作者huey1109 (sa)
看板CFP
标题[请益] 已缴9年的投资型保单该解约吗?
时间Wed Jan 26 21:08:10 2022
第一次发文，若排版不优，再麻烦各位大大能包容一下～
今年34岁，女，当时因为了给家人及自己保障因此投保了
投资型保单--安联的金钻人生变额万能寿险230W+医疗附约
从101年开始扣缴，主约每月扣缴3000，附约每半年扣缴6000左右，
之後我就没有再投保其他的保险。
缴了近10年的保单，但报酬率一直都很难看，甚至已赔了近5W
每次想要解约，业务员都会说放久一点就会赚了，所以一直拖到现在才来检视此保单
(我的业务太能言善道，怕被拐了，所以我想要多方询问)
而对此保单目前倾向以下两种作法，请各位大大能给我点意见~
1.直接解约，拿解约得到的钱去买定期寿险+医疗险
2.不再投钱进去，帐户里的钱直接转到停泊帐户让它持续扣保费以维持保单效力
还有此保单是否只要缴满20年就不用再缴钱即可享有终生医疗和寿险?
以下附上我的保单内容
https://i.imgur.com/oleAHNK.png
https://i.imgur.com/NPEwmtC.png
再麻烦各位大大帮我解答了～～谢谢唷！！
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1F：→ ggtest: 有保险版可以问，那边应该比较专业吧，insurance 01/26 21:23
2F：→ huey1109: 好唷 那我也再去那询问 谢谢 01/26 21:45
3F：→ withcloud: 挑选的基金表现这三年都很不错，至於终身享有保障可能 01/28 00:09
4F：→ withcloud: 误会大罗，除主约以外的都是一年定期附约，会需要一直 01/28 00:09
5F：→ withcloud: 缴费到续保上限或不想买为止：） 01/28 00:10
6F：→ withcloud: 缴费10年150%费用率也都扣光光了 01/28 00:11
7F：→ withcloud: 有需要钱可以部解拿钱来用，选2是比较恰当的做法 01/28 00:12
8F：→ withcloud: 毕竟新买保单还要考虑体况能否承保问题 01/28 00:12
9F：推 shoot13: 1.主约寿险230万还满好的，投资的标的这三档都很好，持续 01/28 07:16
10F：→ shoot13: 定期定额，建议续扣至20年满期。届时会有寿险，也可以开 01/28 07:16
11F：→ shoot13: 始享有基金的配息！ 01/28 07:16
12F：→ shoot13: 2.医疗险等附约是一年一约，依据年龄增加保费缓缓调升， 01/28 07:16
13F：→ shoot13: 因此不需要将一辈子要支付的保费压缩20年缴付。 01/28 07:16
14F：→ shoot13: 3.附约内容的部分 对於重大项目是ex癌症200万一次给付/重 01/28 07:16
15F：→ shoot13: 大疾病100万一次给付/失能扶助金每月理赔3万元与一次金给 01/28 07:16
16F：→ shoot13: 付。 理赔额度是符合实况的。 01/28 07:16
17F：→ shoot13: 4.可惜的是..由於未持续缴费，於是豁免失效。 01/28 07:16
18F：推 joyca: 附约自己评估，反正随时都能解跟加，都是一年期还好 01/29 10:39
19F：→ joyca: 你的重点在主约寿险跟投资标的 01/29 10:40
20F：→ joyca: 首先你应该先检视你的标的到底选的好不好，有没有赚钱，年 01/29 10:43
21F：→ joyca: 化下来是多少，还有你设定的报酬是多少，目的是要稳健还是 01/29 10:43
22F：→ joyca: 积极，有没有达到你的目标，因为基金内扣重，所以通常不好 01/29 10:43
23F：→ joyca: 达标，但投资型保单多数是相对不在乎投报率而是为了保单税 01/29 10:43
24F：→ joyca: 务优势。 01/29 10:43
25F：推 joyca: 再来是看寿险的部分，你到底花了多少钱缴在了寿险上面，获 01/29 10:46
26F：→ joyca: 得了多少的保额，是否达到你要的目标，还有变额万能基本上 01/29 10:46
27F：→ joyca: 89不离10就是一年期寿险，这也代表了你的寿险保费会随着年 01/29 10:46
28F：→ joyca: 纪成长，也就是上年纪的人买了相对吃亏。 01/29 10:46
29F：推 joyca: 投资型保单是很复杂的工具，牵扯到寿险、基金投资、费用、 01/29 10:49
30F：→ joyca: 附约，几乎保险所有复杂概念全都用上了，你如果不了解，那 01/29 10:49
31F：→ joyca: 几乎9成5以上都是亏，亏不代表亏钱，而是这笔钱没有发挥出 01/29 10:49
32F：→ joyca: 保险投资的最大效益 01/29 10:49
33F：→ joyca: 细节的部分建议去保险板请高手帮你检视保单，然後你也要有 01/29 10:51
34F：→ joyca: 自觉想要去真正了解 01/29 10:51
35F：推 joyca: 但我直接说白了告诉你吧，这鬼东西连保险业务自己都不知道 01/29 11:03
36F：→ joyca: 是什麽，我考过好几个没有半个能跟我完整解释，说真的只有 01/29 11:03
37F：→ joyca: 保险板的geek才真正透彻的理解这产品在干嘛，卖的人不懂买 01/29 11:03
38F：→ joyca: 的人通常也更不懂，你连游戏规则都不知道，又怎麽期待能获 01/29 11:03
39F：→ joyca: 得最大效益？ 01/29 11:03
41F：→ joyca: 你说投报率差乃至亏钱，应该是前置费用的缘故，这部分就是 01/29 11:14
42F：→ joyca: 保单要赚的钱，你都先扣下去了报酬率当然难看，这也是为什 01/29 11:14
43F：→ joyca: 麽业务跟你说要摆久，就是要用20年乃至20年以上来稀释掉保 01/29 11:14
44F：→ joyca: 险部分付出的成本，这也是很多买投资型的人没认知到的事， 01/29 11:14
45F：→ joyca: 你最终买的还是一张“寿险”，只不过是变形了的寿险，买寿 01/29 11:14
46F：→ joyca: 险里面就是会有保险的费用，你不是在“纯投资” 01/29 11:14
47F：推 joyca: 所以自然你也不能拿一般投资的投保率来对比投资型保单的投 01/29 11:20
48F：→ joyca: 保率，他们两个本来就不在同一个天平上，说不定你的都在标 01/29 11:20
49F：→ joyca: 的年化下来都超越台股表现，但投报率算出来还是负的，这可 01/29 11:20
50F：→ joyca: 能性是有且不低的 01/29 11:20
51F：→ huey1109: 好的 不好意思 ptt新手 不太会用手机回文 01/30 12:51
52F：→ huey1109: 谢谢各位高手的解豁 刚好连假这九天 01/30 12:51
53F：→ huey1109: 我可以好好去消化各位给我的建议及回答 01/30 12:51
54F：→ huey1109: 谢谢你们 01/30 12:51
56F：→ joyca: 保险事业发展中心 投资型保单，这里有份pdf可以看，有兴趣 01/30 16:50
57F：→ joyca: 了解可以从这里开始，书的话可以找「钱难赚保险别乱买」 01/30 16:50
58F：推 top911: 直解 01/30 19:31
59F：推 timch: 报酬率看起来是正的 02/05 22:10
60F：→ timch: 你指的负5万应该是前置费用的关系 02/05 22:10
61F：→ timch: 但你已经度过前几年扣前置费用的时间了 02/05 22:10
62F：→ timch: 接下来不中断持续定期扣款不会比较差喔 02/05 22:10
63F：→ timch: 反而你停扣才可能减少你获利成长的机会... 02/05 22:10