F：→ huey1109: 好唷 那我也再去那詢問 謝謝 01/26 21:45
3F：→ withcloud: 挑選的基金表現這三年都很不錯，至於終身享有保障可能 01/28 00:09
4F：→ withcloud: 誤會大囉，除主約以外的都是一年定期附約，會需要一直 01/28 00:09
5F：→ withcloud: 繳費到續保上限或不想買為止：） 01/28 00:10
6F：→ withcloud: 繳費10年150%費用率也都扣光光了 01/28 00:11
7F：→ withcloud: 有需要錢可以部解拿錢來用，選2是比較恰當的做法 01/28 00:12
8F：→ withcloud: 畢竟新買保單還要考慮體況能否承保問題 01/28 00:12
9F：推 shoot13: 1.主約壽險230萬還滿好的，投資的標的這三檔都很好，持續 01/28 07:16
10F：→ shoot13: 定期定額，建議續扣至20年滿期。屆時會有壽險，也可以開 01/28 07:16
11F：→ shoot13: 始享有基金的配息！ 01/28 07:16
12F：→ shoot13: 2.醫療險等附約是一年一約，依據年齡增加保費緩緩調升， 01/28 07:16
13F：→ shoot13: 因此不需要將一輩子要支付的保費壓縮20年繳付。 01/28 07:16
14F：→ shoot13: 3.附約內容的部分 對於重大項目是ex癌症200萬一次給付/重 01/28 07:16
15F：→ shoot13: 大疾病100萬一次給付/失能扶助金每月理賠3萬元與一次金給 01/28 07:16
16F：→ shoot13: 付。 理賠額度是符合實況的。 01/28 07:16
17F：→ shoot13: 4.可惜的是..由於未持續繳費，於是豁免失效。 01/28 07:16
18F：推 joyca: 附約自己評估，反正隨時都能解跟加，都是一年期還好 01/29 10:39
19F：→ joyca: 你的重點在主約壽險跟投資標的 01/29 10:40
20F：→ joyca: 首先你應該先檢視你的標的到底選的好不好，有沒有賺錢，年 01/29 10:43
21F：→ joyca: 化下來是多少，還有你設定的報酬是多少，目的是要穩健還是 01/29 10:43
22F：→ joyca: 積極，有沒有達到你的目標，因為基金內扣重，所以通常不好 01/29 10:43
23F：→ joyca: 達標，但投資型保單多數是相對不在乎投報率而是為了保單稅 01/29 10:43
24F：→ joyca: 務優勢。 01/29 10:43
25F：推 joyca: 再來是看壽險的部分，你到底花了多少錢繳在了壽險上面，獲 01/29 10:46
26F：→ joyca: 得了多少的保額，是否達到你要的目標，還有變額萬能基本上 01/29 10:46
27F：→ joyca: 89不離10就是一年期壽險，這也代表了你的壽險保費會隨著年 01/29 10:46
28F：→ joyca: 紀成長，也就是上年紀的人買了相對吃虧。 01/29 10:46
29F：推 joyca: 投資型保單是很複雜的工具，牽扯到壽險、基金投資、費用、 01/29 10:49
30F：→ joyca: 附約，幾乎保險所有複雜概念全都用上了，你如果不了解，那 01/29 10:49
31F：→ joyca: 幾乎9成5以上都是虧，虧不代表虧錢，而是這筆錢沒有發揮出 01/29 10:49
32F：→ joyca: 保險投資的最大效益 01/29 10:49
33F：→ joyca: 細節的部分建議去保險板請高手幫你檢視保單，然後你也要有 01/29 10:51
34F：→ joyca: 自覺想要去真正瞭解 01/29 10:51
35F：推 joyca: 但我直接說白了告訴你吧，這鬼東西連保險業務自己都不知道 01/29 11:03
36F：→ joyca: 是什麼，我考過好幾個沒有半個能跟我完整解釋，說真的只有 01/29 11:03
37F：→ joyca: 保險板的geek才真正透徹的理解這產品在幹嘛，賣的人不懂買 01/29 11:03
38F：→ joyca: 的人通常也更不懂，你連遊戲規則都不知道，又怎麼期待能獲 01/29 11:03
39F：→ joyca: 得最大效益？ 01/29 11:03
41F：→ joyca: 你說投報率差乃至虧錢，應該是前置費用的緣故，這部分就是 01/29 11:14
42F：→ joyca: 保單要賺的錢，你都先扣下去了報酬率當然難看，這也是為什 01/29 11:14
43F：→ joyca: 麼業務跟你說要擺久，就是要用20年乃至20年以上來稀釋掉保 01/29 11:14
44F：→ joyca: 險部分付出的成本，這也是很多買投資型的人沒認知到的事， 01/29 11:14
45F：→ joyca: 你最終買的還是一張“壽險”，只不過是變形了的壽險，買壽 01/29 11:14
46F：→ joyca: 險裡面就是會有保險的費用，你不是在“純投資” 01/29 11:14
47F：推 joyca: 所以自然你也不能拿一般投資的投保率來對比投資型保單的投 01/29 11:20
48F：→ joyca: 保率，他們兩個本來就不在同一個天平上，說不定你的都在標 01/29 11:20
49F：→ joyca: 的年化下來都超越台股表現，但投報率算出來還是負的，這可 01/29 11:20
50F：→ joyca: 能性是有且不低的 01/29 11:20
51F：→ huey1109: 好的 不好意思 ptt新手 不太會用手機回文 01/30 12:51
52F：→ huey1109: 謝謝各位高手的解豁 剛好連假這九天 01/30 12:51
53F：→ huey1109: 我可以好好去消化各位給我的建議及回答 01/30 12:51
54F：→ huey1109: 謝謝你們 01/30 12:51
56F：→ joyca: 保險事業發展中心 投資型保單，這裡有份pdf可以看，有興趣 01/30 16:50
57F：→ joyca: 瞭解可以從這裡開始，書的話可以找「錢難賺保險別亂買」 01/30 16:50
58F：推 top911: 直解 01/30 19:31
59F：推 timch: 報酬率看起來是正的 02/05 22:10
60F：→ timch: 妳指的負5萬應該是前置費用的關係 02/05 22:10
61F：→ timch: 但妳已經度過前幾年扣前置費用的時間了 02/05 22:10
62F：→ timch: 接下來不中斷持續定期扣款不會比較差喔 02/05 22:10
63F：→ timch: 反而妳停扣才可能減少妳獲利成長的機會... 02/05 22:10