2021年過去了，去年受到板友幫助，在規劃的狀況上有一直進步。 過了一年也想做個總結。 ※ 引述《traumer (Traum)》之銘言： : 各位好，目前人在中國工作，去年開始學習整理個人財務狀況。 : 因為今年開始還房貸，不確定目前的做法是否合理，希望能向各位請教學習。 : ［個人資產］ : 房子，30年房貸1000萬，利率1.31%。 : 台幣存款 - : 1. Richart ： 190k （資金進出帳戶） : 2. 彰銀： 78k （薪資戶） : 3. 大戶： 200k （儲備金） : 4. 台銀： 140k （還房貸） : 外幣 - : 1. 美金定存 ： 13k USD : 2. 美金保單： 15k USD : （6年期已繳滿， 年利率3.2%） : 3. 人民幣：45000 CNY 2% 定存 : 4. 人民幣現金： 22000 CNY : 投資 - : 1. 美金投資：5000 USD （同事介紹Etoro） : 2. 台股：550K : 2885*11張、2890*10張、2886*1張 : 1102*2張、2330*60股、0050*354股 : 總資產約230萬+房子 2021結束後，現金+股票等部位成長到300萬。 Etoro部份現在全部虧損但不造成影響，所以繼續放著。 台股從550K 變成1000k 主要是定期006208 收入部分，因為下半年前公司加薪找我回來， 所以有增加。 薪資：88k 其他收入總計有20萬 所以最後年收入是170萬 支出部分整年下來是一百萬左右 : ［收入］ : 1. 薪資：72k （13薪） : 薪資部分，6個月試用期滿後預計可到75k : 2. 房租：27k : 3. 其他收入：100k / 年 : 4. 公司手機補貼： 約 900 / m : 5. 機票補貼： 10500 *5張 : 年收入約130-140萬 : ［支出］ : 1. 稅務：2k / m （其他公司負擔） : 2. 醫療險： 31000 / y （10年期，已繳3年） : 3. 房貸+管理費： 37000 / m : 4. 生活+娛樂： 10000 / m : 5. 孝親費： 60000 / y : 6. 旅遊： 50000 / y : 年支出約 73萬 : 吃住都是公司負擔，除了週末需要自行處理。 : 收入扣掉支出約剩下60萬 : 目前投資 : 1. 定期定額0050: 15000 : 其餘都存到活存 : 美金定存本來打算開戶存美股ETF : （VT、AOA等） : 但今年沒回家，無法臨櫃匯款。 2022投資的規劃： 1.定期定額006208: 每月30k台幣 2.已經複委託VWRA：每年投10k美金 3.收到2885配息後，再投入固定買一張 : 現階段設定的目標是： : 短期1-2年: : 儲備金存滿40萬 : 還清欠母親提供的裝潢款，剩餘26萬 : 40歲目標：被動收入能達到15萬 / 年 : 60歲退休目標： : 房貸還清 : 被動收入能達到40萬 / 年 : 想請問這樣的規劃是否哪裡需要做調整？ : 謝謝各位 : ----- 目前債務 家人部分尚有20萬 房貸還有970萬 2022年目標是現金資產到400萬 40歲跟60歲目標不變。 現在比較困惑的問題在於投資分配投入上， 是不是該調整成VWRA>006208會比較好？ 題外話， 本來今年也打算不回家， 考慮到費用還有防疫問題。 把錢省下來直接給父母， 同時不增加防疫負擔。不是很好嗎。 直到12月的時候家人忽然住院， 無能為力的時候才深刻感受到， 給錢換不回跟家人的相處時間... 謝謝各位 ----- Sent from JPTT on my iPhone --

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