作者searchlove (鏡中靜)
看板CFP
標題[請益] 新北小家庭理財規劃請益
時間Wed Jan 19 11:21:53 2022
大家好，小弟有一些資產配置的問題，想請教各位大大認知的風險程度，先介紹現況:
27 歲，已婚，育有一兒( 一歲以內 )，軟體業全職工作，年薪約 150 萬，兼職年薪約 2
0 - 50 萬不等，應該都還有成長空間。年開銷含貸款約 100 萬，老婆明年才會開始工作
，工作預估年薪約 60 - 70。
個人與家人投資心態屬於穩健偏保守，風險承受程度不高，因為有家庭
現金: 約 180 萬
股票: 約 30 萬，高股息型 ETF，每月定額 2 萬
私募股票與新創投資: 約 20 萬
儲蓄險( 緊急備用金 ): 約 60 萬，已繳清，可隨時解約不降低現值，每年利率約2 %左
右
房屋現值: 約 2000 萬
債務:
房貸約 800 萬，還要還 29 年
頭期款家裡有幫忙，約 5 - 10 年後，需要還家裡約 500 萬，可能一次性或分攤多期
然後小弟覺得在這個大通膨時代，現金部位有點多，而且希望開始有穩定被動收入，大概
15 年後要養父母，一個月初估要 3 - 5 萬， 所以想有個開始，在台中投資低總價物件
，大概拿 150 頭期，然後貸款 30 年出租，標的物件大概落在 600 內，並且會找包租代
管公司管理，拼少少裝潢出租。
現在有疑慮的點是，現金部位太低家裡有點擔憂，不過我想說緊急備用金可以用儲蓄險頂
著，現金就家裡可以周轉就好，想知道對各位投資大牛來說，我這樣會不會太衝動，謝謝
各位
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.59.241.30 (臺灣)
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1F：→ Boston: 儲蓄險( 緊急備用金 ) 怪怪的，真的要用錢還也解掉賠錢01/19 11:25
※ 編輯: searchlove (210.59.241.30 臺灣), 01/19/2022 11:32:33
2F：→ searchlove: 其實已繳清了，不過感謝提醒，已補充 01/19 11:33
3F：推 ameryu: 你只要確定儲蓄險可以24小時去借款，那現金留十萬～二十萬 01/19 11:39
4F：→ ameryu: ，應該就夠。 01/19 11:39
5F：→ duriel3313: 如果沒有特別喜歡房子 投資用原屋增貸買ETF比較推薦 01/19 11:42
6F：→ searchlove: 其實我應該算蠻看好房子，覺得算相較股市穩定保守的 01/19 12:22
7F：→ searchlove: 資產，而且最差還可以自用 01/19 12:22
8F：推 t781226: 投資心態保守vs.投資新創私募 01/19 12:31
9F：→ searchlove: 推樓上，很有趣的故事和心態轉變了，兩年前比較激進 01/19 12:34
10F：→ searchlove: 的投資，那時還有玩加密貨幣，後來成家了，就都有轉 01/19 12:34
11F：→ searchlove: 折，不過現值就保留著吧 01/19 12:34
12F：推 xu3wu0fu6: 最保守就是留1整年開銷的現金放定存。其他隨意。 01/19 12:44
13F：→ xu3wu0fu6: 我覺得與其花時間看房出租，這個年不如花更多提升收入 01/19 12:45
14F：→ xu3wu0fu6: 年紀&職業，這幾年應該有很多機會 01/19 12:46
15F：推 klmer19104: 27歲 軟體業 年薪150萬 哪一家這麼好 01/19 14:03
16F：推 Morphee: 應該是新創 然後順便認自己公司股份 01/19 15:05
17F：→ searchlove: 平時有保留時間提升收入，不過想先佈局一些被動收入 01/19 15:22
18F：→ searchlove: 的配置 orz 01/19 15:22
19F：→ searchlove: 其實是外商，不過重點不在小弟身上xdd，請給小弟指點 01/19 15:23
20F：→ searchlove: 迷津～ 01/19 15:23
21F：推 zard1983: 現在市況 房價漲很多 出租報酬率低了 報酬率高的買不到 01/19 15:28
22F：→ zard1983: 而且600左右的房子 未來只會更老不會更新... 01/19 15:29
23F：→ zard1983: 建議準備好等股市稍微拉回時買一些買一些 01/19 15:30
24F：→ searchlove: 感覺像是現在進入房市股市都可能是長期偏高點的概念 01/19 17:03
25F：→ searchlove: 嗎 01/19 17:03
26F：推 rnc: 除非提早退休，不然長期都會攤平，先拉出想退休的時間金額 01/19 17:40
27F：推 goliathplus: 先做生涯規劃 再做投資規劃 01/19 18:04
28F：推 s1001527: 我也偏保守投資定期定額每月4-5萬，希望也能買房！ 01/22 12:04
29F：→ chenyifeng25: 生涯規劃先做好~ 03/02 17:32