2021年过去了，去年受到板友帮助，在规划的状况上有一直进步。 过了一年也想做个总结。 ※ 引述《traumer (Traum)》之铭言： : 各位好，目前人在中国工作，去年开始学习整理个人财务状况。 : 因为今年开始还房贷，不确定目前的做法是否合理，希望能向各位请教学习。 : ［个人资产］ : 房子，30年房贷1000万，利率1.31%。 : 台币存款 - : 1. Richart ： 190k （资金进出帐户） : 2. 彰银： 78k （薪资户） : 3. 大户： 200k （储备金） : 4. 台银： 140k （还房贷） : 外币 - : 1. 美金定存 ： 13k USD : 2. 美金保单： 15k USD : （6年期已缴满， 年利率3.2%） : 3. 人民币：45000 CNY 2% 定存 : 4. 人民币现金： 22000 CNY : 投资 - : 1. 美金投资：5000 USD （同事介绍Etoro） : 2. 台股：550K : 2885*11张、2890*10张、2886*1张 : 1102*2张、2330*60股、0050*354股 : 总资产约230万+房子 2021结束後，现金+股票等部位成长到300万。 Etoro部份现在全部亏损但不造成影响，所以继续放着。 台股从550K 变成1000k 主要是定期006208 收入部分，因为下半年前公司加薪找我回来， 所以有增加。 薪资：88k 其他收入总计有20万 所以最後年收入是170万 支出部分整年下来是一百万左右 : ［收入］ : 1. 薪资：72k （13薪） : 薪资部分，6个月试用期满後预计可到75k : 2. 房租：27k : 3. 其他收入：100k / 年 : 4. 公司手机补贴： 约 900 / m : 5. 机票补贴： 10500 *5张 : 年收入约130-140万 : ［支出］ : 1. 税务：2k / m （其他公司负担） : 2. 医疗险： 31000 / y （10年期，已缴3年） : 3. 房贷+管理费： 37000 / m : 4. 生活+娱乐： 10000 / m : 5. 孝亲费： 60000 / y : 6. 旅游： 50000 / y : 年支出约 73万 : 吃住都是公司负担，除了周末需要自行处理。 : 收入扣掉支出约剩下60万 : 目前投资 : 1. 定期定额0050: 15000 : 其余都存到活存 : 美金定存本来打算开户存美股ETF : （VT、AOA等） : 但今年没回家，无法临柜汇款。 2022投资的规划： 1.定期定额006208: 每月30k台币 2.已经复委托VWRA：每年投10k美金 3.收到2885配息後，再投入固定买一张 : 现阶段设定的目标是： : 短期1-2年: : 储备金存满40万 : 还清欠母亲提供的装潢款，剩余26万 : 40岁目标：被动收入能达到15万 / 年 : 60岁退休目标： : 房贷还清 : 被动收入能达到40万 / 年 : 想请问这样的规划是否哪里需要做调整？ : 谢谢各位 : ----- 目前债务 家人部分尚有20万 房贷还有970万 2022年目标是现金资产到400万 40岁跟60岁目标不变。 现在比较困惑的问题在於投资分配投入上， 是不是该调整成VWRA>006208会比较好？ 题外话， 本来今年也打算不回家， 考虑到费用还有防疫问题。 把钱省下来直接给父母， 同时不增加防疫负担。不是很好吗。 直到12月的时候家人忽然住院， 无能为力的时候才深刻感受到， 给钱换不回跟家人的相处时间... 谢谢各位 ----- Sent from JPTT on my iPhone --

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