作者searchlove (镜中静)
看板CFP
标题[请益] 新北小家庭理财规划请益
时间Wed Jan 19 11:21:53 2022
大家好，小弟有一些资产配置的问题，想请教各位大大认知的风险程度，先介绍现况:
27 岁，已婚，育有一儿( 一岁以内 )，软体业全职工作，年薪约 150 万，兼职年薪约 2
0 - 50 万不等，应该都还有成长空间。年开销含贷款约 100 万，老婆明年才会开始工作
，工作预估年薪约 60 - 70。
个人与家人投资心态属於稳健偏保守，风险承受程度不高，因为有家庭
现金: 约 180 万
股票: 约 30 万，高股息型 ETF，每月定额 2 万
私募股票与新创投资: 约 20 万
储蓄险( 紧急备用金 ): 约 60 万，已缴清，可随时解约不降低现值，每年利率约2 %左
右
房屋现值: 约 2000 万
债务:
房贷约 800 万，还要还 29 年
头期款家里有帮忙，约 5 - 10 年後，需要还家里约 500 万，可能一次性或分摊多期
然後小弟觉得在这个大通膨时代，现金部位有点多，而且希望开始有稳定被动收入，大概
15 年後要养父母，一个月初估要 3 - 5 万， 所以想有个开始，在台中投资低总价物件
，大概拿 150 头期，然後贷款 30 年出租，标的物件大概落在 600 内，并且会找包租代
管公司管理，拼少少装潢出租。
现在有疑虑的点是，现金部位太低家里有点担忧，不过我想说紧急备用金可以用储蓄险顶
着，现金就家里可以周转就好，想知道对各位投资大牛来说，我这样会不会太冲动，谢谢
各位
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 210.59.241.30 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1642562515.A.917.html
1F：→ Boston: 储蓄险( 紧急备用金 ) 怪怪的，真的要用钱还也解掉赔钱01/19 11:25
※ 编辑: searchlove (210.59.241.30 台湾), 01/19/2022 11:32:33
2F：→ searchlove: 其实已缴清了，不过感谢提醒，已补充 01/19 11:33
3F：推 ameryu: 你只要确定储蓄险可以24小时去借款，那现金留十万～二十万 01/19 11:39
4F：→ ameryu: ，应该就够。 01/19 11:39
5F：→ duriel3313: 如果没有特别喜欢房子 投资用原屋增贷买ETF比较推荐 01/19 11:42
6F：→ searchlove: 其实我应该算蛮看好房子，觉得算相较股市稳定保守的 01/19 12:22
7F：→ searchlove: 资产，而且最差还可以自用 01/19 12:22
8F：推 t781226: 投资心态保守vs.投资新创私募 01/19 12:31
9F：→ searchlove: 推楼上，很有趣的故事和心态转变了，两年前比较激进 01/19 12:34
10F：→ searchlove: 的投资，那时还有玩加密货币，後来成家了，就都有转 01/19 12:34
11F：→ searchlove: 折，不过现值就保留着吧 01/19 12:34
12F：推 xu3wu0fu6: 最保守就是留1整年开销的现金放定存。其他随意。 01/19 12:44
13F：→ xu3wu0fu6: 我觉得与其花时间看房出租，这个年不如花更多提升收入 01/19 12:45
14F：→ xu3wu0fu6: 年纪&职业，这几年应该有很多机会 01/19 12:46
15F：推 klmer19104: 27岁 软体业 年薪150万 哪一家这麽好 01/19 14:03
16F：推 Morphee: 应该是新创 然後顺便认自己公司股份 01/19 15:05
17F：→ searchlove: 平时有保留时间提升收入，不过想先布局一些被动收入 01/19 15:22
18F：→ searchlove: 的配置 orz 01/19 15:22
19F：→ searchlove: 其实是外商，不过重点不在小弟身上xdd，请给小弟指点 01/19 15:23
20F：→ searchlove: 迷津～ 01/19 15:23
21F：推 zard1983: 现在市况 房价涨很多 出租报酬率低了 报酬率高的买不到 01/19 15:28
22F：→ zard1983: 而且600左右的房子 未来只会更老不会更新... 01/19 15:29
23F：→ zard1983: 建议准备好等股市稍微拉回时买一些买一些 01/19 15:30
24F：→ searchlove: 感觉像是现在进入房市股市都可能是长期偏高点的概念 01/19 17:03
25F：→ searchlove: 吗 01/19 17:03
26F：推 rnc: 除非提早退休，不然长期都会摊平，先拉出想退休的时间金额 01/19 17:40
27F：推 goliathplus: 先做生涯规划 再做投资规划 01/19 18:04
28F：推 s1001527: 我也偏保守投资定期定额每月4-5万，希望也能买房！ 01/22 12:04
29F：→ chenyifeng25: 生涯规划先做好~ 03/02 17:32